Банк заблокировал карту по 115 фз. что делать? 8 советов для физлиц

Содержание

Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?

Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.

Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.

СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.

Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.

Кто, кроме пристава, может заблокировать карту? Закажите звонок юриста

Намного проще ответить на вопрос — а сколько денег могут снимать приставы? Потому что точные цифры (проценты) прописаны в законе. Это:

  • до 50 % с заработной платы и иных доходов при погашении задолженности, ну скажем, по кредитным договорам и т.д.;
  • до 70 % с тех же доходов, что и в первом случае, но по следующим обязательствам: алименты, возмещение ущерба от преступлений, вреда здоровью и жизни граждан, выплаты по потере кормильца;

Эти ограничения распространяются на «новые» поступления, возникающие после открытия ИП. Если у вас скопилась приличная сумма на карточках, в том числе зарплатной (возможно, вы только вчера получили очередную премию, аванс и т.д.), то пристав-исполнитель с удовольствием спишет все деньги с карты подчистую и передаст их вашему взыскателю.

Арест и блокировка карт не всегда приходят внезапно. Им предшествуют долги
Заблокировать ваши карты (кредитные, зарплатные, дебетовые) и оставить вас без денег легче, чем вы думаете. Если у вас есть просроченная задолженность, и вы не живете по адресу вашей регистрации, не проверяете там почту, не отслеживаете судебные дела, такая блокировка может стать для вас неприятным сюрпризом в самый неподходящий момент.

Другие причины блокировки

В числе таковых стоит выделить:

  1. Решение суда. Но речь необязательно идёт о заключительном судебном акте. Блокировка карты иногда становится обеспечительной мерой по ходатайству стороны текущего разбирательства.
  2. Компрометация. Бывает, что выявленные мошеннические действия касаются конкретной точки продаж или банкомата. Тогда финансисты могут заблокировать все карты, которые «засветились» на данной точке из соображений безопасности. Есть и иные прецеденты такого рода.
  3. Недостоверная информация от клиента. В частности, при подаче заявки на кредитную карту заёмщик предоставляет определённые сведения и документы. На их основании эмитент принимает решение о выпуске «кредитки». Выявленный впоследствии обман является основанием для приостановки действия карты.

Но в целом, вряд ли получится дать исчерпывающий список причин приостановки функционала «пластика». Статья оговаривает лишь основные варианты.

Способ блокировки — Использование горячей линии

Чтобы заблокировать карту Сбербанка, нужно:

  • позвонить по телефону горячей линии, набрав с мобильного или стационарного устройства 8-800-555-5550.
  • Плата за звонок не взимается.Изначально клиента поприветствует автоответчик, а затем предложит выбрать дальнейшее действие.
  • Чтобы связаться с представителем call-центра, нужно нажать цифру 0. Когда он ответит, потребуется объяснить сложившуюся ситуацию.
  • Чтобы доказать, что процедуру блокировки хочет выполнить хозяин карточки, предстоит назвать ключевое слово, которое гражданин выбрал при открытии счета. Если ключ сообщен правильно, оператор мгновенно заблокирует карточку.

Телефон горячей линии Сбербанка

Номера телефонов Пояснение
88005555550 Номер горячей линии Сбербанка, которая доступна всем гражданам РФ. Звонки принимаются с мобильных и стационарных телефонов, а плата за обращение не взимается.
900 Разработан для обращения с мобильных телефонов, но обычно применяется для взаимодействия с клиентом по SMS. Номер имеют право использовать только гражданам РФ. Тарификация устанавливается мобильным оператором. Данные доступны для ознакомления на сайте компании.
74955005550 Горячая линия для клиентов, находящихся за пределами России. Взаимодействие с финансовой организацией производится через компанию оператора, поэтому за звонок взимается плата.

Как разблокировать зарплатную карту

Зарплатная карта может быть заблокирована, если у банка возникли подозрения о мошенничестве или других противозаконных действиях. Такое может произойти, когда с вашей карты часто происходят мелкие переводы на другие счета или электронные кошельки. Переводы крупных сумм вызывают ещё большие подозрения и в целях прояснения ситуации Сбербанк может наложить блокировку. Иногда банк требует объяснить происхождение средств, если речь идёт о крупной сумме.

Зарплатная карта может оказаться заблокированной, если у вас имеется кредит и по нему есть просрочки или полностью отсутствуют выплаты. Такую ситуацию можно исправить, только если вы оплатите долг.

Если карта, куда перечисляется заработная плата была заблокирована, скорее всего, её придётся перевыпускать. Такая мера необходима во избежание мошенничества.

Как разблокировать карту, если инициатором является банк

В случае блокирования платежного инструмента по инициативе банка следует сделать телефонный звонок для выяснения причины произошедшего.

В ряде случаев приостановление операций носит временный характер. Например, при наличии просроченной задолженности по кредитной карте возобновление действия происходит после внесения текущего платежа.

Можно подать заявление о разблокировке, указав в нем, что все действия по счету производились самостоятельно, подозрений на мошенничество нет. Существует высокая вероятность принятия положительного решения о разблокировке.

При краже, истечении срока действия возможен только перевыпуск.

Чтобы восстановить карту, следует написать заявление в банк на разблокировку.

Разблокировать карту Сбербанка через интернет

К сожалению, способов разблокировки карт-продуктов Сбербанка через Интернет не существует. Этим часто пользуются мошенники, придумывая различные схемы. В том числе они могут выслать поддельный адрес Сбербанка Онлайн, при входе в который злоумышленники похищают данные для входа, организуют пересылку средств с карты на карту. При этом жертвы часто до последнего не знают, что вместо разблокировки совершают действия, которые приводят к опустошению их счетов. Не пытайтесь разблокировать карточку Сбербанка через интернет-банкинг, и не обращайте внимания на сообщения типа «ваша карта заблокирована».

Как разблокировать банковскую карту Сбербанка?

Способов разблокировки банковской карты этого банка несколько – от звонка на «горячую линию» 8 (800) 555-55-50 (не забудьте предварительно найти документы, договор на обслуживание – так вы сможете сообщить ФИО, другие данные, кодовое слово оператору) до визита в ближайшее отделение. Одновременно есть и автоматическая разблокировка. В случае, если вы ошиблись в наборе пин-кода, блокировка осуществляется всего на сутки. При образовании задолженностей ваш счёт будет доступен только тогда, когда на него поступят средства и спишутся в качестве оплаты долга, образовавшегося по решению судебных приставов.

Как разблокировать зарплатную карту Сбербанка?

Зарплатная карта может блокироваться как самим банком, в случае подозрения на мошеннические или противоправные действия. Наиболее частые методы их выявления, которые и дают злосчастный «сбой» и блокировку со стороны банка – равномерные мелкие платежи, например, на разные телефонные номера. Также крупные списания средств могут насторожить службу безопасности банка. Блокировка зарплатной карточки осуществляется и в случае образования задолженности по кредитной карте. В этом случае разблокировать её можно, оплатив задолженность. Если вы увидели сообщение о блокировке на мобильном телефоне, привязанном к карточке – для начала проверьте, действительно ли движение средств запрещено. Часто такой уловкой пользуются мошенники.

Как можно разблокировать карту Сбербанка?

Разблокировать карту достаточно просто, если вы самостоятельно указали необходимость её блокировки (добровольной). В этом случае её можно «вернуть к жизни», разрешив движение средств, одним из двух способов – по телефону (нужно кодовое слово) или в отделении банка. Кроме того, есть и иные случаи – когда блокировку, несмотря на снятие претензий со стороны ПФ, ФССП, финансового мониторинга, других организаций, не отменяют автоматически. В этом случае стоит запастись документами (например, письмом из организации, блокировавшей движение средств по вашему счету), и после этого отправляться в банк.

Через сколько разблокируют карту Сбербанка?

Если вы всего лишь ошиблись с вводом пин-кода, карту разблокируют уже через сутки. Если вы перевели средства по задолженности – то понадобится и более длительное время. В случае вынужденной блокировки (утеря, кража, мошеннические действия) карту не разблокируют, а перевыпустят. Это обязательная мера, исключающая использование старой карты или её данных злоумышленниками. Перевыпуск потребует от двух недель. Кроме того, «заблокированной» (не активированной) считается кредитная карта, которую присылают некоторые организации (магазины, сам банк) доверенным клиентам. В этом случае активация по запросу клиента происходит в течение нескольких часов максимум.

Придут ли деньги на заблокированную карту?

В случае блокировки недоступно только управление самим счётом – то есть, оплата услуг, передача средств другим лицам и организациям. А вот сам счёт, кроме исполнительного производства, остаётся вполне «работоспособным». Таким образом, если вам начисляют зарплату, пособие, другие средства, то они зачисляются на лицевой счёт в банке, а не на саму карту. После восстановления доступа к карте вы сможете распоряжаться счётом и поступившими на него средства.

Интересный момент: снятие средств может производиться и не прибегая к услугам операциониста – в случае исполнительного производства (если на счет наложили арест судебные приставы). В этом случае по ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» удерживаться может только 50% доходов должника. Но распоряжаться оставшимися деньгами до ликвидации задолженности вы не сможете, так как карта будет оставаться заблокированной.

Как происходит блокировка карты по новому закону, без согласия клиента?

Порядок блокировки банковской карты таков:

  1. Представитель банковской организации выявляет сомнительные признаки совершенной операции с денежными средствами, согласно указанному Приказу Центробанка.
  2. Далее он накладывает блокировку на карту. Заметьте, только на карточку, не на банковский счет! Блокировка будет установлена на время. Максимальный срок блокировки — 2 рабочих дня. Согласие на блокировку не требуется.
  3. В течение 48 часов банковский специалист должен связаться с клиентом и расспросить о совершенной операции. Если клиент подтвердит совершенное действие, то блокировку снимут. Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал — она будет отклонена.
  4. Если связаться в указанный временной период с владельцем карты для подтверждения операции не получится, блокировку все равно отменят, и средства переведут, но — только через два рабочих дня.

Отметим, что информацию обо всех попытках получить незаконный доступ к средствам клиентов банковские работники должны будут передавать теперь в Центральный Банк, в единую базу данных. Информацию из нее смогут получать только представители банковской сферы и платежных систем.

По какой причине клиенту блокируют карты?

Заблокировать карту может не только клиент банка, но и сам банк. Причин для этого предостаточно. Так, вескими основаниями Сбербанк считает:

  • введение 3 раз подряд неправильного ПИН-кода;
  • неоднократное снятие денежных средств за рубежом или в банкоматах других финансовых учреждений. В этом случае карта блокируется до объяснения с клиентом, и в зависимости от результата, она либо остается заблокированной, либо активируется;
  • несколько покупок подряд в магазинах, не требующих введения ПИН-кода при оплате. Возможность подключения напрямую зависит от ответа владельца карты;
  • подозрение в финансовых махинациях и легализации средств. Если предоставленные клиентом подтверждающие документы удовлетворят Службу безопасности банка, карта активируется;
  • наложенный судом арест на банковские счета клиента;
  • истечение срока действия карты;
  • неоплаченные кредитные задолженности.

Заблокировать карту самостоятельно клиент должен, если:

  • есть подозрение, что карт Сбербанка попала в руки к мошенникам;
  • при проведении финансовых операций в банкомате или магазине, замечено скимминговое устройство – накладка на клавиатуру, позволяющая злоумышленникам распознать ПИН-код карты;
  • на телефон получен SMS-запрос о подтверждении снятия наличных, но вы к этому не имеете никакого отношения;
  • карта утеряна или похищена.

Способы блокировки карты

Не все держатели пластика представляют, насколько опасна потеря карты

Принято считать, что использовать карту можно только при наличии ПИН-кода, но это не совсем верно, поэтому важно вовремя заблокировать карту Сбербанка при утере. Существуют разные способы воспользоваться картой, например, при торговых операциях, не требующих введения ПИН-кода, либо в режиме онлайн, когда нужен код CVV или CVC

Владелец утерянной карты может выбрать один из способов блокировки:

  • С помощью звонка на горячую линию;
  • Через мобильный банк и СМС;
  • В Сбербанке Онлайн;
  • Через мобильное приложение;
  • В отделении банка через оператора.

По телефону горячей линии 8-800-555-5550

Как только клиент обнаружит пропажу пластика, он может заблокировать карту Сбербанка по телефону горячей линии:

  • Телефон для блокировки карты 8-800-555-5550;
  • Этот номер подойдет тем, кто находится за границей 7 495 500 55 50;
  • Действует также сервисный номер 900 для бесплатных звонков с мобильный по России (Билайн, МТС, Мегафон, Теле2).

Интерактивное меню в качестве одного из пунктов предложит «Экстренную блокировку». Оператор ответит на звонок и попросит назвать данные и кодовое слово, указанное при регистрации. Сотрудник службы поддержки удостоверится в том, что вы являетесь держателем карты и заблокирует ее в считанные секунды. По телефону можно уточнить остаток на счете и получить информацию о том, проводились ли операции с картой в ближайшее время. Служба работает круглосуточно.

В отделении банка

Для того чтобы заблокировать карту Сбербанка, необходимо обратиться к любому сотруднику и предъявить паспорт. Такой способ нельзя назвать самым удобным, но если клиент находится неподалеку от отделения банка, он вполне подойдет. А вот, если держатель карты теряет вместе с ней телефон, к которому был привязан пластик, визит в отделение банка обязателен. Только здесь можно изменить номер телефона для Мобильного банка. Для этого потребуется составить заявление и указать в нем причину смены номера.

По СМС на номер 900

Заблокировать карту Сбербанка по СМС можно только в том случае, если пользователь подключил услугу Мобильный банк. Для этого необходимо:

  1. Набрать текст сообщения «БЛОКИРОВКА ХХХХ +». Здесь ХХХХ — это 4 последние цифры карты, а вместо плюса необходимо подставить одно из значений: 0 – карта утеряна, 1 – произошла кража, 2 – карту не выдал банкомат, 3 – другие причины;
  2. Отправить СМС на номер 900;
  3. Подтвердить свои действия вводом полученного кода. Он приходит в СМС.

Через Сбербанк Онлайн

Для того чтобы заблокировать карту через Сбербанк Онлайн, необходимо:

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Пройти авторизацию в личном кабинете;
  3. Для дальнейших действий потребуется верификация в кабинете;
  4. Затем требуется выбрать карту;
  5. Нажать на кнопку «Операции»;
  6. Заблокировать карту, нажав «Заблокировать».

После этого операция подтверждается с помощь кода из СМС. Пластик будет заблокирован в считанные минуты. В Сбербанке Онлайн вы также сможете проверить, использовал ли кто-то вашу карту, открыв все операции по ней.

Через приложение

Для удобства клиентов Сбербанк предлагает приложение, которое работает по такому же принципу, как и Сбербанк Онлайн. В приложении тоже можно заблокировать карту Сбербанка. Для этого следуйте инструкции:

  1. Если приложение отсутствует, его необходимо скачать и установить. Для этого можно воспользоваться сайтом Сбербанка или маркетом приложений для IOS, либо ANDROID;
  2. В приложении потребуется ввести логин и пароль;
  3. Затем откройте «Карты»;
  4. Выберите нужный банковский продукт;
  5. Нажмите в меню «Заблокировать».

Самостоятельная блокировка клиентом

Позвонив в колл-центр Сбербанка по номеру: 8 800 555 5550, клиент всегда может разблокировать собственную карту самостоятельно, указав при этом причину  приостановления обслуживания карты.

Если клиент подключен к мобильному банку, звонить в колл-центр не  потребуется. Достаточно отправить смс уведомление, содержащее информацию о блокировке карты.

 Форма сообщения выглядит следующим образом  — BLOKIROVKA XXXXX Y, где  символы ХХХХХ  обозначают непосредственно последние 5 цифр номера карты, а Y — причина блокировки (0 — если карта потеряна, 1 — украдена, 2 — осталась в банкомате, 3 — прочие причины).

Отправлять уведомление необходимо на номер 900.  Система незамедлительно блокирует карту в автоматическом режиме, клиенту лишь необходимо вовремя написать смс  с необходимой информацией.

Как вернуть управление и разблокировать пластик

Как снять арест с платежного средства, зависит от причины блокировки карты Сбербанка. В случае если карточка была заблокирована по инициативе банка, достаточно будет написания соответствующего заявления в отделении банка. Произойти это может:

  • из-за неверного ввода пин-кода;
  • по причине передачи третьему лицу;
  • из-за повышенной активности;
  • в связи с истечением срока действия и т. д.,

В зависимости от ситуации, это будет либо запрос на восстановление доступа, либо заявка на перевыпуск платежного инструмента. Если же Сбер сообщает, что арест карты был проведен по запросу судебной инстанции, придется обращаться к приставу, подавшему запрос. Только он сможет исправить ситуацию.

Кто еще следит за операциями по счетам, кроме банков

За операциями следит не только банк. Еще обязанность сообщать о нетипичных сделках в Росфинмониторинг без предупреждения клиентов есть у ряда специалистов, сопровождающих общий бизнес компании или отдельные ее сделки:

  • у бухгалтеров
  • у юристов и адвокатов
  • у аудиторов
  • у нотариусов

Они обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу чистоты сделок. Речь идет о покупке, например, квартиры, регистрации фирмы или оформлении доли в бизнесе. При этом нужно сообщать в Росифнмониториг без предупреждения клиента и объяснения ему причин.

Как правило, основанием для подозрительности такой операции считается мутное, не до конца документами подкрепленное, происхождение средств на проведение подобных сделок. Или вывод денег от этих операций на счета в неясные банки, или вообще за рубеж.

Как заморозить сберкарту

Зная способы, как временно заблокировать карту Сбербанка, ими стоит пользоваться в зависимости от ситуации. Порой требуется моментальная блокировка (если карта потеряна, украдена или забыта в терминале). А иногда спешка и не нужна, когда карточка находится под рукой, но ее необходимо временно заблокировать на снятие денег.

Посещение офиса банка

Этот метод блокирования карточки подойдет тем клиентам, которым не нужно торопиться. Ведь нужно потратить время на поход в банк, взятие талона и высиживания в электронной очереди (на руках должен быть паспорт). Затем с помощью банковского служащего оформить заявление на блокирование пластикового продукта, и выслушать от вежливых работников все имеющиеся иные способы заморозки карточек.

С помощью специалистов можно решить, что делать дальше с заблокированной картой, куда перевести деньги с нее. Стоит ли полностью закрывать счет и перевыпускать пластик. Но любая информация, сказанная работниками Сбера,  оказывается очень ценной, поэтому посещение офиса приносит и дополнительную пользу клиенту.

По звонку в техподдержку

По мнению пользователей, такой метод блокировки является одним из наиболее быстрых и удобных. Все, что следует делать – это совершить звонок в колл-центр Сбера (8-800-555-55-50) и дождаться ответа операциониста.

Карточка будет заморожена немедленно. Но блокировка, как и в случае с троекратным неправильным вводом ПИНа будет недолговременной и спустя некоторое время пластик вновь придет в активное состояние. Для более длительной заморозки нужно использовать иные способы.

Приложение Мобильный банк предлагает пользователям расширенный ряд услуг, в том числе и блокирование карт

Через Мобильный банк

Также довольно быстрый и эффективный способ. Мобильный банк – это онлайн-приложение, которое устанавливается на сотовый телефон владельца карты и позволяет оперативно производить все нужные денежные операции по пластику. В банкинге доступна и функция блокировки карты. Для этого необходимо на 900 отправить SMS-ку с сообщением: «БЛОКИРОВКА» или «03» (если необходимо заблокировать определенную карту, после текстовки требуется указать последние четыре ее номера). В ответ придет уведомление о блокировке.

С помощью Сбербанк-Онлайн

Активным пользователям Интернет-банкинга станет проще провести заморозку пластику с помощью ЛЧ (личный кабинет) Сбербанк-Онлайн. Банковская организация сделала такую процедуру предельно простой и быстрой. Для этого следует действовать по инструкции:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Находясь на главном меню, перейти в подраздел «Карты».
  3. Затем выбрать и отметить номер сберкарточки, который требуется заморозить.
  4. Кликнуть на опцию «заблокировать».
  5. Дождаться СМС (сообщение придет спустя несколько мгновений) и подтвердить операцию путем ввода одноразового капчи-пароля, присланного в уведомлении.

Как разблокировать карту Сбербанка по телефону

Чтобы установить точную причину блокировки, можно позвонить в контактный центр банка по следующим номерам:

  • Бесплатная многоканальная линия: 8 (800) 555-55-50 ,
  • Международная линия для звонков из-за границы: +7 (495) 500-55-50 ,
  • Звонок в банк через код города для жителей Москвы и МО: 8 (495) 500-55-50 ,
  • Внутренний номер для набора с мобильного телефона: 900 .

Если вы звоните по указанным номерам, находясь на территории Российской Федерации, то вызов будет бесплатным. В международном роуминге стоимость звонка зависит от условий вашего тарифного плана.

Позвонив по одному из номеров, вы можете спросить оператора о причинах блокировки, а также о способах разблокировки.

Что нового придумал ЦБ для физиков в рамках антиотмывочного закона

Центробанк России начнет охоту за переводами между картами физ. лиц. А это может обернуться новой волной блокировкой карточных счетов по требованиям 115 закона. Речь идет о том, что финрегулятор планирует применить нормы работы своей платформы «Знай своего клиента» для фиксации сомнительных, с точки зрения этого закона и требований Налогового кодекса, операций банковских клиентов по счетам граждан.

Прижав «к ногтю» (или полагая, что он это сделал) операции юр лиц и индивидуальных предпринимателей, ЦБ намерен взяться за переводы по картам обычных граждан. О такой инициативе сообщил в середине сентября 2021 года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский. По его словам, ЦБ займется этим вопросом в течение ближайших года — полутора лет.

Правда, ЦБ уже давно вменил банкам в обязанности слежение за переводами физ. лиц. На деле реализация этого контроля пока упирается в отсутствие ресурсов у самих банков. Шутка ли — только по данным за 2020 год число карт, выпущенных всеми российскими банками, перевалило за 300 млн штук.

И, кроме этого, дело стопорится из-за огрехов в организации взаимодействия между ЦБ и другими ведомствами. Ведь в задачи Банка России не входит ловля преступников или повышение собираемости налогов в казну.

Но то, что в ближайшие годы требования к переводам между картами физ. лиц могут ужесточиться, это факт. А звонки из банков с просьбой объяснить целесообразность и основания того или иного перевода — участиться.