Где лучше страховаться по осаго в 2021 году

В каких страховых компаниях есть обязательная франшиза?

В связи с последствиями экономического кризиса и девальвацией рубля на 40%, резко увеличились расходы на ремонт автомобилей. Запчасти, которые импортируются за валюту, резко подросли в рублёвой цене. Так как договора на автострахование были подписаны в рублях, а стоимость возмещения ущерба резко подскочила, у страховых компаний начались не лучшие времена.

Они были вынуждены поднять стоимость полиса в 2-3 раза, чтоб избежать банкротства или превращения в финансовую пирамиду. Очень часто суды встают на сторону автовладельца, вынуждая компанию выплачивать ущерб. Поэтому всё чаще страховые компании вводят обязательную франшизу.

По условиям этой франшизы автовладелец обязан из своего кармана оплатить часть ущерба. Франшизу требуют около трети всех автостраховщиков. Особенно часто франшизу требуют для подержанных автомобилей, а также молодых водителей с небольшим стажем вождения. В основном это распространяется на страховки Каско, но иногда встречается и на полисах ОСАГО.

В случае с ОСАГО, если повреждения были незначительными, водитель сам возмещает ущерб. Это и неудивительно: приходится вызывать на место сотрудников полиции, страхового эксперта, подписывать документы. Если времени мало, то гораздо проще будет самостоятельно расплатиться за разбитый поворотник, чем заниматься бумажной волокитой.

Особенно франшиза поможет новичкам без большого опыта вождения. Не во всех компаниях есть обязательная франшиза, поэтому можно легко заключить договор без неё.

Какими критериями нужно руководствоваться при выборе?

Выбирая компанию для покупки полиса «автогражданки», следует обратить внимание на важные аспекты:

  1. Наличие действующей лицензии.

    В случае, если она отозвана или приостановлена, страховая фирма не имеет права заключать договоры ОСАГО, а все проданные полисы признаются недействительными. Список компаний с действующей лицензией можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

  2. Рейтинг надежности.

    Рекомендуется выбирать для заключения договора компанию с высоким рейтингом надежности А+ или А++, информацию можно найти на сайте агентства Эксперт РА. В случае, если страховая фирма закроется, обращаться за прямым урегулированием убытка придется в РСА, это лишнее время и нервы. Подробный рейтинг страховых компаний по ОСАГО вы найдете в другой статье.

  3. Народный рейтинг.

    Нелишним будет почитать отзывы действующих клиентов компании, это позволит узнать об адекватности производимых выплат, частоте отказов и количестве судебных разбирательств со страховщиком. 

  4. Доступность офисов. 

    Большинство мелких аварий оформляются по Европротоколу – это значит, что за получением выплаты придется идти в отделение компании. ДТП – не единственный повод, в случае внесения изменений или расторжения договора также необходимо обращаться в офис страховщика, он должен быть не слишком удаленным и иметь удобный график работы.

  5. Наличие СТО.

    Если в качестве способа получения компенсации указано направление на ремонт, у страхователя есть возможность выбрать один из СТО-партнеров страховщика. Лучше, если он будет находиться не слишком далеко и оказывать услуги надлежащего качества. Некоторые страховые фирмы сотрудничают с официальными дилерами марок, что является преимуществом для владельцев новых машин. Уточнить список СТО можно в офисе компании или на сайте.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2021 году

С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

Некоторые СК незаконно меняют правила – нет бланков, очередь на несколько дней, страхуют только новые или мощные автомобили, предлагают «левое» ТО. В данном случае, необходимо подумать, а надо ли оно вам?

Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

Что делать при отказе?

По закону клиент не обязан платить за дополнительные услуги. А без них не все соглашаются оформлять документ. Поэтому если следует отказ в обслуживании, то можно воздействовать на страховщиков по закону

Обычно люди при оформлении полиса на обращают внимание на переплаты. Если хочется добиться справедливости, то нужно обращаться в суд или антимонопольный комитет

Чтобы дело было выиграно, необходимо предоставить доказательства, что сотрудники фирмы отказываются обслуживать. Это может быть письменный отказ, в котором обозначены причины невозможности оформления документа. Если такой документ предоставлять отказываются, то этот факт можно записать на телефон или диктофон.

Обычно с доказательствами получается выигрывать дела, из-за чего суммы возвращаются, но времени и нервов для этого придется много. Также есть вероятность, что обиженная фирма передаст сведения о таком клиенте партнерам. И оформить полис в дальнейшем будет сложно. В такой ситуации необходимо обращаться с жалобой в антимонопольный кабинет, прокуратуру и суд.

Дешево будет или нет, если оформить онлайн?

Стоимость страховки не зависит от того, каким способом она оформляется.

Теоретически, при прочих равных, стоимость должна быть одинаковой. На практике так происходит не всегда. Причины:

  1. В офисе сотрудники страховой компании могут неправильно применить коэффициенты. Это нужно контролировать. Конечно же, ошибаться представитель страховщика будет в свою пользу.
  2. Если автовладелец имеет дело с агентом, то ему могут навязать дополнительные услуги. Например, предложит застраховать недвижимость или жизнь. Известно, что многие агенты почти ничего не получают с оформления полиса ОСАГО, а вот если автовладелец купил какой-то другой полис, то страховщик выплачивает посреднику хороший процент. Навязывание услуг – незаконная деятельность.

    Можно потребовать оформления только полиса ОСАГО и никакого другого. Но данное требование, как правило, игнорируется. Как с этим бороться – отдельная тема. Отметим лишь, что методы противодействия незаконной деятельности существуют и успешно применяются на практике.

Если полис ОСАГО оформляется в электронном виде, то ни у кого нет возможности неправильно рассчитать стоимость страховки или навязать дополнительные услуги.

Поэтому, условно, можно говорить, что, в некоторых случаях, стоимость Е-ОСАГО будет ниже. На какую сумму? В среднем, на 1-2 тысячи рублей. Не более. Но бывает, что по ОСАГО отказываются страховать без КАСКО. Кое-кто соглашается оформить второй полис, который стоит уже несколько десятков тысяч.

Подчеркнем, что все эти дополнительные платы, по сути, к ОСАГО никакого отношения не имеют, стоимость бумажного полиса должна быть равна цене электронного.

От чего зависит стоимость?

На конечную стоимость полиса влияет ряд факторов. Если говорить в целом, то, чем меньше рисков видит страховщик, тем дешевле будет ОСАГО. Но перейдем к деталям:

Категория транспортного средства. Очевидно, что грузовой автомобиль, попав в ДТП, может причинить значительный ущерб. Во-первых, окружающим. Не только людям, но и другим машинам, зданиям и сооружениям. Во-вторых, самому себе. Стоимость восстановительного ремонта грузовика, очень вероятно, будет выше, чем, скажем, «малолитражки».
Места регистрации автомобиля. Речь идет не о том, какой регион указан на государственных регистрационных знаках

Важно, где ТС поставлено на учет (можно ли поставить на учет с е-ОСАГО?). Страховка дороже в мегаполисах и в городах, в принципе

В сельской местности – дешевле. Возможно, что логика здесь такова: в деревне, где всего 5-10 машин, риск ДТП меньше. В крупных городах, где движение очень активное – выше. И это справедливо.
Режим использования. Чтобы страховка была дешевле, нужно оформить её на короткий срок. Допустим, не на год, а на 3 месяца. Правда, если сопоставить суммы, то годовая, в целом, будет выгоднее. Но если на неё нет средств, то можно воспользоваться указанным способом сокращения расходов на ОСАГО.
Мощность двигателя. Не очень понятно, каким образом этот показатель влияет на степень риска наступления страхового случая. Видимо, на мощных машинах чаще «лихачат».
Важно! Минимальный коэффициент применяется к транспорту, мощность двигателя которого составляет менее 50 л.с.

Стаж и возраст водителя. Здесь все понятно: чем человек за рулем опытнее, тем он увереннее чувствует себя на дороге. Хотя есть и обратная сторона медали: нередко, уверенность превращается в самоуверенность, что опасно. Что же касается возраста, то у человека в 22 года может быть больше опыта вождения, чем у того, кому исполнилось 30. Но в 22 года человек более легкомысленный, наверное. В любом случае, возраст и стаж вождения учитываются вместе, в связке.
Безаварийность езды. По этому фактору можно ничего и не пояснять. Страховщикам всегда выгодно иметь дело с теми, кто не попадал в ДТП. Но от столкновения на дороге никто не застрахован.
Количество вписанных водителей (как вписать водителя в е-ОСАГО?) Во-первых, чем больше лиц допущено к управлению ТС, тем выше вероятность попадания машины в ДТП. Один водитель может быть аккуратным, а другой – пренебрегать ПДД. Во-вторых, «слабый» водитель всегда тянет вниз «сильного». Плата за полис рассчитывается не исходя из показателей опытного водителя, а исходя из особенностей менее опытного.

Таким образом, стоимость ОСАГО рассчитывается с учетом всех перечисленных факторов. В законодательстве прописаны определенные коэффициенты для каждого случая.

На что обратить внимание при выборе СК

Кроме того, существует несколько критериев, которые помогут вам определиться. О них мы поговорим ниже:

Прежде всего, нужно убедиться в наличии лицензии, предоставляемой Центробанком на этот вид деятельности.
Определите уровень финансовых возможностей СК — перед подписанием договора попросите показать сведения об уставном капитале. Если вам будет отказано или сумма составит меньше, чем 30 млн рублей, связываться с такой организацией не стоит. Она нарушает закон.
Получите консультацию опытного страхового брокера. Он имеет дело со многими СК, и его мнение можно считать вполне авторитетным.
Оцените офис компании. Если он находится на окраине и давно не видел ремонта — бегите оттуда как можно дальше. Компания, не умеющая позаботиться о собственном имидже, точно не станет заботиться о вас.
Изучите географию филиалов

Чем шире сеть офисов по стране, тем более надежным считается страховщик.
Обратите внимание на данные выбираемой организации, узнайте стаж и опыт работы сотрудников.
Изучите показатель соотношения взносов и страховых выплат. У хорошей компании он находится в пределах 35–70%

Если число меньше, скорее всего, получить выплату будет нелегко. Если больше — фирма работает практически в убыток и может в скором времени разориться.

Типы полисов

Обычно страхование требуется после приобретения транспорта. К исключению относят случаи, когда возраст машины больше 10 – 12 лет: есть компании, которые отказываются работать с ними. Сейчас используется 2 типа полисов:

  • КАСКО – страхование своей машины от угонов, повреждений.
  • ОСАГО – покрытие убытков чужой машины.

Существует один важный принцип: при страховом случае выплаты не могут производиться по 2 полисам одновременно. Поэтому при ДТП надо определить, где требовать возмещения. При выборе страховки владельцу машины надо найти выгодные условия, цены услуг. Поэтому при заключении договора необходимо изучить все нюансы. Сейчас есть много компаний, где можно застраховать машину на выгодных условиях.

Чем отличается от обычного бумажного?

По содержанию документы идентичны. Разница только в форме:

  1. Бумажный полис изготавливается с использованием утвержденного бланка, имеющего ряд «элементов защиты»: металлическая нить, водяные знаки и прочее. Его, согласно ПДД РФ, необходимо возить с собой и предъявлять инспектору ГИБДД по требованию.
  2. Е-ОСАГО – электронный документ с цифровой подписью (как он выглядит?). В принципе, его можно даже не распечатывать. Сотрудники полиции обязаны найти возможность проверить полис по базе (как предъявить е-ОСАГО инспектору?). Но, во избежание конфликтов и ненужной траты времени, лучше распечатать полис на обычном черно-белом принтере. О том, как правильно пользоваться таким полисом, написано тут.

В целом, не важно, какой из указанных документов имеется на руках. Главное, что существует АИС ОСАГО, где можно получить все необходимые сведения:

  • о полисе;
  • об автомобиле, в отношении которого застрахована ответственность водителя;
  • о лицах, допущенных к управлению и так далее.

Так что, при выборе варианта страхования, вопрос о цене выходит на первый план.

Выбор страховой компании (цена страховки, дополнительные услуги, территориальная доступность)

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на её уставной капитал. Особо внимательно стоит отнестись к соотношению выплат и взносов

Обычно это значение варьируется в пределах 30%-80%. Если это число близко к нижнему пределу, то Вы будете иметь дело с жадными оценщиками ущерба.

Если это число больше 80%, то этому не стоит верить. Ведь кроме выплаты ущерба, компания должна платить налоги, аренду помещений, зарплату сотрудникам, затраты на рекламу. И конечно же не нужно забывать про прибыль компании. Ни одна здравомыслящая фирма не будет работать себе в убыток.

Если фирма будет привлекать клиентов низкими расценками и громкими обещаниями, – то уже вскоре ей будет нечем расплачиваться по обязательствам. Фирма будет получать деньги за счёт заключения новых договоров, и в конечном итоге превратится в обычную финансовую пирамиду с неизбежным развалом.

Поэтому если эта цифра приближается к 100% или даже больше – то мы имеем дело с неверно рассчитанным или проплаченным рейтингом. Кто будет работать себе в убыток? Даже если Вам и выплатят страховую выплату, ждать придётся мучительно долго. Нужно всегда искать золотую середину.

Будет просто замечательно, если страховая компания имеет много филиалов. Если Вам приходится много ездить по стране, это очень пригодится. Ведь авария может случиться где-угодно, и в этом случае будет гораздо лучше обратиться в ближайшее отделение. К тому же сеть филиалов косвенно говорит о хорошей платежеспособности компании. Этот факт тоже следует учитывать при выборе надёжной фирмы для автостраховки.

Как я начал подрабатывать

Между тем, как я об этом задумался, и тем, когда это произошло, прошло семь лет. Сначала жена училась в аспирантуре, а потом у нас родился сын — так что всё это время было не до того. Когда сын немного подрос, появилось больше времени, и я понял, что уже пора начинать. И в 2013 году я пошёл на бесплатные курсы в Ингосстрахе (обучение происходило офлайн, можно было учиться как по рабочим дням, так и по выходным). 

Учёба заняла три недели, потом пару месяцев длилась стажировка. Моя специализация — каско, ОСАГО и страхование имущества. Во время стажировки мне нужно было самостоятельно искать клиентов и продавать им полисы. По каждому виду страхования нужно было выполнить план — застраховать на определённую сумму. Я с этим успешно справился и с тех пор работаю страховым агентом, как Юрий Деточкин из фильма «Берегись автомобиля».

Где именно можно оформить страховку

Не только страховые компании позволяют заключать подобные договора.

Услуги в данном направлении так же предоставляются:

  • Автосалонами.
  • Брокерами.
  • Свободными агентами.
  • Банками.

Но страховщики будут в любом случае заниматься самим процессом выплаты, какой бы вариант оформления не выбрал клиент.

Прежде чем заключать страховку, ознакомьтесь с правилами для ОСАГО и КАСКО тут.

Если в оформлении участвуют какие-либо посредники, то они в любом случае действуют через страховые компании. Потому и к выбору подходящего варианта надо отнестись как можно более ответственно.

Как застраховать авто без дополнительных трат? Смотрите видео:

https://youtube.com/watch?v=C16AmiLmmiw

Если компания надёжная и стабильная, то она так же обладает следующими чертами:

Стоимость полисов, соответствующая среднерыночному уровню. Если тарифы занижены, то могут возникнуть обоснованные сомнения по поводу источников компенсаций

Надо относиться с осторожностью к любым предложениям, которые кажутся слишком заманчивыми.
Если клиент выставляет соответствующее требование, то ему должны предъявить все правоустанавливающие документы.
Чем дольше компания работает на рынке – тем лучше.
Хорошо, если есть положительные отзывы клиентов. Но даже они могут оказаться обманом

Рекомендуется прислушиваться к отзывам знакомых, которые услугой уже воспользовались.

Есть пять конкретных организаций, куда может обратиться любой современный водитель.

Сравни.ру

Это специальный сервис, где представлена информация о страховых компаниях, работающих по всей России.

На сайте действует калькулятор, который позволит самим клиентам, предварительно рассчитать выгоду от сотрудничества. Калькулятор действует для любого города.

Об агентах и страховых брокерах

Так называют тех, кто официально представляет страховую компанию.

График работы у подобных специалистов всегда свободный. Не надо посещать офис учреждения, чтобы заняться оформлением полиса. Агент может сам приехать на дом, по любому адресу. Но посредники отличаются более высокой стоимостью услуг, по сравнению с компаниями.

Агенты и страховые брокеры будут более выгодным решением при выполнении следующих условий:

  • У клиента слишком плотный рабочий график, который не позволяет отвлекаться на личные визиты в отделения компаний.
  • Есть необходимость присматривать за маленькими детьми или пожилыми родственниками.
  • Действие полиса ОСАГО подошло к концу. Можно ездить без документа, но велика вероятность натолкнуться на серьёзный штраф. Лучше вызвать агента, который решит вопрос с минимальными тратами по времени.

Оперативность и профессионализм становятся главными преимуществами.

Страховые компании

В офис страховой компании можно добраться тем, у кого есть свободное время. Но не исключено, что придётся ещё немного постоять в очереди. Обычно личный менеджер назначается для каждого из клиентов.

В дальнейшем именно этот менеджер проводит всю работу. После этого проводятся профессиональные консультации. И сотрудник компании подробно рассчитывает стоимость полиса. Часто клиентам дают хорошие скидки, чтобы привлечь их к сотрудничеству.

Комиссионное вознаграждение для таких сотрудников достигает 5 процентов от общей стоимости. В страховых компаниях от этого вознаграждения могут отказаться, а вот брокеры или другие посредники подобных скидок не делают.

Если условия в страховой компании полностью устраивают, то не рекомендуется переходить на другие варианты.

Банки и автосалоны

Они тоже выступают своего рода посредниками. В данном случае комиссионные первоначально включаются в стоимость полиса. У такого сотрудничества есть свои преимущества.

Недостаток кроется в том, что выбор партнёров ограничен – клиенту рекомендуется заключать договор с компаниями, которые сотрудничают с автосалоном.

В банках страховка чаще всего оформляется при использовании кредитов.

Выплаты по ОСАГО можно самому рассчитать в интернете. Фото: zakon-auto.ru

Оформление в интернете

Интернет – ещё один удобный вариант для тех, кому хочется сэкономить максимум времени. Для решения вопроса даже не надо выходить из дома.

Достаточно выбрать подходящую компанию, а потом заключить с ней договор в режиме онлайн. При оформлении надо только не забыть копию паспорта с водительским удостоверением, а также паспорт на само транспортное средство.

Как быть с КАСКО

Этот вид страхования добровольный. Полисы КАСКО стоят достаточно дорого, потому их оформлением занимаются далеко не все водители. Но в банках не выдают кредиты, если не оплатить КАСКО.

Данный полис страхует все риски, связанные с повреждением автомобиля.

Не важно, кто именно стал виновником нанесения ущерба. Среди страховых случаев – полное уничтожение транспортного средства, угон

Сумма возмещения обычно равна стоимости самого автомобиля.

Полис обходится в 3-7 процентов от рыночной стоимости. Индивидуальные расценки определяются:

  1. Регионом регистрации машины.
  2. Размером франшизы.
  3. Объёмом двигателя.
  4. Полом водителя.
  5. Наличием или отсутствием кредита.

Оформление ОСАГО в автосалоне.

Франшизой в данном случае называют сумму, которая в любом случае не компенсируется. Чем она больше, тем дешевле стоит сам полис. Нулевая франшиза означает, что страховая компания оплачивает все затраты.

Как защитить авто от угона? Читайте здесь.

Информация о ДСАГО

Это так же один из добровольных видов страхования. Предполагает защиту ответственности перед третьими лицами, участвующими в движении.

Главное отличие от ОСАГО – в том, что конкретные суммы страховых выплат определяются самим клиентом.

Некоторые программы достигают цифр в 5 миллионов рублей. Но повышение лимитов ведёт к тому, что дороже становится сама страховка. Процесс оформления страхования ДСАГО проходит так же, как и для страховок других разновидностей.

Почему стоимость полиса везде разная?

Предлагают выгодные условия страхования по ОСАГО и КАСКО разные компании на рынке, но даже неопытные водители часто замечают, что тарифы у них отличаются, несмотря на то, что согласно Указу ЦБ РФ на каждую категорию транспортных средств установлен базовый тариф. Кроме него при подсчете примерной стоимости учитываются также следующие факторы:

  • Территориальный коэффициент (он обычно понижает или повышает стоимость).
  • Класс КБМ (стаж вождения водителя, количество аварий в течение года, число обращений в страховую).
  • Срок эксплуатации транспорта.
  • Предоставленная информация о состоянии автомобиля.

Цена всегда подсчитывается по специальной формуле, которая разрабатывалась Центральным банком России. Воспользоваться ею для проведения предварительных расчетов может любой человек. Для этого стоит посетить сайт выбранной компании и заполнить форму-калькулятор. Полученное значение в сервисе обычно максимально приближено к той сумме, что потребуется при покупке полиса.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

На какие моменты должны акцентировать свое внимание страховщики, устанавливая конечную стоимость обязательного полиса для страхователя?

Хотя есть единые для всех компаний правила расчета, но не всеми компаниями эти правила применяются правильно, а порой и наблюдаются многочисленные нарушения установленных Правительством постулатов. Некоторые из них, в обход законодательства, превышают установленные пределы тарифных ставок, а некоторые, наоборот – уменьшают для привлечения клиентов.

Основными критериями, которые в конечном итоге влияют на окончательную стоимость полиса, принято считать следующие моменты:

  1. Показатели мощности двигателя. С каждой лишней лошадиной силой стоимость увеличивается. Если у двигателя стоит маркировка 50 л. с. – то надбавочный коэффициент составит всего 0,6% от базовой ставки, сверх этого, на каждую придется доплачивать по 0,9%, а для сверхмощных автомобилей он уже будет все 1,6%.
  2. Место регистрации и постановки на учет транспортного средства – свои поправочные коэффициенты действуют по каждому региону, например, в Чечне он составит всего 0,6%, в столице – 2%, Смоленске – 1,2%. Даже если ДТП случилось в столичном регионе, стоимость компенсации будет рассчитываться по ставкам того региона, где зарегистрирован автомобиль.
  3. Возрастная категория водителя – еще один важный показатель при расчете обязательного полиса. Чем больше водительский стаж, опыт поведения на дороге, тем меньше повышающий показатель. Для неопытных и молодых (до 22 лет водителей) введен самый большой поправочный коэффициент – 1,8%, те, кто управляет машиной более 3 лет, могут рассчитывать всего на 1%.
  4. Безаварийность езды. Если за все время страхового стажа к водителю не применялись никакие выплаты по рискам, то его относят к особой категории, и при покупке полиса его стоимость может снизиться на 5%, причем эти проценты будут учтены за каждый год страхования. Но существует максимальный предел – не более 50% стоимости ОСАГО, при условии десятилетнего страхового стажа и езды без аварий;
  5. Число допущенных к вождению водителей – чем больше лиц прописано в полисе, которые могут управлять этим транспортным средством, тем за страховку придется больше уплатить, и если вовсе не будет никаких ограничений – то стоимость увеличивается на 1,8%, при ограниченном списке – 1%.
  6. Срок, на который приобретается полис. Многие собственники не пользуются своим транспортным средством в зимний период, в конце концов платить за то, что они не будут участниками дорожного движения просто нет смысла. За такую страховку придется внести взнос по сниженной ставке, но при продлении срока ее действия страховщик может взимать от 0,5% до 0,95% от стоимости по номиналу. Самый выгодный вариант – приобретение полиса сроком не менее 10 месяцев, и тогда не будет нужно уплачивать никакие коэффициенты.

Ставка базового тарифного плана может составлять от 3 432 до 4 118 рублей, и при умножении всех поправочных коэффициентов на минимальную ставку, окончательная стоимость обязательного полиса страхования автогражданской ответственности может варьироваться от минимума в 3 432 до максимума в 23 720 рублей.

На сегодняшний день многие водители остаются недовольны выплатами страхователей. Дела по таким искам все чаще рассматриваются в судах, а это тоже дополнительные расходы, средства на которые нужно еще изыскать. С некоторых пор компаниями выплачивается клиенту немного большая сумма, чем это предусмотрена договором, так страховщики стараются исключать судебные расходы по возможным рискам.

Все эти и другие факторы в конечном счете сказываются на себестоимости полиса.

Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2021 году

Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.

Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.

Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории;

КБМ – коэффициент бонус-малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса;

КМ – коэффициент мощности;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений.

Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.

  • Базовый тариф.

    На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр.

  • Коэффициент территории.

    Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (1.2). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

  • Коэффициент бонус-малус.

    Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.

  • Возраст и стаж.

    Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.

  • Количество допущенных лиц.

    Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.

  • Мощность ТС.

    Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

  • Период использования.

    Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.

  • Грубые нарушения.

    К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.

Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Получить консультацию