Целевой кредит: что это такое и почему его нельзя тратить на свое усмотрение?

Содержание

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, которые поддерживают государство, имеют выраженную ярко социальную направленность и даются для отдельных групп заемщиков. При оформлении договоров принимают участие третьи лица, которые контролируют субсидирование.

Получить информацию, что такое кредит с представлением госпомощи и какие бывают программы, возможно в банках. Госпрограммы поддерживают ограниченное количество банков.

Заемщики смогут оформить:

  • Договор, сумму которого направляют на плату за обучение. Программу предоставляют студентам дневного очного обучения ВУЗов, которые лицензированы и принимают участие в проекте. Для того, чтобы получить суммы кредитования, лицо обязано обладать хорошими показателями успеваемости.
  • Ипотеку, которую оформляют по программе «Молодая семья». Кредит можно охарактеризовать частичным бюджетным субсидированием и наименьшей льготной ставкой. Стать частью программы могут молодые пары, не имеющие жилой площади, но имеющие ребенка. Первоначальный этап для того, чтобы получить кредит заключается в получении субсидии. Ответственность за то, чтобы предоставить государственную помощь налагается на муниципалитет.
  • Военную ипотеку. В приобретении ипотеки могут принимать участие военнослужащие, которые участвуют в программе софинансирования МО РФ. Проценты, тело договора и предварительный взнос оплачивают в МО РФ. В других условиях ипотека отвечает стандартному договору.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физическим лицам, можно узнать непосредственно в банках.

Законодательное регулирование

Целевой займ контролируется законом так же, как и нецелевой кредит. Должны соблюдаться такие правила:

  • Договор вступает в силу с момента перечисления денег, а не с момента подписания сторонами договора.
  • Оформляться займ должен в рублях (национальной валюте).
  • Договора на сумму более 1 000 рублей должны оформляться письменно или распиской о получении.
  • По договорённости сторон займ может быть процентным или беспроцентным.
  • В договоре обязательно должны быть указаны следующие пункты – дата передачи денег, сумма займа, дата возврата займа (если этот пункт не указан, то возврату займ подлежит через 1 месяц с даты востребования). Также указывается величина процентов (или указание на беспроцентный вид договора), штрафные санкции за неисполнение договора.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют к заёмщикам повышенные требования при выдаче целевого жилищного займа. Это связано с тем, что у кредитных организаций должна быть уверенность в выплате долга. В залоге не остаётся недвижимости, платёжеспособность при оформлении не подтверждается.

У каждой кредитной организации свои требования к заёмщикам, основными пунктами являются:

  • гражданство России;
  • регистрация заёмщика или созаёмщика по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости;
  • возраст от 21 года до 75 лет. При отсутствии подтверждения официального трудоустройства возраст на момент погашения кредита должен быть 65 лет;
  • стаж работы не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год за последние 5 лет.

Если клиент находится в официальном браке, то вторая половина считается созаёмщиком.

Для оформления кредита надо пригласить двух поручителей. К ним у банков свои требования. Хотя бы у одного из них доход должен быть равен доходу заёмщика. У них должна быть официальная работа. Возраст поручителей не должен выходить за рамки, которые устанавливает кредитная организация.

Последствия нецелевого использования займа.

В каждом конкретном случае последствия нарушения договора по цели использования денежных средств для заемщика будут разными. Начиная с того, что банк может проявить лояльность и отказаться от штрафных мер. Как правило, такое возможно, если будет подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента.

Однако, чаще всего на заемщика ложится дополнительная финансовая нагрузка. Вместе с тем, это проявляется в следующем:

  1. Кредитор повышает процентную ставку.
  2. Принимается в залог имущество заемщика. Это может быть автомобиль, квартира, а также любое другое имущество в собственности должника.
  3. Полное погашение займа в досрочном порядке.
  4. Уплата комиссий и штрафов за нарушение условий договора;

А также, нарушение договоренностей станет причиной плохой кредитной истории.  Сведения о недобросовестном исполнении обязательств попадут в бюро кредитных историй и станут доступны всем банковским учреждениям. Как следствие, получить последующие кредиты нарушителю будет намного сложнее.

Читайте: Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Если должник будет уличен в мошенничестве, то для него могут наступить последствия в виде следующих наказаний:

  • Штраф до 120 тысяч рублей;
  • Штраф, эквивалентный 12-месячной зарплате заемщика;
  • 360 часов обязательных работ;
  • Исправительные работы до 12 месяцев;
  • Принудительные работы до 24 месяцев;
  • Арест до 4 месяцев;
  • Ограничение свободы до 24 месяцев;
  • Лишение свободы до 24 месяцев.

Как оформить целевой ипотечный кредит

Перед оформлением заявки можно предварительно рассчитать график платежей целевой ипотеки, сумму первого взноса, размер кредита и другие параметры. Для этого каждый банк на своем официальном сайте предлагает удобный онлайн-калькулятор.

Вот так выглядит  сервис ВТБ банка.

Рисунок 1. Ипотечный калькулятор ВТБ

А так в Сбербанке:

Рисунок 2. Ипотечный калькулятор Сбербанка

Дальнейшее оформление ипотеки состоит из следующих шагов:

Подача заявки. Банки предлагают заемщикам заполнить онлайн-форму и отправить ее для рассмотрения и предварительного одобрения. Некоторые заявки требуют минимум информации, в другие нужно вносить больше данных.

Рисунок 3. Онлайн-заявка «Банка Зенит»

  • Консультация сотрудника. В течение дня (2-3 дней) с заемщиком свяжется сотрудник банка, ответит на возникшие вопросы, объяснит, какие документы нужны на данном этапе, запросит дополнительные данные и назначит встречу в ипотечном центре или в офисе банка.
  • Посещение банка с документами. В стандартный список входит: паспорт, СНИЛС, заявление-анкета (можно скачать с сайта банка, заполнить ее дома и принести готовый бланк с собой), справка о доходах (если вы являетесь зарплатным клиентом, справку не нужно приносить, банк сам просмотрит доходы), копия трудовой книжки (заверенная и с печатями на каждой странице).
  • Выбор квартиры. Вы можете выбрать недвижимость у партнеров банка, а можете предложить свою.
  • Оценка (для вторичного рынка). Проводится в течение 1-2 дней. Стоит от 2000 до 4000 рублей. Оценщиков можно выбрать из предложенных банков, или любых других, представленных на этом рынке услуг. В этом случае проверит выбранную вами организацию, и если она соответствует всем его требованиям, то допустит ее для оценки недвижимости.
  • Страхование риска утраты и повреждения покупаемого жилья. Это обязательный вид страхования.
  • Страхование жизни и риска потери трудоспособности. Необязательный вид, но если его не провести, то может подняться страховая ставка (минимум на 1%).
  • Предоставление пакета документов. Стандартный список выглядит так:

Рисунок 4. Документы на вторичное жилье

Или так:

Рисунок 5. Документы для новостройки

  • Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  • Оформление сделки. После того, как банк проверит все документы, вас пригласят в офис для подписания кредитного договора и договора страхования.
  • Перечисление денег продавцу. Для этих целей может быть арендована банковская ячейка, или использован сервис безопасных расчетов, например, как у Сбербанка. То есть, открывается специальный счет, с которого деньги переходят к продавцу, только после регистрации сделки в Росреестре.

Приобретаемое жилье переходит в собственность заемщика с обременением в пользу банка.

Плюсы и минусы

Преимущества
Что касательно положительных сторон, то получение целевого займа имеет следующие выгодные стороны:
  • широкий выбор кредиторов;
  • наличие на кредитном рынке разнообразных целевых программ;
  • выгодные условия кредитования;
  • длительные сроки использования ссуды;
  • возможность получения довольно большой суммы займа.
Недостатки
И в каком бы банке либо МФО не был получен кредит, негативные стороны всё равно будут, а именно:
  • кредитор имеет право и ведёт учёт средств по выдавшему займу;
  • возможность потратить деньги только на цель, указанную в кредитном договоре;
  • большинство банков для выдачи данной ссуды требуют от клиента обеспечение;
  • строгие требования к соискателю.

Целевые кредиты выгодно брать для приобретения жилья, оплаты обучения либо открытия своего бизнеса. Если сравнивать с иными программами кредитования, то целевые в этом случае имеют наиболее привлекательные условия и низкую процентную ставку.

Целевой кредит – это вид кредитования для приобретения определенных товаров.
Полученные таким способом деньги можно потратить строго на оговоренные в договоре нужды, указанные в качестве цели выдачи средств. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Условия целевых кредитов

Взять целевой кредит чаще всего можно на таких условиях:

  • Приобретенным имуществом нельзя распоряжаться (продавать, дарить и т.д.), не запросив одобрение банка, пока кредит полностью не погашен.
  • Имущество требует залога — к примеру, можно взять ипотеку на покупку жилья под залог имеющейся квартиры или залогом выступает сам купленный в кредит объект недвижимости.
  • При рассмотрении заявки может возникнуть необходимость независимого аудита имущества заемщика и его платежеспособности.
  • Предмет кредита обычно необходимо страховать от различных рисков.
  • Представители банка могут в любой момент проверить, в каком состоянии находится купленное имущество и используется ли оно по назначению.

Разумеется, такие условия относятся к целевым кредитам на большие суммы. Если речь идет о приобретении сравнительно недорогого товара, получить подобный займ намного проще.

Главным преимуществом таких займов является низкая процентная ставка — приобретаемое имущество ликвидно, и банк может продать его, если заемщик не способен выплачивать долг. Это снижает риски для кредитного учреждения и в то же время выгодно самому клиенту.

Разновидности целевого кредитования

  1. Ипотека – кредит, единственной целью которого является покупка недвижимости на первичном или же вторичном рынке. Из-за повышенной ликвидности спросом пользуются апартаменты в новостройках и загородное жилье в коттеджных поселках, но ипотеку можно оформить также для приобретения земельных участков, объектов незаконченного строительства и квартир на вторичном рынке. В соглашении указывается конкретный объект недвижимости и его оценочная стоимость. Если заемщик отказывается от приобретения подобного имущества, кредитор имеет право потребовать выплату штрафов и досрочное возвращение выданных взаймы денежных средств.
  2. Автокредит — целевым объектом финансирования которого является транспортное средство. Кредитор соглашается выплатить часть стоимости или вносит необходимые платежи для приобретения клиентом автомобиля. Финансовые учреждения часто работают напрямую с крупными салонами и официальными дилерами, предоставляющими востребованные на рынке марки автомобилей. В меньшей степени развита отрасль кредитования на вторичном рынке транспортных средств, но при желании можно найти несколько достойных вариантов от компаний, занимающихся выкупом и перепродажей подержанных машин.
  3. Потребительский кредит на покупку электроники, мебели, одежды и прочих товаров. Обычно речь идет о мелких целевых займах, позволяющих приобрести различные товары, на покупку которых недостаточно сбережений. Сюда можно отнести также специализированные кредитные карты, которые коммерческие банки-эмитенты выдают совместно с различными торговыми компаниями. Полученные посредством использования этих карт денежные средства можно использовать только для покупки товаров в магазинах партнерской сети.
  4. Студенческий кредит на образование позволяет оплатить учебу в университете, колледже или институте при помощи заимствования средств через банк или частного кредитора. Кроме обучения кредит покрывает также расходы на проживание в общежитии и прочие нужды, с которыми сталкиваются студенты. Кредитор вносит плату за будущее обучение прямиком на расчетный счет учебного учреждения. Оплата производится раз в месяц, декаду, полгода или год. Участвовать в программах студенческого кредитования имеют право только обладающие государственной лицензией учреждения. Заемщик не имеет доступа к денежным средствам, если решается самостоятельно покрывать расходы на насущные нужды, питание и проживание.
  5. Медицинский кредит предполагает оплату услуг медицинских учреждений посредством заимствования денег, поэтому используется для оплаты дорогостоящих процедур и приобретения лекарственных средств.
  6. Кредит на ремонт недвижимости, транспортных средств или бытовой техники предполагает оплату услуг профессиональных мастеров, занимающихся восстановлением различного имущества заемщика.
  7. Туристический кредит – способ оплаты путевок, предполагающей отдых на местных или зарубежных курортах. В роли получателя кредита выступает путешественник, но деньгами распоряжается туристическое агентство. Стоимость тура обычно включает бронирование номера, наем экскурсовода, оплату сопутствующих услуг, организацию трансфера и заказ билетов на поезд или самолет.

Полученное взаймы имущество часто используется в качестве залога, поэтому оно обязательно страхуется. Заключения страхового договора – это неотъемлемый компонент системы целевого кредитования.

Наличие подходящего страхового полиса позволит отыскать денежные средства для погашения долгового обязательства, даже если предмет кредитования будет поврежден в результате несчастного случая.

Для получения целевого кредитования может понадобиться предоставление первоначального взноса, размер которого не превышает 10% от стоимости займа. Если заемщик претендует на получение максимально выгодных услуг, следует также обсудить с представителями финансового учреждения вопрос обеспечения будущей сделки, ведь в качестве залога можно использовать полученный взаймы объект имущества.

Целевой заем получить намного проще, нежели необеспеченный нецелевой кредит. Уровень процентной ставки в этом случае значительно ниже, чем в случае с альтернативными видами финансирования, включая карты и кредиты наличными.

На этапе обсуждения нюансов сделки заемщик получает возможность выбрать условия сотрудничества и разработать совместно с сотрудником финансового учреждения комфортный график выплат.

Достоинства и недостатки

Конечно, целевая направленность кредита имеет ряд бесспорных достоинств. К таковым возможно отнести факт, что такой заем гораздо легче получить, нежели наличными кредит, проценты при этом в этой ситуации ниже на порядок так как полученный товар обычно, может в качестве залога выступить, соответственно снижаются риски банка, что не может не оказать влияния на условия предоставления кредита.

Помимо этого, у заемщика есть уникальная возможность выявить подходящий для себя график оплаты долга, так как подобные кредиты на продолжительный срок предоставляются.

Всё же не стоит забывать и об определенных недостатках целевого механизма кредитования: обычно, кредиторы требуют дать поручительство или дают под залог деньги, помимо того необходимо дать немало разных документов, которые подтверждают финансовое состояние.

При этом, когда нет страховки, ставки увеличиваются еще сильнее, в то же время, если кредит залоговый, автоматически обязательное страхование будет добавочным расходом. А цена страховки не самая дешевая, при этом чем больше сумма займа, тем обойдется страхование дороже. В то же самое время окончательное решение в отношении выдачи кредита примут гораздо позже, нежели при прочих программах кредитования.

Банки приветствуют выдачи на конкретные цели кредитов. Учреждения заемщикам предлагают льготные условия и уменьшенные ставки за использование средств. Как выявить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого применяется лишь по целевому назначению.

Заимствование может иметь краткосрочный или долгосрочный характер. Главная характеристика программ – это выдача на конкретные траты или приобретения средств.

Обзор предложений банков России по целевым жилищным кредитам

Выбирая финансовое учреждение, где можно было бы взять целевой кредит на приобретение жилья, любой человек может растеряться от огромного количества предложений разных банков.

Но такое разнообразие не помогает, а только сбивает с толку, мешая выбрать наиболее выгодную программу кредитования, из всех предлагаемых на данный момент.

Чтобы потенциальным клиентам банков легче было определиться с выбором, мы составили обзор предложений крупных российских финансовых учреждений по целевым жилищным кредитам:

Сбербанк

Предложения этого банка по целевым кредитам являются одними из самых выгодных на сегодняшнем рынке. Для заемщиков предусмотрены 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

Кредит выдается на приобретение:

  • Квартиры
  • Строящейся недвижимости
  • Загородного дома или участка земли под застройку
  • Гаража

Кроме этого целевой кредит можно взять:

  • На рефинансирование жилищных проектов
  • На ипотеку с участием материнского капитала
  • На индивидуальное строительство

Целевой кредит в Сбербанке можно получить на срок до 30 лет под 11,5-15% годовых. По программе «Молодая семья» от 10%. Первоначальный взнос составляет 10-20%, максимальная сумма кредита до 85% от стоимости жилья. Комиссия банка составляет до 4% от суммы кредита. При этом возраст заемщика не должен превышать 75 лет (минимально – 21 год).

ВТБ 24

Клиентом банка по ипотечной программе может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Сумма первого взноса составляет не менее 10%, целевой кредит ВТБ 24 может выдаваться на срок до 50 лет. Максимальная ставка в рублях – 14,65%, в валюте от 9 до 11,2%. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному варианту, хотя возможно и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

Целевой кредит ВТБ выдается:

  • На приобретение жилья в новых домах (новостройках)
  • На покупку квартир вторичного фонда
  • На пприобретение загородной недвижимости
  • На покупку гаража
  • На объекты сочинского строительства
  • На государственное софинансирование ипотеки

Россельхозбанк

Банк предоставляет ссуду по ипотеке на сравнительно выгодных условиях. Возраст заемщиков, правда, ограничивается 65-ю годами, зато кредит можно получить уже в 18 лет. Средства на покупку жилья предоставляются под 12,5-14,5% годовых, максимальный срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка зависит от срока действия договора и размера первоначального взноса (он составляет 15% и выше).  При предъявлении всех необходимых документов и достаточных доходах, соискатель может рассчитывать на заем до 100 млн. рублей. По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями.

Для вас одобрен кредит!

Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:

  • Квартиры (во вторичном фонде)
  • Частного дома или коттеджа
  • Участка земли под строительство
  • Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:
  1. Индивидуальное строительство
  2. Участие в долевом строительстве

ЮниКредитБанк

Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ). Гражданство России и прописка в пределах расположения банка, куда обращается клиент за кредитом, необязательны.

Кредиты по программным продуктам:

  • Новостройка
  • Покупка квартиры
  • Покупка дома

предлагаются сроком до 30 лет под 11-13% годовых. Максимальная сумма займа составляет 30 млн. рублей (может также выдаваться в валюте). Желательно оформление страховки. В качестве созаемщиков и поручителей разрешено привлекать только близких родственников и не более 3 человек.

Газпромбанк

По условиям банка получить целевой кредит на покупку жилья могут только граждане России, достигшие 23 лет (максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин 60 лет) и имеющие постоянную регистрацию в регионе обслуживания подразделениями Газпромбанка. У заемщика также должен быть трудовой стаж не менее 1 года и регулярный доход. Кредит не может превышать сумму в 30 млн. рублей (или эквивалентной суммы в иностранной валюте) и выдается сроком до 30 лет под 15,3% годовых в рублях (13% в валюте). Обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимости.

Для клиентов банка разработано несколько программ кредитования по ипотеке:

  • На индивидуальное строительство
  • На приобретение жилья во вторичном фонде
  • На покупку загородной недвижимости (дома, земельного участка)
  • На покупку гаража

Залог и поручительство

Залогом, как выше уже упоминалось, обычно выступает имущество, приобретаемое на кредитные средства. В течение срока действия договора с банком его нельзя перепродавать или вложить, а также заложить повторно, могут быть и другие ограничения или обязательства. Например, недвижимость или автомобиль придется застраховать.

В качестве залога допустимо использовать активы, которые уже есть у организации. К наиболее ликвидным, а значит, привлекательным для банка, относятся:

Недвижимость. Это целые здания, склады и их части, если можно выделить их в самостоятельное имущество (к примеру, отдельный кабинет в офисном помещении) и более мелкие объекты: ларьки, помещения отделов в ТЦ, гаражи и т.п.

Автотранспорт: легковой, грузовой и спецтехника. За исключением специализированного, который применяется на особых работах, сложен в реализации и хранении, например, тяжеловес БелАЗ на обычную автостоянку не поставишь.

Товарные запасы

Здесь, конечно, важно, какой именно товар предлагает заемщик: продукты питания с маленьким сроком хранения или продукция секс-шопа вряд ли подойдет.

Оборудование, дорогостоящий инструмент и снаряжение новое или бывшее в употреблении менее года. Спецодежда, СИЗ, расходные материалы не подойдут

Хотя сырье может быть предметом залога в зависимости от его вида.

Важно! Нельзя заложить арендованное, находящееся в лизинге или имеющее обременение имущество. Если сделка относится к крупной в соответствии с уставом, организации потребуется ее одобрение участниками

Учет заложенного имущества должен вестись на забалансовом счете 009 (по стоимости, указанной в договоре о залоге), а также в аналитическом учете по соответствующему счету учета имущества необходимо обособить его на отдельном субсчете.

Если залог передан залогодержателю (автомобиль, например, отправляется на стоянку банка), то его перемещение отражается в инвентарных карточках и опять же в аналитике счета бухгалтерского учета. Составляется акт передачи.

Расходы по страхованию предмета залога, которые несет залогодатель, можно включить в расходы по налогу на прибыль согласно статье 263 НК РФ. В то же время по УСН отразить в составе затрат для расчета единого налога по мнению ФНС страховку нельзя, ведь она не является обязательной в силу закона.

Поручительство применяется, когда собственных ресурсов недостаточно для залога или компания недавно существует. Начинающему бизнесу кредиты выдают неохотно. В качестве поручителей могут привлекаться:

  1. Собственники ­– участники и акционеры, причем как физические, так и юридические лица.
  2. Руководитель, главный бухгалтер.
  3. Связанные компании и ИП. Например, организация, где учредителем являются те же лица (директор, участник).
  4. Третьи лица – дружественные фирмы, заинтересованные в дальнейшем сотрудничестве­. К примеру, крупный клиент или поставщик.
  5. Заинтересованное лицо: новый участник, который в обмен на поручительство получит долю в компании, инвестор, вложивший средства в развитие и т.д. Как правило, такая связь открыто не афишируется, либо изначально эти лица указываются в качестве бенефециаров.

Поручителю нельзя предлагать вознаграждение (фактически это подкуп), нельзя связывать обязательством, которое заставит оформить поручительство или угрожать (это касается в первую очередь давления, исходя из служебного положения). Проще говоря, принуждать к поручительству нельзя.

Загородный дом с «ЮниКредит»

Если Вам необходимо провести реконструкцию собственного загородного дома, сделать там ремонт или вообще построить его с нуля – лучше всего обратиться за целевым займом, предоставляемым банком «ЮниКредит». Также можно использовать полученные финансы и для ремонта, приобретения квартиры – цели достаточно разнообразны. Главным условием, их объединяющим, является направление финансов на обустройство собственного жилищного фонда.

Предоставляется заем со следующими условиями:

  • ставка не более пятнадцати процентов годовых;
  • обеспечением займа выступает недвижимость, на которую направлено финансирование;
  • максимальная сумма займа составляет пятнадцать миллионов рублей;
  • кредит предоставляется на срок от года до десяти лет;
  • существует возможность досрочного погашения;
  • отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии.

Несмотря на довольно крупную сумму, которую можно взять на целевые расходы относительно недвижимости, существует ряд ограничений. К примеру, если дело касается ремонта квартиры, то заем может составлять не более семидесяти процентов ее общей стоимости. В случае загородного дома, коттеджа – лимит ограничивается порогом в половину стоимости залоговой недвижимости.

Виды

Целевой займ распределяется на несколько видов, именно они определяют цель выдачи средств заёмщику:

  • займ на недвижимость, иными словами — ипотека. После подписания договора с банком средства выдаются как правило на руки продавцу или переводятся на его счёт. Заёмщик же получает квартиру, дом или иной вид недвижимости. Но она остаётся в залоге у кредитора до момента полного погашения долга. Это самый долгосрочный займ, так как он предоставляется до 30 лет;
  • автокредит — за средства банка заёмщик покупает автомобиль или иной вид автотехники. Средства также выдаются только продавцу товара. Данный займ имеет огромную популярность в нашей стране. Он отличается невысокими процентами и довольно долгим сроком. Автомобиль остаётся у нового покупателя, то есть заёмщик, но до момента возврата долга фактически считается собственностью банка;
  • кредит на обучение — кредитор вносит средства за образовательные услуги;
  • займ на покупку бытовой техники.

Типы целевых договоров с юридическими лицами

ИП и коммерческие предприятия зачастую направляются в банки для того, чтобы получить кредитную поддержку. Выдача средств проводится для того, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, оборудование или транспорт.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:

  • Банк до получения кредита оценивает отчетность фирмы за несколько лет.
  • Все договора обладают явно выраженной целевой направленностью.
  • Кассовое расчетное обслуживание обязано проводиться в банке-кредиторе.

Предприятия обязаны отчитываться регулярно о целевом предназначении предмета кредитования и средств. Для того, чтобы получить средства, необходимо предоставить поручительство и залог.

Советы при выборе кредита от экспертов

  • Дельные советы

    Критерии выбора
    оптимального кредита

    Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.

  • Подводные камни

    Когда не стоит брать
    потребительский кредит?
    Основания и альтернативы

    При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.

  • Злободневное

    Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.

  • Злободневное

    Вправе ли банк
    заставлять клиента страховаться?

    Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?

  • Ликбез

    Какие проблемы возникают
    при оплате кредита?

    Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.

  • Подводные камни

    Последствия просрочки
    очередного платежа

    Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.

  • Злободневное

    Рефинансирование, реструктуризация
    и другие способы вернуть
    непосильный долг

    Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.

  • Злободневное

    Почему банки отказывают в кредите
    и что делать

    Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

  • Ликбез

    Кредитная история — это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.

  • Ликбез

    Виды потребительских
    кредитов

    Потребительское кредитование — широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?

  • Еще почитать