Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (фз-127 о несостоятельности)

Мифы о банкротстве: разрушение стереотипов

Помимо заблуждения о том, что при банкротстве нельзя вести бизнес, на практике существуют также и другие мифы, которые необходимо разрушить. Наиболее распространены следующие предубеждения:

• родственникам не будут выдавать кредиты, они даже не смогут оформить ипотеку. Это неправда. Последствия банкротства касаются только должника – супруги, дети и другие близкие люди никак не ограничиваются в правах;
• кредитная история будет навсегда испорчена. На деле все с точностью до наоборот. Изначально должник, погрязший в долгах, имеет очень плохую кредитную историю. Банкротство, напротив, аннулирует прошлую «финансовую биографию» человека;
• ни один банк или МФО больше никогда не выдадут кредиты и перестанут обслуживать. Это миф. Банки не имеют права отказывать в обслуживании клиента. При этом многие кредитные учреждения охотно выдают займы банкротам – нужно лишь правильно найти организацию;
• уволят с работы из-за банкротства. Это также не относится к действительности. Трудовое законодательство не содержит ни одной нормы, которая связана с финансовой несостоятельностью. Банкрот все так же сможет продолжать работать на том же месте и в той же должности.

Иными словами, банкротство не просто освобождает от непосильной задолженности – процедура очищает всю кредитную историю человека. Это гарантирует возможность начать жизнь с чистого листа и забыть про прошлые ошибки. Финансовая несостоятельность в таком случае действительно становится вторым шансом, который можно и нужно использовать каждому должнику.

Этапы банкротства физического лица

После рассмотрения бумаг суд вводит одну из процедур банкротства: реализацию имущества или реструктуризацию долгов. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет вести дело. В его обязанности входит контроль за процессом признания банкротом физлица и за соблюдением всех правил и условий.

За услуги финансового управляющего с должника взимается плата в размере 25 000 рублей. Квитанция о данной выплате прилагается к заявлению.

На последнем судебном заседании по делу выносится решение либо о полном избавлении от задолженностей, либо о более комфортных условиях выплаты.

Стадии процедуры:

1. На первой стадии проводится сбор документов, которые прикрепляются к заявлению гражданина. Перечень необходимых документах регламентируется ст. 38 ФЗ «О несостоятельности» и включает в себя перечень документов, удостоверяющих личность должника, его финансовые документы, подтверждающие доход или отсутствие дохода и кредитные договора с банками.

После оплаты услуг финансового управляющего и оплаты госпошлины за рассмотрение заявления — 300 р., весь перечень собранных документов подается в арбитражных суд на рассмотрение.

На первом судебном заседании устанавливается соответствие документов требованиям законодательства и кандидатура должника. Суд выносит решение о старте банкротства, и начинается работа финансового управляющего. Он составляет реестр кредиторов и следит за выполнением условий. Услуги финуправления выступают страховкой как самого должника, так и кредиторов.

1. На этой стадии осуществляется реструктуризация, если это решение принял суд. Назначается новый график платежей по кредитам, что позволяет должнику рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях.
2. Следующая стадия включает в себя процесс признания должника банкротом и реализацию его имущества в счет долгов.
3. Завершающей стадией будет последнее судебное заседание.

Если же в ходе судебного разбирательства должник нарушил условия и представил ложные сведения, суд переходит к дополнительной стадии — выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства. Тогда судебные приставы наложат взыскание на все имущество, банковские счета и карты и реализуют его в счет долга принудительно.

Как вести себя в суде по банкротству

Накопленный опыт юридического сопровождения дел о банкротстве позволяет сформировать перечень правил поведения должника в суде:

1. Соблюдать дресс-код. Пляжную или спортивную одежду судья может посчитать неуважением к суду.
2. Не опаздывать.
3. В условиях пандемии использовать рекомендуемые средства защиты (перчатки и маску). Если есть симптомы ОРВИ – ходатайствовать о переносе даты заседания или проведении заседания в режиме онлайн.
4. Честно рассказать историю личного банкротства, отдельно осветив следующие вопросы:
   • На какие цели потрачены заемные средства.
   • Какая зарплата была на момент оформления кредитов и займов.
   • Чем рассчитывали рассчитаться по долгам.
   • Когда и почему возникла просрочка.
   • Были ли попытки со стороны заемщика мирно урегулировать конфликт с кредиторами (заявка на реструктуризацию, заявка на кредитные каникулы).
   • Есть ли иждивенцы.
   • Какие причины побудили объявить себя банкротом по кредитам.
   • О вводе какой процедуры банкротства будете ходатайствовать (реализация имущества или реструктуризация).
5. Рассказывать громко и четко, лучше не читать с листа. Попытаться расположить к себе судью.
6. Не вступать в спор со сторонами дела. Если есть возражения, высказать их в специально выделенное для этого время.

Этап реализации имущества должника.

При отсутствии иных способов покрыть долги банкрота, принимается решение о реализации его имущества (транспортные средства, недвижимость и т.д.). Его продажа происходит на аукционах в течение 6 месяцев с момента принятия постановления о банкротстве. За данный процесс отвечает ранее назначенный управляющий.

Стоит отметить, что не все имущество и материальные ценности могут быть изъяты у должника. В свою очередь, приставы не могут реализовать:

• Жилое помещение, как единственное место жительства самого должника, а также его семьи.
• Участок земли, на котором располагается жилье;
• Транспортное средство, являющееся средством передвижения должника-инвалида;
• Государственные награды, именные призы;
• Бытовые предметы и техника.

Подготовка и сбор документов

Вместе с заявлением для рассмотрения дела в арбитражном суде необходимо приложить пакет обязательных документов, в который включается (п.3 ст.213.4 закона №127-ФЗ):

1. Личная документация должника (копии):
   • общегражданский паспорт;
   • ИНН;
   • СНИЛС;
   • свидетельство о заключении и расторжении брака, о рождении детей, брачный договор (при наличии).

1. Документация по задолженности в разрезе каждого кредитора и дебитора:
   • кредитные договоры с банками, договоры займа с МФО и долговые расписки, выданные физическими лицами;
   • иски заимодателей, решения судов, постановления службы судебных приставов об исполнительных производствах;
   • графики платежей в соответствии с договорными условиями;
   • направленные претензии и письма кредиторов в адрес должника о погашении долгов;
   • справки о задолженности на текущую дату, где отдельно указана сумма основного долга, проценты за использование средств и начисленные пени и штрафы за просрочку платежей.

1. Сведения о трудовой и предпринимательской деятельности за три предшествующих года:
   • справка по форме 2-НДФЛ от работодателя при трудоустройстве по договору найма;
   • заверенная ФНС налоговая декларация о полученных доходах от осуществления предпринимательской деятельности с выпиской о регистрации в качестве ИП из ЕГРИП;
   • документ о полученных доходах из налогового органа для подтверждения и уплаты НПД при работе в режиме самозанятости;
   • справка из ПФР о назначении и размере пенсии для пенсионеров;
   • документ из фонда занятости о постановке на учёт и сумме начисленного пособия по безработице;
   • выписка из реестра акционеров или нахождения в составе учредителей юридических лиц с фиксацией суммы принадлежащих акций и полученных дивидендов при распределении прибыли компаний.

1. Информация о принадлежащих имущественных ценностях:
   • банковские справки об открытых счетах, вкладах и депозитах и остатках денежных средств на текущую дату;
   • выписки из Росреестра, подтверждающие нахождение в собственности объектов недвижимости;
   • технические паспорта и свидетельства о регистрации транспортных средств из ГИБДД.

1. Сведения о совершении сделок за трёхлетний период, предшествующий началу процедуры банкротства:
   • копии договоров отчуждения движимого и недвижимого имущества;
   • документация о сделках, в денежном эквиваленте свыше 300 тысяч рублей.

1. Платёжные документы, подтверждающие перечисленные суммы в размере:
   • 300 рублей – госпошлина;
   • 25000 рублей – вознаграждение арбитражному управляющему.

Вышеперечисленный перечень не является исчерпывающим. По собственной инициативе гражданин вправе представить дополнительные документы, проливающие свет на возникновение неплатежеспособности и выгодно характеризующие должника. Это могут быть медицинские заключения о профессиональных заболеваниях и травмах, приведших к стойкой нетрудоспособности и требующих длительной реабилитации, копия трудовой книжки с причиной увольнения по сокращению штатов или ликвидации предприятия и т.д.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Долги нужно платить. Правило касается всегда и всех. Если оказалось, что задолженность чересчур крупная, а рассчитаться с кредитором нет возможности, то из финансового тупика можно выйти только с помощью банкротства. Чтобы объявить себя банкротом, достаточно признать свою неплатежеспособность в официальном порядке.

Неплатежеспособность означает, что собственных доходов и имущества недостаточно, чтобы погасить долги. В обязательном порядке физическое лицо объявляет себя банкротом, если долг превышает 500 тыс. рублей. В такой ситуации необходимо подать в суд заявление соответствующего содержания в течение 30 дней.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Самостоятельно инициировать процедуру банкротства рекомендуется тому, кто на 100 % подходит под требования закона:

1. Представляет только достоверные сведения во время оформления займов. Речь об информации касательно доходов, личного имущества и пр.
2. Официальный доход на момент оформления кредита был достаточным для своевременного погашения обязательств.
3. Долгое время все займы вовремя погашались, а прекращение уплаты связано с объективными причинами. Такими причинами считают сокращение с рабочего места, получение инвалидности и др.

Если прибегнуть к процедуре, не имея на то обозначенных законом оснований, последствия будут неприятными. Наиболее вероятное развитие событий:

1. Гражданин инициирует процедуру, тратит силы, время и деньги, а от долгов по итогу так и не освобождается. По статистике рассмотренных дел за 2017–2018 гг. в Верховном суде РФ, около 1 тысячи граждан не смогли освободиться от долгов по окончании процедуры.
2. Гражданину грозит судимость по статьям УК РФ № 195, 196, 197 и 159.1. Привлечение физических лиц к уголовной ответственности на практике встречается не так часто, но при серьезных долгах и такое развитие событий возможно.

В некоторых случаях, когда гражданин не слишком разбирается в законах, лучше проконсультироваться с юристом. Нужен специалист, разбирающийся в банкротстве физических лиц.

Размер долгов для банкротства

Возможность начать процедуру банкротства есть у каждого, кто столкнулся с проблемой погашения долговых обязательств. Процесс инициируется добровольно либо в обязательном порядке:

1. Добровольно признаться в своей неплатежеспособности можно при любом объеме долгов. Главное условие – сумма долга превышает доходы гражданина и стоимость его имущества, а погашение задолженности одному кредитору не даст расплатиться с другими.
2. Обязательная процедура предусмотрена для лиц, накопивших долги в сумме от 500 тыс. рублей. Закон определяет крайний срок в 30 дней с момента фактического осознания финансовой несостоятельности.

Шаг 3. Оценка судом целесообразности рассмотрения дела о банкротстве

Просто подать в суд заявление с документами — это только часть дела. Есть большой процент отказа в рассмотрении запроса из-за отсутствия весомых оснований. Именно поэтому суд обязательно рассмотрит все поданные бумаги и проведет оценку целесообразности начала делопроизводства. Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно предоставить суду все документы, подтверждающие свою неплатежеспособность.

Как объявить себя банкротом и оценка банкрота судом

Именно Арбитражный суд рассматривает и проверяет все факты, переданные документы, привлекает независимых экспертов. Все они определяют действительность фактов и целесообразность начала слушаний по делу о банкротстве истца.

Принимается решение о начале судопроизводства или отказе в нем. Иногда заявление подают и те, кто не может по праву называться банкротом. Именно поэтому суду нужно время на оценку его платежеспособности, общего финансового состояния и рассмотрение всех бумаг. Если истец действительно имеет крупные долговые обязательства и не может их погасить, то его прошение одобряет. Но на рассмотрение запроса может уйти больше 1-3 месяцев.

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

• Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
• Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
• Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
• Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
• Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
• Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
• Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
• Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
• Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

Если окажется, что активов человека недостаточно для покрытия всей суммы долга перед кредиторами, возможно законное списание части долга. Это ключевое преимущество процедуры банкротства.

Дальше процесс банкротства состоит из таких этапов:

1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.
Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.
Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

Время обращения в суд с заявлением и документами регламентируется законом. Сделать это желательно на протяжении 30 дней с момента как заёмщик узнал о своих финансовых проблемах.

Что дает банкротство физических лиц обычному человеку?

Ниже расскажем, что дает людям процесс оформление банкротства

Это важно знать — для принятия решения при подаче заявления. Если вы сомневаетесь, что статус банкрота даст вам преимущества, то вы можете обратиться к юристу, чтобы он оценил перспективы именно вашего дела

Это одновременно поможет заранее учесть риски и проблемы, которые могут возникнуть при обращении в МФЦ или суд. В некоторых случаях юрист порекомендует повременить с подачей заявления (например, чтобы истекли сроки на оспаривание сделок должника).

Сомневаетесь, нужно ли вам банкротство?

Освобождение от обязательств

Подавляющее большинство граждан начинают банкротство с одной целью — они хотят освобождения от обязательств и списания долгов. Добиться этой цели можно, если они в состоянии:

• подтвердить условия для банкротства (например, по сумме долга, по отсутствию имущества для расчета с кредиторами);
• подтвердить добросовестность при оформлении кредитов и займов, при распоряжении имуществом, в ходе ведения банкротного дела;
• пройти этап реализации активов и частичного расчета с кредиторами (естественно, при отсутствии имущества торги проводить не будут);
• подтвердить отсутствие оснований для отказа в списании долгов (например, отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства).

Списание задолженностей по итогам банкротства физ. лица не запрещает брать новые кредиты и займы. Но на банкрота возлагается обязанность сообщать о своем статусе при подаче заявок в банки и микрофинансовые компании. Эта обязанность будет действовать 5 лет.

Через какое время после прохождения банкротства можно обращаться в банки за кредитами? Спросите юриста

Если форма заявления на кредит не содержит графы о сведениях о банкротстве, например — «были ли вы признаны банкротом» (по аналогии с вопросом, например, о судимости), то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, о том, что вы стали года три назад банкротом, промолчать.

Но все равно банк узнает о факте банкротстве из кредитной истории — ее всегда запрашивает кредитор при обращении заемщика за заемными средствами. Бывают случаи, когда банк запрашивает не полный кредитный отчет, а лишь его часть, и чаще всего — скоринговый балл. В этом случае, скорее всего, банк не узнает о вашем банкротстве.

И если вы факт банкротства скроете, вам выдадут кредит, и вы в какой-то момент прекратите по нему выплаты — даже по самой уважительной из причин, например, тяжелая болезнь, то велики шансы, что кредитор по суду может признать вас мошенником. Так как вы были обязаны заявить о том, что стали банкротом, но этого не сделали. А это значит, что вы ввели банк в заблуждение.

Реструктуризация долгов. Что это?

Реструктуризация означает, что суд утвердит вам план выплат по графику. Большинству должников такой вариант не нужен, так как они изначально, идя в суд, намерены списать долги. Но на реструктуризации могут настаивать управляющий, кредиторы, если выявляются следующие обстоятельства:

• у должника есть стабильное место работы и постоянный заработок, что позволит постепенно выплатить долги;
• если есть другие доходы, за счет которых кредиторы смогут вернуть деньги;
• если в ближайшее время изменится имущественное или финансовое положение должника (например, если у должника подходит срок снятия инвалидности, он сможет вернуться к нормальной работе).

  Срок реструктуризации долгов по суду — до 3 лет (36 месяцев максимум). За это время должник должен вернуть кредиторам 75-80% от суммы долга, с которым он обратился в суд.

Если проверка показала, что у должника нет возможности платить по долгам, и она не появится в ближайшее время, реструктуризация долгов не проводится. В этом случае сразу начнется реализация активов. Также не будут реструктурировать задолженности при прохождении процедуры в МФЦ.

Что грозит за срыв выплаты долга по кредиту, который был реструктурирован через суд? Спросите юриста

Мировое соглашение с кредиторами

Это еще один вариант, когда кредиторы и должник могут найти компромисс по погашению задолженностей.

Соглашение может предусматривать:

• введение графика выплат;
• списание части долгов и штрафных санкций;
• определение размера ежемесячного платежа;
• изменение способа расчета с кредитором;
• предоставление отсрочек на определенный период.

Чтобы соглашение вступило в силу, его должен рассмотреть и утвердить суд. Если документ нарушает интересы должника, судья отклонит его.

Звонки кредиторов вас извели? Закажите консультацию юриста

Плюсы, минусы и последствия банкротства для человека

Преимущества и недостатки банкротства

Главный плюс банкротства – возможность избавиться от непосильных долгов. Они будут списаны в ходе процедуры. В отдельных случаях, если человек явно способен погасить долг за 3 года, то ему будет дана возможность сделать это по щадящему графику. Дополнительно можно отметить также следующие плюсы признания себя несостоятельным:

• Кредиторы и коллекторы не смогут оказывать давление. Для них будет установлен запрет уже после первого судебного заседания, на котором должника признают банкротом и начинают саму процедуру.
• Приостановка судебных решений до момента окончания процедуры. После нее уже будет решено, что делать с оставшимися долгами. Это не касается алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью.
• Фиксация суммы долга. Начисление процентов, штрафов приостанавливается с началом процедуры признания человека несостоятельным. При больших долгах санкции за просрочку могут быть огромными.

Минусы процедуры банкротства

• Во время процедуры банкротства должник не может осуществлять сделки по продаже, дарению или отчуждению другими способами, а также покупке имущества. Пока незакончена процедура он также не может распоряжаться своими финансами. Все карты и доступы к онлайн-банкам передаются финансовому управляющему.
• Придется нести дополнительные финансовые затраты. Услуги финансового управляющего надо будет оплатить. Дополнительные консультации юристов, если они потребуются, также потребуют расходов.
• Длительность процесса. Минимум на него уходит полгода, а иногда рассмотрение дело затягивается на год и более.
• Сам статус банкрота. В течение 5 лет придется сообщать потенциальным кредиторам о прохождении через процедуру признания финансово несостоятельным при оформлении любого займа или кредита. Они это смогут проверить и сами. Скрыть данный факт не выйдет.
• Временный запрет на повторное прохождение через процедуру. Повторно начать процедуру банкротства физлица можно будет не раньше, чем через 5 лет после завершения предыдущей. Данное правило введено, чтобы люди ответственно относились к предоставленному им шансу.

Последствия признания физлица банкротом перед банком

Дополнительно есть и другие не для всех приятные последствия объявления банкротом физического лица:

• Потеря части доходов, полученных вовремя, пока длится процедура. Она идет в среднем от полугода до года. В это время все доходы контролирует финансовый управляющий и направляет их в конкурсную массу. Должник может обратиться к нему и получать ежемесячно на себя и детей деньги в размере прожиточного минимума. Если доходы выше этой суммы, то денег семья должника не получит. Они уйдут кредиторам.
• В ходе процедуры суд имеет право запретить выезд за пределы России. После окончания процедуры эти ограничения снимаются и лица, объявившие себя банкротами, могут спокойно ездить в другие страны. На практике ограничение на выезд за границу применяется довольно редко.
• 3 года нельзя будет занимать пост директора или члена совета директоров в любых организациях. Владеть компаниями также нельзя. МФО и НПФ руководить нельзя дольше – 5 лет, а занимать пост руководителя банка – 10 лет. Зарегистрироваться в качестве ИП можно не раньше, чем через 5 лет после окончания процедуры признания гражданина несостоятельным.

На самом деле для многих людей последствия признания несостоятельным не такие серьезные по сравнению с травлей со стороны кредиторов и коллекторов, постоянным напряжением и попытками решить проблему с погашением долга. Но знать их обязательно надо, чтобы не делать слишком поспешных шагов.

Последствия банкротства для физического лица

Объявление о банкротстве не должно рассматриваться, как выход из ситуации, когда не хочется платить по счетам, так как данный статус имеет негативные последствия для физического лица. Объявление себя банкротом — это крайняя мера, которая позволит остановить начисление штрафов и пени по кредитам и выбраться из долговой ямы. При этом придется смириться с рядом ограничений.

Последствиями принятия финансовой несостоятельности являются:

1. Заемщику будет затруднительно получить кредит в течение последующих 5 лет;
2. В течение пяти лет нельзя подавать заявление на становление банкротом;
3. Нельзя занимать руководящие должности на протяжении трех лет;
4. Отсутствует возможность проводить сделки по продаже имущества на сумму больше 50 000 рублей;
5. В некоторых случаях запрещается выезжать за территорию страны.

Также при предоставлении не правдивых документов, судебный пристав имеет полное право установить штраф или возбудить уголовное дело, что грозит тюремным сроком.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что будет, если объявить себя банкротом?

Тем, кто планирует избавиться от долгов перед банком или другими кредиторами, признав себя неплатежеспособным, нужно быть готовыми к тому, что перестать платить кредит и при этом сохранить свое имущество не удастся. Оно будет использовано для погашения задолженности. Банкроту оставят только определенную собственность:

• Квартиру или другое жилье, если оно единственное и не находится под залогом.
• Личные вещи, принадлежащие банкроту.
• Призы и гос. награды, полученные должником.
• Технические средства, которые используются для работы.
• Животных.
• Продукты питания.

Но потеря имущества – это не единственное негативное последствие признания физического лица банкротом. На протяжении пяти лет после принятия судом соответствующего решения при обращении за новыми кредитами и займами гражданин должен сообщать о своем статусе, а это, вероятно, может привести к отказу в выдаче средств. И даже через пять лет шансов на кредитование немного, поскольку информация о признании банкротом будет содержаться в кредитной истории.

Продолжим перечень ограничений для физического лица, признанного финансово несостоятельным или проходящего процедуру банкротства:

• Невозможность на протяжении 3 лет быть принятым на управленческую должность. Хоть это и не предусмотрено законом, проблемы могут возникнуть и при приеме на обычную работу.
• Запрет на выезд из страны на время проведения процедуры банкротства.
• Лишение возможности стать предпринимателем.

Негативных последствий признания банкротом множество, но есть и положительные стороны. Иначе в суды не поступали бы соответствующие заявления от должников. Перечислим их:

• Окончательное избавление от долгов.
• Отсутствие необходимости в дальнейшем контактировать с сотрудниками банков и других финансовых учреждений, а также с коллекторами.
• Прекращение действия всех ранее принятых решений судов, связанных с финансовым вопросами.

Как объявить себя банкротом: основания.

Для того, чтобы лицо было признано несостоятельным, оно должно соответствовать хотя бы одному из следующих критериев:

1. За гражданином должна числится задолженность перед банком или иным кредитным учреждением, которую он в течение 90 и более дней не в состоянии погасить. Размер долга при этом должен составлять:

• Менее 500 тысяч рублей, если стоимость общего имущества должника не превышает эту сумму;
• Более 500 тысяч рублей во всех остальных случаях.

2. В случае проведения ежемесячных взносов по кредитным договорам размер денежных средств, оставшихся у должника, не превышает прожиточный минимум.

3. Проводится банкротство погибшего лица, если по наследству от него переданы одни долги.

Как правило, определяющими факторами неспособности закрыть свои долги выступают:

• Лишение места работы;
• Тяжелые заболевания;
• Приобретение нетрудоспособности;
• Гибель близкого родственника.

Стоит отметить, что признание банкротом может состоятся независимо от количества договоров с кредитными учреждениями. Поскольку, несостоятельность распространяется на все финансовые организации, согласно ФЗ, должник может иметь кредиты в нескольких банках.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.

Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

   Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

   Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

   Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Материал по теме
Самозанятость: особенности, плюсы и минусы

Заключение.

Итак, в данной статье был рассмотрен вопрос, как объявить себя банкротом. Несмотря на ряд особенностей, общая процедура не представляет из себя больших сложностей. Получить признание несостоятельности может любой гражданин России, имеющий долги свыше 500 тысяч рублей и неспособный их закрыть в период более трех месяцев.

Основные требования к должнику – это соответствие критериям банкротства и сбор необходимых документов для подачи их в Арбитражный суд. Остальное, как правило, зависит от судебного решения на основании полученной информации и изучения кредитной истории заявителя.

Похожие записи:

Правильная помощь при кишечном коронавирусе Лучшие детские лагеря подмосковья Обувь из экокожи: плюсы, минусы и особенности Сырники из творога: калорийность на 100 г, белки, жиры, углеводы Блинчики креп сюзетт Зерновой хлеб. калорийность и польза зернового хлеба