Что делать, если нет возможности платить кредит?

Содержание

Последствия

Последствия неуплаты долга по кредиту могут стать серьезным испытанием для должника. Меры, принимаемые банком, для привлечения заемщика к выполнению обязательств, предполагают следующие шаги:

  • непосредственное взаимодействие с должником по телефону или в виде личных встреч;
  • письменное уведомление о неуплате долга по кредиту с требованием погасить задолженность.

Если начальные меры не принесли желаемого результата, то согласно ст. 382 ГК РФ кредитор вправе передать свои требования по договору цессии третьему лицу – коллекторскому агентству, которое и будет теперь взаимодействовать с должником. Опасность в данном случае заключается в том, что коллекторы не всегда применяют законную процедуру привлечения должника к исполнению своих обязательств.

Когда должник уклоняется от встреч с кредитором и от погашения долга по кредиту, банк направляет исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту.

Обратите внимание! При подаче искового заявления банком о взыскании задолженности в суд, начисление штрафных санкций, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами приостанавливается. Суд в большинстве случаев удовлетворяет исковые требования кредитора и направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Судебный пристав-исполнитель на основании решения суда и в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, о чем письменно уведомляет должника. Получив постановление, должник имеет право в течение 5 дней выплатить долг по кредиту. Если же он никак не отреагировал и выплата не произошла, судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества. денежных средств и иных доходов должника. Когда должник имеет официальное место работы, с его заработной платы может взиматься до 50% в счет уплаты долга по кредиту согласно ст. 138 ТК РФ. Имущество должника будет описано и продано с торгов, а имеющиеся счета в банке арестованы

Суд в большинстве случаев удовлетворяет исковые требования кредитора и направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Судебный пристав-исполнитель на основании решения суда и в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, о чем письменно уведомляет должника. Получив постановление, должник имеет право в течение 5 дней выплатить долг по кредиту. Если же он никак не отреагировал и выплата не произошла, судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества. денежных средств и иных доходов должника. Когда должник имеет официальное место работы, с его заработной платы может взиматься до 50% в счет уплаты долга по кредиту согласно ст. 138 ТК РФ. Имущество должника будет описано и продано с торгов, а имеющиеся счета в банке арестованы.

Следовательно, неисполнение должником своих обязанностей по возврату долга по кредиту может привести к серьезным последствиям, которые сложно избежать без своевременной юридической помощи.

Банкротство физического лица — как способ не платить за кредит

Для реализации банкротства физическому лицу необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Начало банкротства возможно в случае:

  • Долга, превышающего полмиллиона рублей;
  • Более трех месяцев просрочки по платежам;
  • Признаков реального, не фиктивного и не умышленного банкротства.

Только суд может признать физическое лицо банкротом. Реализация финансового истощения выгодна, потому что:

  • Прекращается начисление процентов, налогов и штрафов;
  • Проводятся этапы по улучшению финансового состояния;
  • Оформляется реструктуризация, за счет которой происходит погашение долга.

Важно! Помимо выгодных условий становления банкротом возникают последствия, включающие проблемы, связанные с получением будущих займов и занятий предпринимательской деятельностью. Негативный результат вследствие разорения физического лица будет действовать в течение 3-5 лет

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Что будет, если не платить микрозаймы: подробное разъяснение
  • Как подключить Сбербанк Онлайн: 5 способов
  • Перевод денег с Билайна на МТС: 3 легких способа
  • 5 способов взять кредит с плохой кредитной историей
  • Что делать, если банкомат зажевал карту
  • Оплата налогов через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция
  • Как пополнить Тройку с банковской карты: обзор способов
  • 177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

  • личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
  • информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
  • сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
  • описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
  • дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Если не платить кредит банку, что будет? Что грозит должнику?

За прошедшие десятилетия банки и МФО практически «привыкли» к просрочкам со стороны заемщиков

Важно понимать, что при недельной просрочке никто не будет сразу подавать в суд или продавать долг коллекторам. Сначала будут предприняты все возможные меры по мирному урегулированию процесса

Если платежи не поступают месяц, два, три, сотрудники банка будут настойчиво пытаться дозвониться должнику. Их задача — выяснение ситуации. Если дебитору снизили зарплату, его сократили с должности, банк по своей инициативе может предложить , подскажет, куда обратиться, если денег нет временно.

Если проходит 3 месяца, деньги не поступают, кредит не гасится совсем, должник не идет на контакт с кредитором, возможен переход на следующий этап взаимоотношений. Банк в соответствии с ГК РФ имеет право направить должнику уведомление о расторжении кредитного договора и требование о досрочном погашении задолженности, включая начисленные проценты.

Что может предложить банк

  1. Рефинансирование — берется новый кредит на более выгодных условиях по процентам и ежемесячным платежам. Очевидно, что итоговая сумма долга возрастет, но можно избежать просрочек и начисления лишних пеней и штрафов.
  2. Отсрочка по платежам или кредитные каникулы — банк готов подождать несколько месяцев, пока человек не поправит финансовую ситуацию. Далее регулярные платежи становятся чуть больше.
  3. Реструктуризация — пересмотр условий текущего договора, в рамках которых удлиняется срок возврата долга, но за счет этого уменьшается ежемесячная сумма.

Кредитор не всегда идет навстречу должникам, особенно если у них испорчена кредитная история. По закону банки не обязаны перекредитовывать клиентов, если у них усложнилась финансовая ситуация.

Важно знать! Прося банк о реструктуризации или отсрочке, стоит приложить к заявлению документы не только указывающие на ухудшение текущей ситуации, но и доказательства того, что через некоторое время платежи возобновятся.

С чего начать, чтобы быстро закрыть кредит?

Не стоит тешить себя надеждами на то, что банк или финансовая организация забудут о долге. Кредит нельзя списать просто так, поэтому проблему рано или поздно придется решать. Неоплата займа обернется тяжелыми последствиями:

  • банк насчитает большие штрафы и неустойку, что увеличит долг, и потребует единовременную выплату кредита;
  • залоговое имущество (недвижимость, машину, бытовую технику) могут конфисковать;
  • финансовая структура продаст кредитный договор коллекторам, которые будут оказывать психологическое давление на должника, его знакомых и членов семьи;
  • кредитная история будет безнадежно испорчена, поэтому вы не сможете получить финансовую помощь в дальнейшем;
  • банк подаст иск в суд, и долг взыщут принудительно через исполнительную службу.

Когда заемщик не знает, как закрыть кредиты если нет денег, стоит воспользоваться нашими рекомендациями.

Чего нельзя делать

При наступлении черной полосы всегда хочется побыстрее из нее выбраться. В такие моменты меньше всего контролируется поведение человека, попавшего в беду. Отсюда и многочисленные ошибки дебиторов в сложной финансовой ситуации, ведущие не только к потере личных средств, но и на скамью подсудимых.

То, что иногда такие действия дают положительный результат, вовсе не означает, что это удастся повторить другому должнику. Что нельзя делать, если пошли просрочки платежей по кредитам? К уголовно наказуемым действиям относятся:

  • исчезновение на время действия срока давности по долгу;
  • реализация залогового имущества;
  • сознательный вывод активов за пределы страны;
  • перевод имущества на третьих лиц.

Все сделки судом будут аннулированы, а должник получит реальный тюремный срок.

Как взаимодействовать с кредитором

Попадание в долговую яму — ситуация неприятная и все люди реагируют на нее по-разному. Рассмотрим несколько возможных действий, которые лучше не делать:

  1. Ожидание, что ситуация решится сама собой. Банки долгов не прощают, и будут биться до последнего, пока не вернут свои деньги. Поэтому даже если звонков от кредитора не поступает, это не значит, что все забыто.
  2. Избегание кредитора. Если человек при образовании просрочки, меняется номер телефона и всячески пытается избежать взаимодействия с банком, это характеризует его как недобросовестного клиента. Вероятно, что кредитор в кратчайшие сроки обратиться к коллекторам.
  3. Закрытие старых долгов новыми. Взятие новых и новых кредитов только ухудшает ситуацию, так как долговое бремя растет.

Рекомендуется налаживать конструктивный разговор с представителями банка, совместно искать оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Правила и принципы ведения беседы с банком зависят от финансового положения. Рассмотрим несколько вариантов:

  1. Небольшая задержка, вызванная объективными обстоятельствами. Допустим, не выплатили аванс, продолжительный больничный или переезд — все эти обстоятельства могут привести к тому, что в срок внести платеж не удастся. В такой ситуации рекомендуется попробовать договориться с банком о переносе даты платежа. Если эта опция недоступна, то просто оплатить с процентами. Задержка до тридцати дней не сказывается на кредитной истории.
  2. В ближайшие несколько месяцев денег не будет. Если очевидно, что определенный период времени платежи поступать не будут — нет работы, продолжительная болезнь, необходимость ухода за близким родственником и так далее, то стоит вести диалог с банком иначе. Целесообразно просить об отсрочке или реструктуризации. Отметим, что банк пойдет навстречу, если у человека хорошая кредитная история и он сможет доказать, откуда возьмет деньги через некоторое время.

  3. Финансовая яма. Если долговых обязательств много, платить по ним возможности нет, и сумма только растет день ото дня, то стоит всерьез заняться решением вопроса. Во-первых, постараться заморозить рост процентов путем рефинансирования. Во-вторых, открыто говорить кредитору о своих планах, показывать готовность решать проблему.

Чем в более сложной ситуации оказывается человек, тем больше неблагоразумных действий он совершает. Выход есть всегда, главное его искать.

Внимание! Рефинансирование отличается от обычного кредита, так как новый кредитор сам выплачивает долг старому. Такой путь выхода из ситуации допустим, если ставка у нового кредитора ниже и клиент сможет вовремя платить по долгам.

Причины неплатежеспособности

Рассмотрим основные причины, из-за которых не получается вернуть деньги в банк:

  • Потеря работы. Это может быть сокращение, увольнение по собственному желанию или просто попытка найти место получше. Результат – отсутствие источника дохода и невозможность обслуживать свой долг.
  • Слишком много кредитов. Переоценив свои силы и набрав много займов, заемщик не может выплачивать все кредиты.
  • Дополнительные расходы. В этот пункт относятся все финансовые проблемы, начиная от необходимости оплачивать дорогостоящее лечение, обучение ребенка в университете и заканчивая глобальным мировым финансовым кризисом, из-за чего вырастают расходы на оплату первоочередных нужд. Например, с 2015-го по 2017 год цены на продукты питания выросли почти в 2 раза.

Оптимизация платежей

Еще на этапе подписания кредитного договора тщательно перечитывайте все пункты. В них может «прятаться» решение проблемы с неплатежами.

Все чаще банки закладывают в соглашения с клиентами возможность получения:

  1. Кредитных каникул. В течение 1-12 месяцев заемщик (в зависимости от прописанных условий) может не платить либо проценты, либо основной долг, либо вносить определенную минимальную сумму.
  2. Реструктуризации. Если заемщик теряет работу, у него сокращаются доходы или появляются новые расходы, банк может пойти на пересмотр срока кредитования, размера ежемесячного платежа.

Важно и то, что банки не заинтересованы в решении проблемы через суд. Это ухудшает их собственную статистику и структуру активов

А это для кредитной организации чревато санкциями со стороны Центробанка. Если клиент вообще перестает платить, не идет на контакт, следует перепродажа долга коллекторскому агентству.

Есть еще несколько способов погасить кредиты, если нет денег. Речь может идти как о полном, так и о частичном закрытии обязательства. Эти методы сложно назвать оптимизацией задолженности, но рассказать о них стоит.

Этапы отношений с банком

После появления просрочки ваши отношения с банком будут делиться на три этапа:

  • Досудебный. Ждите психологического давления и угроз со стороны коллекторов и банка. Чтобы от этого защититься, нужно письменно фиксировать каждый такой случай и обращаться в правоохранительные органы.
  • Суд по кредиту. Банк может потребовать деньги, подав в суд. В этом случае готовьтесь к многомесячному процессу. В итоге суд примет решение и озвучит сумму вашей задолженности.
  • Послесудебный. Если не погасить всю сумму целиком, то к делу привлекут судебных приставов. Как правило, это грозит удержанием определённой части зарплаты или изъятием ценного имущества.

Теперь вы примерно знаете, что будет, если не будешь платить кредит. От степени грамотности вашего поведения на каждом этапе и зависит конечный результат. То есть чем выше уровень подготовки, тем меньше нервов и сил будет потрачено. Чтобы у вас больше не возникало вопроса: «Не плачу кредит — что делать?», давайте подробно разберём каждый из перечисленных выше этапов. Также мы приведём ряд правил, соблюдение которых существенно облегчит жизнь задолжника. При этом нужно понимать, что у каждой ситуации есть определённые тонкости, определяющиеся как спецификой региона проживания заёмщика, так и нюансами кредитного договора. Следовательно, позиции коллекторов и судей в Москве и, например, в Красноярске или Сургуте, могут существенно отличаться. Если сумма кредита довольно высока, то лучше обратиться за помощью к местному (региональному) адвокату.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Банкротство

Нет денег, чтобы заплатить за кредит? Сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей? Последний платеж вносился более 3-х месяцев назад? Готовьте заявление в Арбитражный суд. Должника ждут:

  • назначение арбитражного управляющего;
  • уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства;
  • продажа имущества через торги. Исключение — государственные награды, определенный минимум вещей (например, детские) и единственное жилье (за исключением ипотечного).

Полученные в ходе аукциона деньги перечисляются кредиторам в счет погашения задолженности. После этого должника признают банкротом или несостоятельным. Но не стоит забывать о нескольких важных моментах. Они делают процедуру банкротства не столь выгодной, как может показаться:

  • если у заемщика есть постоянная работа, ему могут дать отсрочку по платежам на 3 года. В течение этого времени не начисляются пени и штрафы, но и основной долг не списывается. Его придется выплачивать;
  • в течение 5-ти лет нельзя будет обращаться в банки за новыми кредитами, занимать руководящие должности или выезжать за пределы страны. Не получится и открыть собственное предприятие;
  • все расходы (в частности, оплата работы арбитражного управляющего) — за счет должника.

Банкротство — это крайний случай. К нему следует прибегать, если нет иных способов выплатить долги по кредиту.

Как можно договориться с приставами и банком

  • В первую очередь пытайтесь уговорить банковское учреждение разрешить выплачивать им свой долг и отозвать исполнительный документ у приставов. Но тогда придется платить сбор в казну государства в размере 7%.
  • Есть другой способ — предоставить документы, подтверждающие сложное материальное положение, и написать заявление с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку исполнения вынесенного судом решения. Суд пересмотрит решение и установит другие, льготные сроки и суммы, подлежащие к уплате, конкретные даты оплаты.
  • Судебные приставы после получения исполнительного листа назначают срок погашения оставшейся задолженности, в течение которого можно добровольно вносить оплату. Если в указанное время долг не оплачен, приставы перейдут к принудительному взысканию долга. Надо поставить в известность приставов об испытываемых трудностях в финансовом плане и о написании соответствующего заявления в суд. Этим самым продлится срок уплаты долговой суммы, в течение которого могут появиться новые возможности для погашения суммы долга.
  • Можно оценить свои возможности, составить свой график платежей и предложить его банку.

Взять деньги в долг

Если деньги нужны срочно, можно попробовать взять их в долг у родственников или друзей

Важно: не стоит портить отношения, если вам откажут

Чтобы гарантировать, что вы точно вернёте деньги и сделаете это в срок, предложите написать расписку. В ней нужно указать ваши паспортные данные, сумму (цифрами и прописью), срок возврата, процентную ставку, под которую берёте заём, дату и подпись. Имейте в виду, что такая расписка будет иметь юридическую силу — если вы не вернёте деньги, на вас смогут подать в суд. Если вы будете понимать, что не успеваете вернуть деньги в срок, попробуйте договориться и обязательно напишите новую расписку.

Что банк делает дальше?

Через 4 месяца, а часто и раньше, если получатель кредита не начинает платить или делает это не полностью, не пытается получить отсрочку или реструктуризацию, займодавец имеет право предпринимать следующие шаги:

  • обращение с исковым требованием в суд: мировой или городской (районный). В первом случае рассмотрение дела проходит в отсутствие заинтересованных сторон. Судья издает приказ, который можно сразу передавать приставам. В большинстве ситуаций заемщики данный приказ оспаривают, кредитору приходится подавать иск повторно, но уже в городской (районный) суд;
  • перепродажа коллекторскому агентству. Часто долги переходят в другие руки за символическую плату;
  • ждать и уговаривать должника дальше. Службы безопасности банков прекрасно знают, что и коллекторы, и приставы-исполнители достаточно часто не могут ничего взыскать с неплательщика. В лучшем случае на счет банка будут поступать копейки из официальной зарплаты.

Как показывает практика, ожидание и уговоры могут длиться долго. И через год, и через два года, что будет числиться долг, сотрудники банка продолжат звонить и приглашать на переговоры и проведение реструктуризации. В любом случае запись о просрочке уже внесена в кредитную историю. В дальнейшем получить новый займ или кредит будет затруднительно.

Ситуация несколько осложняется для заемщика в случае ипотечного или автокредита. Так как имущество находится в залоге, банк и через 3 месяца может выставлять его на торги. Полученная сумма идет на погашение задолженности. Если кредитор просто забирает себе залог, долг считается погашенным. Если по результатам торгов вырученной суммы не хватило для покрытия и основного долга и процентов, заемщик остается и без квартиры (машины), и с долгом.

Чем грозит наличие задолженностей по кредиту?

Долги — не самое лучшее, что может быть в жизни. Это:

  • общение с коллекторами. До откровенного вредительства ситуация доходит редко, но на оскорбления, нецензурные выражения сотрудники агентств не скупятся. Они начинают звонить родственникам, друзьям и знакомым, требовать деньги с них. Если при оформлении кредита указывались рабочие телефоны, коллекторы не стесняются беспокоить руководство должника. Для последнего это может закончиться увольнением;
  • испорченная кредитная история на 15 лет. Столько хранится запись после внесения. В России действует 16 Бюро кредитных историй. Крупные банки работают с 4-5 из них. Получить в дальнейшем займ будет сложно.

О кредитовании стоит забыть, если проблема с взысканием суммы кредита решалась через суд и приставов-исполнителей или инициировалась процедура банкротства;

  • невозможность занимать серьезные должности. Работодатели получили доступ к титульной части кредитной истории. Мало кто захочет иметь коммерческого директора с миллионными долгами;
  • запрет на выезд за границу. Достаточно того, чтобы к приставу попал на исполнение судебный приказ на сумму от 10 тысяч рублей, чтобы лишиться возможности посещать любые страны кроме России как с личными, так и с производственными целями.

Непогашенные долги — это многочисленные проблемы. Чтобы они не стали радикальными, до подписания кредитного договора стоит подумать, нужны ли эти деньги.

Как законно не платить кредит банку – 5 рабочих схем

Что делать, если абсолютно нечем платить кредит банку? В этом случае стоит рассмотреть законные варианты. Эти способы имеют свои особенности.

Схема 1 – Банкротство ФЛ

Мне нравится5Не нравится4

Это очень выгодная для заемщика, но длительная и сложная процедура.

Банкротство возможно при долге от полумиллиона рублей и выше. Причем, в процессе «сгорят» не только долги банкам, но и:

  • задолженность ЖКХ;
  • расписки;
  • просрочки перед другими организациями и так далее.

Длится процесс банкротства 6-12 месяцев.

Важно понимать, что этот способ не подходит тем, кто долго не гасит долги, но имеет в собственности имущество. В случае банкротства, оно в первую очередь будет продано с молотка и распределено между кредиторами

Схема 2 – Выждать срок исковой давности

Мне нравится5Не нравится4

Можно дождаться истечения срока исковой давности. Законом установлен срок в три года. Он отсчитывается с даты, указанной в договоре, как последний платеж. Банк, не успевший подать иск в этот период, лишается права требовать возврата денег с заемщика.

Также шанс дождаться истечения сроков давности есть и у тех, кто взял в долг небольшую денежную сумму. Из-за задолженности менее 50 000 рублей финансовые учреждения редко затевают судебные тяжбы.

Схема 3 – Оспорить кредитное соглашение

Мне нравится3Не нравится1

Довольно затратный вариант. Он требует участия в деле опытного юриста. Несмотря на то, что каждый договор с банком проходит через юридический отдел, в нем встречаются:

  • описки;
  • ошибки;
  • пункты, вводящие в заблуждение;
  • параграфы, толкующиеся двояко;
  • несоблюдение ряда законодательных актов и так далее.

Важно выбрать юриста, уже имеющего практику в подобных делах. Таких специалистов в стране немного

К тому же, их услуги обходятся как минимум в десятки тысяч рублей. Поэтому схема актуальна для заемщиков с очень большой задолженностью.

Схема 4 – Запросить оригинал договора

Мне нравится4Не нравится1

Очень интересный вариант для тех, кто уже погряз в долгах и не готов тянуть их через «не могу».

Поэтому должник может предпринять следующее:

  • подать иск в суд против банка;
  • указать в заявлении факт проявления интереса к кредитованию в конкретной финансовой организации;
  • запросить оригинал соглашения для почерковедческой экспертизы.

В 90% случаев предоставить ее ответчик не сможет. Он будет оперировать видеозаписью, подтверждающей визит клиента в банк. Но для суда она не станет веским доказательством и решение примут в пользу истца.

Схема 5 – Кредитные каникулы

Мне нравится2Не нравится1

Этот вариант подходит тем, кто не может временно платить кредит. Он не избавляет от финансовых обязательств полностью, но дает передышку. Ее можно использовать для:

  • поисков новой работы;
  • восстановления здоровья;
  • поиска средств на платежи у друзей и знакомых.

Решение о предоставлении кредитных каникул принимает только банк. Алгоритм действий прост:

  • составление заявления с указанием причин появления просрочек;
  • внесение пункта о кредитных каникулах;
  • собеседование с менеджером.

Результат дела напрямую зависит от того, насколько весомыми будут перечисленные причины. Если просто написать «Не могу делать ежемесячные взносы», то банк даже не вызовет такого клиента на собеседование.

Итоговая таблица рейтинга

Запросить оригинал договора
3

Оспорить кредитное соглашение
2

Банкротство ФЛ
1

Выждать срок исковой давности
1

Кредитные каникулы
1

Как обмануть банк?

Лица, нежелающие любыми способами возвращать банку деньги, идут на различные ухищрения. Одна из новинок — сообщение о своей недееспособности на момент подписания договора.

Так же поступают многие продавцы квартир. Получают деньги, а потом сообщают, что находились под действием медицинских препаратов и не осознавали, что делают. На текущий момент банки еще не требуют справку из психиатрического диспансера, но возможно скоро все изменится.

Попытаться выждать 3 года исковой давности. Но кредиторы научились не ждать так долго. Как только заемщик начинает уклоняться от контактов, на него подают в суд.

Получатели автокредитов часто становятся инициаторами «угонов». Машина перегоняется в другой регион, продается. А в страховую компанию поступает заявление о наступлении страхового случая. Если же речь идет о квартире, имитируется поджог неизвестными лицами, устраивается искусственный потоп и т.д

Но здесь важно понимать, что страховщики просто так большую сумму не отдадут. Их расследование будет более тщательным, чем у полиции

В дополнение можно получить уголовное дело по обвинению в умышленной порче или уничтожении залогового имущества.