Как защитить счета в сбербанк онлайн от кражи денег

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

УГРОЗА – В ПИСЬМАХ

Михаил Якушев, один из ведущих российских экспертов по киберправу, вице-президент корпорации ICANN по России и Восточной Европе, сетует, что у нас нет культуры пользовательских соглашений: чаще всего мы заводим электронные почты на бесплатных массовых серверах и не думаем о своей безопасности. Вся документация — на электронной почте: деловая, личная переписка, подтверждения о наших заказах, покупках. Как защитить свою почту?

Выбирая почтового оператора, надо прочесть пользовательское соглашение и решить, устраивают ли вас условия. Если ваш почтовый ящик вскроют или вы забыли пароль — помогут ли вам, получится ли восстановить ваши данные? И как вас будет обслуживать оператор сервиса. Это крайне важные моменты.

Еще один из самых простых способов вскрытия вашей почты — через фейковые сообщения, когда вам предлагается посмотреть картинку или сайт. Это заражает компьютер или передает вашу личную информацию злоумышленникам.

А еще хакеры все чаще рассылают письма с подложных адресов известных компаний, поменяв всего лишь одну букву в адресе, а иногда, вскрывая серверы компаний, рассылают письма и с легальной почты. И только эксперты по киберпреступности, просмотрев компьютерные коды такого письма, могут узнать, что это хакерская атака.

«Злоумышленники очень грамотно создают письма, обычный пользователь доверяет и попадается. Они рассылают письма и проверяют конверсию — используют всем известные инструменты маркетинга. И затем используют ту версию письма-рассылки, которая вызвала наибольшее доверие и, как результат, дала больше денег в ходе обмана граждан, — рассказывает Руслан Юсуфов, директор по работе с частными клиентами компании Group-IB. — К примеру, сейчас крайне популярны рассылки якобы от компаний или банков с сообщениями о выигрышах».

Например, продолжает эксперт, часты мошеннические письма под видом писем от Сбербанка клиентам, которые якобы что-то выиграли. Пользователь переходит на сайт, который выглядит точно так же, как сайт Сбербанка, вводит номер своей карты — и все данные уходят к хакерам.

Поэтому нежелательно авторизовываться в общественных местах или, по крайней мере, надо пользоваться дополнительной защитой — СМС-подтверждением пароля.

Почту могут взломать и при вашей активности в соцсетях и на разных интернет-ресурсах. Как рассказывает Руслан Юсуфов, таким образом, к примеру, были массово взломаны компьютеры бухгалтеров после посещения специалистами профессионального интернет-форума: «Мошенники взламывали сервер форума, ставили свое программное обеспечение, заражали компьютеры тех, кто регистрировался на форум, проникали через почту в сам компьютер и скачивали все нужные данные, а затем все деньги уходили на мошеннические счета».

Запомните главные правила

1. Используйте сложные пароли: с буквами, числами и спецсимволами. Они должны быть индивидуальными для каждого устройства, приложения и сервиса. Чтобы не запутаться и не забыть, пользуйтесь приложениями для хранения паролей.
2. Не пользуйтесь публичными Wi-Fi-сетями. Они плохо защищены, и злоумышленники легко могут получить доступ ко всем вашим данным.
3. Не открывайте подозрительные ссылки — даже от знакомых. Это могут быть фишинговые ссылки или вирусы от мошенников, которые взломали аккаунт вашего близкого или коллеги.
4. Не делитесь своими паролями и учетными записями. Личные или корпоративные аккаунты могут содержать конфиденциальную информацию. Даже если ваш близкий никому не сообщит об этом, его устройством или аккаунтом могут завладеть мошенники, и тогда ваши данные тоже окажутся под угрозой.
5. Не позволяйте посторонним пользоваться вашим телефоном или ноутбуком.
6. Используйте двухфакторную аутентификацию на всех устройствах. Для этого удобнее и надежнее пользоваться специальными приложениями.
7. По возможности, закрывайте профили в соцсетях. Если вы не используете соцсети для работы, лучше сделать профиль закрытым. Так всю информацию и посты в нем смогут видеть только те, кого вы добавили в друзья.

Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Тренды и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

Каким образом открывается доступ к карточным продуктам

Преступники используют следующие методы:

1. При помощи кражи или подделки карты покупают продукцию. Цель – дальнейшая реализация.
2. Мошенники также получают пароли от банкомата, реквизиты счета. Для этого ими используются различные уловки.

Атаки мошенников часто происходят через банкомат

Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма.

Если карточка потеряна либо ее украли и ею завладели мошенники, ее владелец может потерять все свои деньги. Такая же ситуация и с поддельной картой банка. Ее изготавливают на имя какого-то гражданина, имеющего на счету деньги.

Основные меры безопасности

Банковские карты люди теряют сами или их крадут. Чтобы вы могли вовремя заблокировать свое платежное средство, перепишите карточный номер, а также телефон центра обслуживания клиентов в записную книжку.

Кредитные или дебетовые карты выдают с ПИН-кодом. Если условиями кредитной компании предусмотрена замена секретного набора цифр, сделайте это. Цифровая комбинация должна быть сложной для других, но легкой для вас. Например, можно скомбинировать дату рождения с номером телефона.

Помните о том, что ни техническая служба, ни другие банковские сотрудники не должны знать личную информацию. Для осуществления перевода денежных средств достаточно знать номер карты — эта информация не является секретной.

Справка! Особенно тщательно соблюдайте все меры безопасности при посещении стран, где оно процветает: страны Африки и Латинской Америки, Молдавия, Турция, США.

Доверчивость – оружие мошенника

Большинство граждан, у которых мошенники обманным путем сняли деньги с карты, сами виноваты в происшествии. Слишком уж они доверчивы, и зачастую по доброй воле передают преступникам данные своего «пластика».

Особенно это касается:

• Пожилых людей.
• Граждан, далеких от банковских и информационных технологий.

• Подростков.
• Тех, кто жаждет быстрого обогащения.

Примеров таких схем, в которых злоумышленники выманивают данные карт у своих жертв, уйма, их рассмотрим ниже.

Впрочем, не только доверчивость становится причиной финансовой катастрофы, существуют технологии, позволяющие снимать деньги с чужого пластика, даже не разговаривая с человеком. И здесь, в ряде случаев, жертва тоже сама виновата в случившемся – неаккуратное обращение с банковскими аксессуарами не приводит ни к чему хорошему.

НЕ НАКАЖИ СЕБЯ САМ

В случае с социальной инженерией главное средство — внимательность, разумность и осторожность. Вкратце: семь раз проверь, один — отрежь

Любые звонки, рассылки, сообщения, приходящие якобы от банка, надо проверять в банке — не по телефону, указанному в сообщении, а по телефону, указанному на карте.

Аналогично надо поступать с любыми сообщениями, звонками и письмами от госорганов — например, с задолженностью по налогам, штрафам и т. п.

Любые просьбы о перечислении денег в долг, на благотворительность тоже требуют проверки: а) получателя, б) действительно ли у него есть такой запрос.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

«Дай в долг, друг!»

Эта схема мошенничества с банковскими картами уже не первый год доставляет кучу хлопот правоохранительным органам

Человеку в социальной сети пишет друг, и просит дать денег в долг. Причем, от личной встречи он категорически отказывается, объясняя это тем, что, например, находится в отъезде. От телефонных звонков тоже отказывается – говорить ему, видите ли, неудобно. При этом не только просит перечислить денег, но еще настойчиво выспрашивает данные карточки жертвы.

Разумеется, никакой это не друг. Кто-то взломал его страничку в социальной сети, и всему списку друзей отправляет однотипные сообщения со слезными мольбами о финансовой помощи. Если перевести деньги, то, понятное дело, они уйдут в карман к мошеннику. А если поверить, и до кучи сказать данные карты, то злоумышленник запросто может получить доступ к счетам гражданина, похитив с них все деньги до копейки.

Суть нового метода обмана

Довольно удобно пользоваться услугами банка в онлайн-режиме. На современных смартфонах устанавливается приложения, пользуясь которым можно выполнять коммунальные или иные платежи, расплачиваться в торговой сети, контролировать состояние личных счетов.

У потенциального преступника возникает цель добраться до конфиденциальной информации вкладчика, чтобы создать дубликат аккаунта. Тогда он может самостоятельно начать управление реальным счётом и выводить деньги на свои аккаунты.

Поэтому в рассылаемых письмах и СМС от мошенника (здесь часто действует не один человек, а целая организация) будет содержаться сообщение о попытках доступа к счетам клиента Сбербанка. Возможны даже звонки, в которых собеседник расскажет, что произведён перевод или иные действия со счетами вкладчика.

Собеседник начинает предлагать схемы защиты от финансовых потерь. Ему нужно узнать:

• номер банковской карты;
• сроки предельного использования;
• информация на обратной стороне (код CCV);
• кодовое слово, указанное клиентом при оформлении карточки в банке.

Зная эту информацию, преступник может самостоятельно начать пользоваться счетами вкладчика.

С этого момента чаще всего «представитель» начинает выяснять скрытую от других информацию по счетам и картам пользователя.

Нужна ли защита средств на банковской карте

Сегодня многие начинают задумываться о необходимости защиты средств на банковских картах. Причиной этого является информация, полученная по СМИ и из общения с близким окружением или на работе. Получая в банке магнитный доступ к своему счету, нужно задуматься о том, что пластик может попасть в чужие руки или секретные данные станут достоянием третьих лиц, имеющих далеко не дружеские намерения.

Преступные технологии развиваются стремительно, иногда опережая по уровню действующие в государстве или финансовой структуре технологии. Кроме этого, нужно учитывать человеческий фактор, когда люди совершают ошибки, приводящие к утечке конфиденциальных данных. В таких случаях Сбербанк, даже если не сможет сохранить деньги на карте, то в состоянии их вернуть вкладчику полностью или частично.

Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать

Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента – это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

Это необходимо, когда:

• клиент дома взвесил все, решил отказаться;
• кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.

Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

• посетить офис;
• предъявить паспорт, бланк защиты;
• попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
• указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
• получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

Как защитить WhatsApp

И WhatsApp, и Instagram принадлежат все тому же Facebook. Это значит, во-первых, что принципы обмена данными и защиты аккаунтов у них схожи. А во-вторых — что все ваши переписки и личные данные из чатов и аккаунтов Facebook может использовать в своих целях.

1. Не сообщайте никому шестизначный код для верификации.

Это код, который приходит вам в SMS для подтверждения входа в WhatsApp на компьютере или ноутбуке. Этим часто пользуются мошенники, которые могут отправлять сообщения любому пользователю из групповых чатов.

2. Включите двухфакторную аутентификацию.

«Настройки» → «Учетная запись» → «Двухшаговая проверка»→ «Включить». Придумайте PIN-код и укажите адрес электронной почты, чтобы можно было восстановить или поменять его.

3. Скройте сетевой статус, фото и геолокацию.

«Настройки» → «Учетная запись» → «Конфиденциальность» → выберите вместо «Был (а)» «Мои контакты» или «Никто», то же проделайте с «Фото», ниже — «Геолокацией» и другими данными.

4. Архивируйте чаты, в которых делитесь личными данными.

Для этого потяните в списке чатов нужный влево и выберите «Архивировать». Он по-прежнему будет доступен в архиве, но посторонние не узнают о нем, если получат доступ к вашему телефону.

5. Выключите резервное копирование сообщений

Это позволит защитить вашу переписку, если кто-то получит доступ к аккаунту Apple или Google на другом устройстве.

Для iPhone: «Настройки» → iCloud → WhatsApp — выберите «Выключено». Теперь в самом мессенджере: «Настройки» → «Чаты» → «Резервная копия» → «Автоматически» → «Выключено».

Как уберечь информацию на карте от считывания

Как такое возможно, что с карты могут просто считать всю информацию, или узнать номер карты и пароль от личного кабинета? Сегодня мошенники очень хитры на выдумки, так например самыми частыми разводами в интернете считается фишинг и копи-флейм.

Копи-флейм – тот случай, когда происходит рассылка на номер телефона, майл и даже звонят, могут сочинить совершенно небывалую историю, связанную с картой, главный мотив развести человека на данные и деньги. Например, могут прислать квитанцию на оплату штрафа, налога или сообщить о том, что счёт взломан и надо срочно заблокировать карту. Иногда, если мошенникам удаётся узнать данные о карте и она от коммерческого банка, МФО, то могут начаться звонки с предложением подъехать сотруднику прям домой и заменить карту. К сожалению иногда люди ведутся на такое.

Еще один не менее частый случай, когда вы заполняете онлайн заявку якобы на подачу сразу в несколько банков. Это самый простой развод от мошенников на считывание информации и снятие денег. Вам обязательно предложат кредит по низким ставкам от известного банка, но для этого вам придётся ввести код из смс, после которого определённая сумма будет автоматически списана с карты.

Мошенники украли пластиковую карту Сбербанка: что делать пострадавшему?

Кража платёжного средства совершается с целью снятия средств через банкоматы, мошенникам необходимо знать ПИН-код владельца карты. Клиенту, обнаружившему кражу, следует действовать в нескольких направлениях.

Блокировка банковской карты. Заблокировать «пластик» можно в любом отделении Сбербанка, обратившись к операционисту, предъявив паспорт и назвав кодовое слово. Пользователи личного кабинета или приложения Сбербанк Онлайн могут приостановить доступ к карте удалённо, достаточно зайти на сайт или открыть программу на смартфоне. Если доступа к сети нет, следует позвонить на горячую линию клиентской службы (8-800-555-55-50), назвать паспортные данные и кодовое слово. Если клиент пользуется услугой Мобильный банк, нужно отправить СМС с командой Блокировка на системный номер 900. Пострадавшему от действий мошенников нужно заблокировать карту как можно быстрее, чтобы избежать списания средств.

Подача заявления о замене карты. После блокировки банковской карты клиенту нужно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом и написать заявление о выпуске нового «пластика». Предыдущее платёжное средство будет заблокировано, все неподтверждённые транзакции автоматически отменятся. Заявление следует написать оперативно, чтобы банк смог опротестовать дальнейшие транзакции мошенников и выдать новую карту взамен утраченной.

Обновление платёжных данных карты. Клиенты, пользующиеся сервисами Сбербанк Онлайн и Мобильный банк, должны активировать новую карту через терминал и смартфон, чтобы продолжать пользоваться средствами. Если владелец пластиковой карты указывал её данные на сайтах онлайн магазинов, нужно обновить сведения в профиле, чтобы продолжать совершать платежи.

На практике мошенники редко крадут только одну пластиковую карту, обычно пострадавший лишается кошелька с наличными средствами и другими ценностями, поэтому нужно как можно быстрее заблокировать доступ к «пластику». Если клиент обнаружил пропажу через несколько часов, блокировка карты поможет избежать потери средств.

Как безопасно платить картой

Перехватить данные карты легче всего при оплате магниткой. «Чипованная» карта защищена гораздо сильнее

Я давно поменяла все карты с магнитной полосой на карты с чипом и возможностью бесконтактной оплаты.

Я стараюсь не давать карту в руки продавцу. Прошу подать терминал, чтобы самой вставить карту. Особенно это относится к кафе. Никогда не разрешаю официанту уносить карту. На ней указаны все реквизиты, в том числе CVC-код. Терминал для оплаты счета должны принести к столику, если это невозможно, я сама иду к кассе.

CVC-код — это трехзначное число на оборотной стороне карты, которое позволяет банку проверить ее подлинность при оплате без предъявления карты. Например, через интернет.

Правила ввода ПИН-кода такие же, как на банкомате. Загородитесь рукой или попросите людей отвернуться, когда набираете цифры.

Как защитить банковскую карту от мошенников при покупках в интернете и использовании интернет-банка:

Будьте аккуратны при пользовании мобильным приложением. Если злоумышленники похитят реквизиты одной карты, то это не так страшно, а если войдут в интернет-банк, то смогут управлять всеми вашими счетами.

Важно запомнить: банк никогда не пришлет сообщение или не позвонит с просьбой продиктовать реквизиты карты или назвать ПИН-код. Так делают только мошенники

Никогда не отвечайте на подобные вопросы.

КРАЙНИЙ СЛУЧАЙ

Если, несмотря на все меры предосторожности, деньги все-таки украли, паниковать не стоит. Как только вы увидели подозрительные транзакции, сразу же сообщите об этом в банк — при признаках мошенничества он начинает проводить проверку по горячим следам

Как только вы увидели подозрительные транзакции, сразу же сообщите об этом в банк — при признаках мошенничества он начинает проводить проверку по горячим следам.

Лучше заранее ознакомиться с подходом к опротестованию операций в вашем банке, так как в час икс вы можете оказаться в отпуске / за рубежом / на даче и упустите время для оспаривания.

В заявлении нужно указать дату, время, сумму спорной операции и причину, по которой вы ее оспариваете (бланки есть на сайтах банков). На основании этой информации служба безопасности может ответить на ключевой вопрос — есть ли в инциденте ваша вина. Если да, то возмещения не будет.

На подготовку ответа по «домашним» операциям (в России) закон отводит банку 30 дней, и 60 — для трансграничных операций. Если ответ вас не удовлетворил, можно пойти в суд, но сначала в любом случае следует дождаться ответа банка.

Суд — процедура длительная, затратная и с неочевидным результатом, предупреждают эксперты. «В судебном заседании нужно доказать: 1) сам факт хищения, лучше всего подкрепить его принятым заявлением в правоохранительные органы и возбуждением уголовного дела; 2) указать на явные действия или бездействие банка, которые привели к хищению; 3) доказать наличие связи между действиями или бездействием банка и убытками», — отмечает Евгений Царев. Как правило, указывает он, это удается лишь в одном случае из пяти.

И чаще всего, если банк допустил явную ошибку.

Вот так бывает

Клиент получил sms и понял, что мошенники получили доступ к счету. Он обращается в банк и требует блокировки, но операционист ошибся: вместо немедленной блокировки карты по факту инцидента запускает процедуру закрытия счета, которая может занять несколько дней. За это время мошенники успевают опустошить счет. Здесь вина банка очевидна, и в этом случае клиент, конечно, получил возмещение, говорит Евгений Царев.

Но данный пример исключительный, так что надежнее всего самому соблюдать основные требования безопасности, напоминает эксперт. Кто предупрежден — тот вооружен, так что раздел об обязанностях клиента в договоре обслуживания на сайте банка — первое, что нужно изучить, задавшись целью защитить свои деньги, резюмирует эксперт.

Для чего используется кредитная карта

Кредитка – удобный инструмент, предназначенный для безналичной оплаты товаров и услуг. Она позволяет всегда иметь под рукой определенную сумму денег. Это удобно, если до зарплаты еще несколько дней, а необходимая вам вещь продается по привлекательной цене.

Помимо функции кошелька, кредитка позволяет получать кешбэк по совершенным покупкам. В зависимости от условий финансовой организации, выпустившей пластик, размер вознаграждений может составлять от 1% до 10%, а при покупке у партнеров – до 30%.

Еще одним преимуществом продукта является грейс-период – промежуток времени, в течение которого пользоваться заемными средствами можно без процентов. В разных финансовых организациях он составляет от 50 дней.

Способы оформления сбербанковского полиса

Приняв решение о том, что стоит застраховать карту от потенциальных потерь, вы можете реализовать своё намерение одним из двух предлагаемых СБ способов:

• в кассе финансового учреждения;
• в онлайн режиме на сайте кредитной компании.

Как уже отмечалось выше, первый вариант будет затратнее по деньгам. Времени на него тоже понадобится больше.

В отделении СБ

Если вам удобнее запрашивать страховку в банковском офисе, возьмите с собой:

• контракт, заключённый со Сбербанком;
• удостоверение личности.

В страховом полисе нужно будет указать такие данные:

• реквизиты страховщика;
• сведения о заявителе, страхующем сбережения;
• список платёжных инструментов, на которые будет распространяться оформляемая защита;
• случаи, для которых будет предусмотрено возмещение.

На страховом полисе должно быть поставлено 2 подписи: страхователя и руководителя подразделения страховщика.

Онлайн

Дешевле и быстрее получить страховку в онлайн режиме. Делается это на официальной платформе Сбербанка. Нужно:

1. Рассмотреть все предлагаемые варианты и остановить выбор на наиболее предпочтительном. Можно подключить услугу, называющуюся «Все карты под замком». Это обеспечит защитой все действующие на момент заключения договорённости карты.
2. Заполнить заявки, вписав в неё данные удостоверения личности и электронную почту.
3. Проверить правильность заполнения формы и нажать на команду «Подтвердить».

Вскоре на ваш электронный адрес поступит готовый страховой полис, на котором будет указана дата его вступления в силу.

Как активируется полис?

Недостаточно оплатить и заказать страховку. Кроме прочего, нужно произвести активацию полиса на сайте страховщика. Для этого:

1. Заходите в онлайн-банкинг.
2. Находите и открываете специальную форму активации.
3. Вписываете в её графы следующее:
   • номер мобильника;
   • данные о себе;
   • код сертификата;
   • номер страховки;
   • дату приобретения.
4. Проверяете внесённую информацию и делаете подтверждение.

Обычно активация происходит в течение нескольких минут. Крайний срок — 2-3 дня.

Доверчивость – оружие мошенника

Большинство граждан, у которых мошенники обманным путем сняли деньги с карты, сами виноваты в происшествии. Слишком уж они доверчивы, и зачастую по доброй воле передают преступникам данные своего «пластика».

Особенно это касается:

• Пожилых людей.
• Граждан, далеких от банковских и информационных технологий.

• Подростков.
• Тех, кто жаждет быстрого обогащения.

Примеров таких схем, в которых злоумышленники выманивают данные карт у своих жертв, уйма, их рассмотрим ниже.

Впрочем, не только доверчивость становится причиной финансовой катастрофы, существуют технологии, позволяющие снимать деньги с чужого пластика, даже не разговаривая с человеком. И здесь, в ряде случаев, жертва тоже сама виновата в случившемся – неаккуратное обращение с банковскими аксессуарами не приводит ни к чему хорошему.

Мошенники используют Сбербанк-онлайн

Сбербанк-онлайн – удобное приложение, позволяющее управлять расходами. Оно активно продвигается государством и работниками банка, а потому обрело известность и популярность как эффективный способ контролировать свои денежные операции.

В последние годы мелкокалиберные преступники осваивают новый вид деятельности – мошенничество посредством сервиса Сбербанк-онлайн. Для проведения этой аферы мошеннику нужны:

• номер банковской карты;
• номер мобильного телефона;
• ваше желание сотрудничать.

Люди активно выкладывают свои мобильные номера на такие интернет-ресурсы как Avito или Youlа. Через них клиент может связаться с продавцом товара или услуги по выложенному объявлению. Там же можно найти идеальный повод для звонка.

Здесь вы узнаете, как работает на практике схема обмана по смс от Сбербанка с предложением пройти опрос.

Правила безопасности при использовании онлайн-сервисов Сбербанка, которые позволят уберечь средства – в этом видео:

Не позвольте себя обмануть

Почему это работает:

• Если вы разместили объявление о продаже, готовьтесь ко вниманию со стороны мошенников. Особенно это касается операций по продаже недвижимости, поскольку в дело вступают большие деньги. Мошенники знают, что заманивать людей обещаниями скорой выгоды – очень эффективный метод. Поэтому ярко выраженное желание покупателя внести скорую предоплату, должно послужить первым тревожным звоночком.
• Пользуясь низкой технической грамотностью населения, мошенники заставляют людей привязать Мобильный Банк к чужому номеру. Они перечисляют последовательность действий, которую должна совершить жертва. В результате карта оказывается привязанной к левому телефонному номеру, который использует аферист. После чего он запрашивает временный код доступа на свой телефон и переводит деньги на подставной счет.
• Будьте осторожны, если кто-то «по ошибке» отправил вам лишние средства. Получив доступ к личному онлайн-кабинету, мошенник также может перевести жертве ее же собственные деньги. Затем он попросит вас отправить ему деньги на счет мобильного телефона.
• Простые и понятные технические инструкции от молодежи часто вызывают доверие у пожилых людей. Многие даже не пытаются вникнуть в происходящее, потому что заранее считают, что операции с интернетом и мобильным телефоном очень сложны.

Последняя категория граждан особенно уязвима для мошенничества по этой схеме. Стариков, детей и подростков следует оповестить о том, как жестоко может закончиться подобный сценарий.

Как схемы используют аферисты? Фото: sberbank.ru

Как происходит обман

Типичная схема:

1. Мошенник предлагает заплатить вам деньги. Для этого ему нужно узнать номер вашей банковской карты.
2. Вы называете номер, рассчитывая на скорое денежное поступление. Мошенник использует его, чтобы начать регистрацию в сервисе Сбербанк-онлайн, или запросить восстановление доступа.
3. Мошенник под различными предлогами пытается узнать код доступа, пришедший на ваш телефон. Называть этот код ни в коем случае нельзя, какие бы аргументы против вас не использовали.
4. После того как мошенник узнает ваш код доступа, он просто зайдет и снимет все деньги с вашего счета. Для перевода с карты на карту нужно ввести очередные кодовые цифры. Для пополнения мобильного номера повторять процедуру не нужно.

Тут вы узнаете, как могут обмануть в Сбербанке клиентов при выдаче новой карты.

Ложь и уловки аферистов

Какие уловки могут использовать аферисты, чтобы увести ваши деньги:

• Преступники могут соврать, что этот код нужен для подтверждения перевода денег на ваш счет. Такого быть не может. Если кто-то собирается перевести вам деньги, то система не будет требовать от вас никаких усилий, паролей и кодов доступа. Организация перевода ложится только на плечи того, кто отправляет деньги.
• Они сообщают, что для завершения сделки требуется специальная регистрация (или любая другая операция), и по этой причине вам требуется продиктовать им свой код. Здесь тоже следует задуматься, почему перевод денег от них к вам требует каких-то дополнительных усилий с вашей стороны.
• О необходимости доверять друг другу, чаще всего любят рассказать именно мошенники. Если люди начинают обсуждать ваши финансовые операции в контексте «доверия», начинайте подозревать говорящего в недобросовестном отношении.
• Они представляются сотрудниками банка. По различным техническим причинам им нужны данные о вашей карте. Помните, что банковские служащие не обзванивают клиентов в попытках вызнать информацию по вашей карте.

Как защититься от мошенников при использовании Сбербанк Онлайн

Меры безопасности при использовании Сбербанк Онлайн вмещаются в несколько простых рекомендаций. Придерживайтесь их, чтобы исключить вероятность потери средств на счетах из-за деятельности мошенников.

Помните, что 9 из 10 случаев несанкционированных действий на ваших банковских картах случаются из-за невнимательности и элементарного незнания основ безопасности использования сервиса Личного Кабинета Сбербанка Онлайн.

https://youtube.com/watch?v=Ok5axEfflg8

Мобильная безопасность в Сбербанке Онлайн

Если вы используете Сбербанк Онлайн на мобильном устройстве или телефоне соблюдайте меры безопасности. Не устанавливайте никаких программ, приложений из файловых хранилищ, которые нельзя назвать официальным и надёжным источником. Таких всего несколько — сайт издателя и магазины App Store, Play Market, Microsoft Store или Yandex.Store. Правило относится к использованию как веб-версии Сбербанк Онлайн, так и мобильного приложения.

Установленное программное обеспечение, в надёжности которого вы не уверены на 100%, может содержать вредоносный код, который записывает ваши действия, распознает и фиксирует ввод номера банковской карты, ее срока действия и CVV2.

Эту и другую важную информацию собирают мошенники (кардеры) и используют для покупок и обналичивания денег с карты или онлайн банка. Сбербанк не рассылает SMS и MMS-сообщения-которые содержат ссылки на приложения. Если вы получили такое оповещение, не переходите по ссылкам, удалите SMS и оповестите банк, записав номер, с которого была прислана ссылка.

Используйте защищенное SSL-соединение при использовании веб-версии Сбербанка Онлайн

Не вводите платежные данные на сайтах, которые работают через протокол http. Если в магазине, где вы собираетесь оставить номер карты, напротив адреса в браузерной строке нет иконки зелёного замка с надписью «надежный» (протокол Https) — покиньте сайт. Такое соединение ненадёжное, ваш трафик и всю передаваемую информацию могут перехватить, отследить и использовать в корыстных целях, для взлома вашего аккаунта в Сбербанке Онлайн и кражи денег.

Чтобы повысить безопасность сёрфинга в Интернете, используйте антивирус и постоянно обновляйте вирусные базы данных. Периодически инициируйте проверки устройства (нотубука, телефона с ОС Андроид) на вирусы. На компьютере под управлением Windows такая программа должна быть обязательно.

Насчет мобильных устройств ведутся дискуссии, но лишним приложение-антивирус не будет. В мобильное приложение Сбербанка Онлайн для Андроид и iPhone уже встроен антивирус, который распознаёт большинство опасных угроз (Root, Jailbreak, вирусы). Но, как говорится, бережёного бог бережёт.

Не сообщайте никому пароли от аккаунта Сбербанк Онлайн

То же самое относится и к телефону подключенному к Мобильному банку Сбербанка. Сотрудники банка никогда не требуют назвать пароли, которые приходят на мобильный телефон. Если вы услышали такую просьбу, вы разговариваете с мошенником.

Прекращайте разговор и обращайтесь в банк, если столкнетесь с такими попытками воровства средств. Также Сбербанк не отправляет коды для отмены операций, звонок с такой формулировкой 100% исходит от мошенника.

Если вам пришел код, но вы его не запрашивали, звоните на горячую линию и сообщите, что кто-то пытается совершить платежные операции с вашей картой. Если у вас есть такая возможность, можно временно заблокировать счет через Сбербанк Онлайн.

Также заблокируйте команды голосового помощника в режиме ожидания, если вы используете телефон на базе iOS. Система управления голосом Siri имеет возможность проводить операции по карте с помощью команд. Функция не должна работать в фоновом режиме при заблокированном экране.

Если вы используете Apple Pay или Samsung Pay для оплаты в магазинах, не добавляйте отпечатки пальцев посторонних людей, чтобы полностью контролировать финансы.

Если вы будете придерживаться этих простых рекомендаций, вопрос «как защититься от мошенников» и обеспечить безопасность Сбербанка Онлайн, будет полностью закрыт.

Похожие записи:

Отзыв : всероссийский центр банкротства физических лиц росбанкрот Бутерброды с красной рыыбой: вкусная закуска для веселой компании Таблица правильного веса: какой ваш идеальный вес? Обзор рома captain morgan black Солянка классическая — 6 домашних вкусных рецептов Куриные сердечки, тушёные с печенью