Особенности и советы при использовании кредитной картой

Содержание

В чем суть работы карты

На дебетовой могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может выбирать себе подходящую карточку: кто-то пользуется заемными средствами, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитка будет бесполезной вещью.

В жизни бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а вытаскивать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты. На кредитной карте практически всегда действует льготный период, когда можно воспользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов. Это позволяет распоряжаться средствами без лишних трат при выполнении определенных условий.

Как открыть и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:

  1. Постоянная или временная прописка на территории Российской Федерации.
  2. Гражданство РФ.
  3. Возраст заявителя от 21 до 65 лет. Но некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодежи и пожилых людей.

Вашим преимуществом будет, если:

  • работодатель переводит вам заработную плату на карту банка,
  • имеете дебетовую карту,
  • открыт депозит на ваше имя,
  • взяли кредит в этом банке.

Основным документом для рассмотрения заявки на открытие карты является паспорт. Банк может попросить предоставить дополнительно:

  • водительское удостоверение,
  • СНИЛС,
  • заграничный паспорт,
  • свидетельство ИНН,
  • полис ОМС.

Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.

Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.

Плата за обслуживание

Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:

  1. Карта “100 дней без %” от Альфа-Банка – от 1 199 руб.
  2. Карта Тинькофф Платинум – 590 руб.
  3. Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 750 руб. (для стандартных условий) и 0 руб. (для предодобренных карт).

Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание

Условия эффективного использования

Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.

Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.

По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).

Если вы погасили в течение грейс-периода всю сумму кредита, то стоимость его составит 0 %. Покажу на конкретном примере. Мне установлен льготный период 50 дней с 23.03.2018 г. до 12.05.2018 г. Я в первый же день совершила покупку на сумму 5 тыс. руб. Если я погашу эти деньги до 12 мая, то сэкономлю на процентах 164,38 руб.

Недостатки использования кредитных карт

При сравнении двух способов оплаты пластиком, кредитные карты почти всегда выигрывают у дебетовых. Но есть пара случаев, когда это правило неприменимо:

Ограничения продавца. Некоторые продавцы не принимают кредитные карты, а только дебетовые. Следовательно, дебетовые карты дают вам больше возможностей.
Проблемы с оплатой. Так как кредитная карта — это долговой инструмент, раз в месяц нужно вносить по ней платежи. Если вы попали в неприятности или уехали из города, есть вероятность пропустить платеж. Будет наложен штраф, возможны и другие неприятности (вплоть до того, что испортится кредитная история). В случае с дебетовой картой, все и так всегда оплачено.

Наличка против кредитов

Согласиться с тем, что кредитная карта — инструмент, а не ловушка, отличное начало. Но это лишь первый шаг на длинном пути.

Чтобы действительно понимать, как правильно обращаться с кредитами, нужно отойти в сторону и подумать вод над чем.

Деньги — это средство, которое способствует обмену и помогает накопить богатство.

Банковское дело в том виде как мы его знаем, дало владельцам сбережений возможность накопить богатство и удобно им распоряжаться. В это же время родились кредиты (или долги).
Как видно из истории банковского дела, кредиты и деньги тесно связаны, но это не одно и тоже… То же самое можно сказать и о других финансовых инструментах, которыми мы пользуемся.

Советы по использованию

Чтобы грамотно пользоваться кредиткой, следует понимать, как начисляются проценты. Их расчет происходит исходя из потраченной суммы и срока пользования кредитом. Нужно найти процент от использованных средств, умножить его на фактическое количество дней и разделить на 365 (дней в году).

Одно из главных преимуществ кредитки – наличие грейс-периода. Это время, в течение которого банк освобождает заемщика от начисления процентов. Продолжительность его составляет от 20 до 55 дней в разных учреждениях. Условием беспроцентного пользования заемными средствами является погашение всей суммы долга строго до его окончания. Если займ погашается хотя бы на один день позже окончания грейс-периода, проценты начисляются за все дни пользования кредитом.

Банк также может устанавливать следующие виды платежей по кредиткам:

  1. Комиссия за снятие наличных (3-5%).
  2. Штраф за перерасход кредитного лимита и несвоевременное внесение минимального платежа.
  3. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты.
  4. Оплата дополнительных услуг.

Если знать, как правильно пользоваться кредитной картой, и соблюдать условия договора с банком, можно эффективно применять ее, планируя и совершая платежи и покупки.

Начало работы с кредиткой

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

  1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
  2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
  3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
  4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
  5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Где оформить

На территории нашей страны официально зарегистрировано более 400 банков, каждый из которых предоставляет все условия для кредитования населения. Прежде чем стать владельцем кредитной карты, необходимо изучить все имеющиеся банковские предложения, сравнить условия и процентную ставку по займу. Предлагаем более детально рассмотреть актуальные предложения от лучших банков страны.

Альфа-Банк

Альфа-Банк является самым крупным частным банком, действующим на территории РФ. Согласно данным на текущий год, Альфа занимает шестое место среди всех банковских организаций страны по объёмам активов. Банк был учреждён в декабре 1990 года, за тридцать лет работы заработал безукоризненную репутацию.

В
Альфа-Банке можно оформить как классическую кредитку, так и карту,
предназначенную исключительно для путешественников, женщин, студентов или
пенсионеров. Какие предложения от Альфы актуальны на сегодняшний день?

  • Карта «100
    дней со скидкой на обслуживание»;
  • Карта «100
    дней Classic»;
  • Карта «Альфа
    для путешественников»;
  • Карта «Cash Back».

Кроме того,
популярны специальные карты для частых пользователей РЖД, а так же карты класса
премиум. Почему стоит отдать предпочтение кредитке от Альфа-Банка?

  1. Процентная ставка по кредиту стартует от 11,99%;
  2. Банк даёт возможность оформить кредит до 500 000 рублей;
  3. Банк не требует множество справок для оформления кредитки, достаточно предоставить паспорт и справку о доходах;
  4. Наличие льготного периода и кэшбэка не оставят равнодушными любителей шоппинга.

Одну из карт можно оформить как в отделении банка, так и на официальном сайте, заполнив специальную форму.

Тинькофф

Тинькофф Банк полностью рушит стереотипы относительно нашего представления о классическом банке. Тинькофф оказывает все услуги удалённо, не имея стационарных пунктов обслуживания. Согласно опросам россиян, именно Тинькофф является тем банком, который выдаёт лучшие кредитные продукты в стране с демократичными условиями и тарифами.

Особенности
предложения от Тинькофф:

  1. Держатель карты может рассчитывать
    на получение суммы лимитом в 300 000 рублей;
  2. Плата за ежегодное обслуживание
    достаточно символическая и не превышает 590 рублей;
  3. Льготный период длится 55 дней, что станет
    прекрасным подарком для всех, кто планирует в течение данного срока
    осуществлять важные покупки и оплаты по карте;
  4. Ставка по кредитке составляет 19,9%.

Сегодня банк предлагает аналогичную карту с увеличенным льготным периодом. Для путешественников так же найдутся интересные предложения.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – ещё один достойный банк, который предлагает оформить кредитные карты на выгодных условиях. Банк работает в России с 1996 года и имеет массу положительных отзывов от благодарных клиентов. Основным кредитным продуктом от Райффайзена стала карта 110 дней без процентов. Кроме того, особый интерес клиенты испытывают к кредитке «Всёсразу».

Особенности
кредиток от Райффайзенбанка:

  1. Наличие грейс-периода (от 52 до 110
    дней);
  2. Процентная ставка по кредиту
    достаточно высокая, в среднем составляет 29%;
  3. Райффайзен позволяет оформить кредит
    на сумму от 600 тыс. до 1 млн. рублей;
  4. В большинстве случаев не требуется
    документ подтверждающий уровень дохода заёмщика.

Кредитные
продукты банка пользуются популярностью среди тех, кто желает оформить карту с
беспроцентным периодом пользования.

Как работает кредитная карта

Принцип работы такого пластика не отличается от других. Человек выбирает нужный ему товар и при оплате использует эту карту, а банк платит за приобретаемую вещь или услугу. Эти деньги впоследствии человек возвращает банку.

ВАЖНО! Нельзя путать данный тип карт с потребительским кредитом

Зачем нужна кредитная карта

Это тип платежных инструментов, который имеет место быть в качестве финансовой подушки на случай непредвиденных обстоятельств.

ВАЖНО! Никогда не стоит забывать, что средства с кредитки берутся в долг у банка. Для повседневного обихода такой пластик не нужен, и обычные покупки стоит планировать с учётом своих доходов, для поддержания внутреннего контроля над расходами

Для повседневного обихода такой пластик не нужен, и обычные покупки стоит планировать с учётом своих доходов, для поддержания внутреннего контроля над расходами.

Пользоваться кредиткой стоит:

  • при инвестировании в себя, например при оплате обучения или при повышении квалификации (тогда все будущие доходы способны перекрыть издержки);
  • при наступлении чрезвычайной ситуации в жизни человека (например, тяжелое заболевание или пожар);
  • при явной выгоде (это тот случай, когда ожидаемые доходы покроют все расходы по карте, связанные с использованием заёмных средств: очевидный профит, открытое снижение цены на что-либо);
  • при страховом случае (на многие карты оформляют страховки, которые возмещают все минусы клиента при возникновении ситуации, входящей в полис страховки);

Сколько кредитных карт может иметь один человек

Законодательно никакого ограничения не существует

Здесь важно опираться на ежемесячный заработок и возможность погашать в срок нужные суммы

Некоторые граждане умело лавируют между периодами погашения и сроками беспроцентного займа по разным продуктам, осуществляя собственное рефинансирование.

Такие манёвры можно производить только после тщательного изучения всех договоров по кредитным картам. В противном случае велика вероятность попадания в долговую яму.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно

Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей

Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Кредитные карты от Тинькофф-Банк: особенности

Основным направлением финансовой политики данной кредитно-финансовой структуры является обслуживание физлиц. Специализируясь на этом, банк Тинькофф разработал достаточно обширную линейку кредитного пластика, среди которых присутствуют не только ставшие уже привычными классические кредитки, но и кобрендинговый пластик.

Кредитки от банка Тинькофф обладают рядом преимуществ. Основные из них следующие:

  • они очень простые в оформлении;
  • высокий размер кэшбэк-бонусов (у кобрендингового пластика);
  • имеют льготный период кредитования (беспроцентный Грейс-период).

Но прежде чем изучать, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк, стоит помнить и о некоторых недостатках такого пластика. Сюда входит наличие дополнительных процентов за оформление страховой защиты, довольно высокий процент обналичивания в терминалах (от 2,9%) и взимание оплаты за обслуживание кредитки сразу после ее получения.

Преимущества кредитования в банке Тинькофф

Оплата через интернет

Держатели не всегда знают, как правильно пользоваться кредитной картой при оплате покупок через интернет. Процедура оплаты состоит из следующих действий:

  1. Ввести в специализированных полях на сайте магазина или платежной системы (переадресация на нужную страницу происходит автоматически при выборе соответствующего способа оплаты) номер карты, срок действия и CVV код (три цифры на обратной стороне)
  2. Подтвердить оплату при помощи введения уникального кода, полученного в смс сообщении

Если услуга подтверждения платежа не предусмотрена банком или отключена в настройках, то достаточно выполнить первый пункт. Финансовые организации дают возможность своим клиентам использовать сервисы интернет-банкинга для доступа к информации о состоянии счета, денежным переводам и оплате различных услуг через интернет.

Что будет в случае просрочки платежа

Несмотря на отсутствие обеспечения по кредитному договору, ответственность за своевременное погашение долга полностью лежит на клиенте. Если он допустит просрочку, то банк начислит штрафы в соответствии с действующими тарифами. При длительном непогашении просроченной задолженности финансовое учреждение может передать договор в работу коллекторам, продать долг стороннему лицу или обратиться с иском в суд для получения решения и принудительного взыскания задолженности через ФССП.

Если оплатить даже минимальный платеж не представляется возможным, то не стоит скрываться от банковских сотрудников. Лучше самостоятельно связаться с кредитной организацией и попытаться найти выход, например, с помощью реструктуризации долга.

Кредитная карта Тинькофф Платинум предназначена для клиентов, которые собираются оплачивать ей в основном покупки и погашать задолженность за беспроцентный период. С нее допускается снимать наличку, но делать этого не стоит из-за комиссий, повышенной ставки и отсутствия грейс-периода на такие операции. Владельцу кредитки также надо не забывать о своевременном внесении платежей. Штрафы в Тинькофф за просрочку довольно высоки.

Last modified:

FAQ по кредитным картам

4.1. Как получить кредитку

Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.

В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитки. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент даже не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк либо не одобрит кредитку или одобрит с очень маленьким лимитом.

4.2. Стоит ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.

Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Всё же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.

4.3. Отличия кредитной и дебетовой карты

Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих продуктов разные.

  1. В дебетовой вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
  2. Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
  3. Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.

Некоторые банки по дебетовым банковским картам могут также давать лимит для трат. Такая услуга называется овердрафт.

Основные отличия дебетовой карты от кредитной;

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

  1. Брать займы можно регулярно без обращения в банк.
  2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит.
  3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против вас.
  4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства.

4.6. Можно ли снять деньги с кредитной карты

Деньги с кредитной карты можно снимать через банкомат. Но за это берётся комиссия. На рынке можно найти карты, которые позволяют это делать без переплат. Для этого надо искать конкретно такие предложения, поскольку их мало.

Выводы

Кредитные карты представляют уникальный инструмент, который помогает многим людям в разных ситуациях. При этом можно пользоваться кредитными средствами бесплатно во время грейс-периода, что позволяет даже зарабатывать. В целом это продукт удобный и нужный.

Как заработать на картах Тинькофф?

Тинькофф банк одним из первых пришел к тому, чтобы сделать кредитку не только займом, но и средством приумножения доходов. Бонусная программа при активном пользовании картой позволяет вернуть 36 000 рублей в год по кэш-бэку, а со скидками можно сэкономить еще больше. Накопленные средства рекомендуется перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк, поскольку там будет производиться начисление процентов на остаток.

Помимо этого действует программа «Приведи друга». Если близкие или знакомые становятся клиентами учреждения, и открытие счета было проведено по индивидуальной ссылке, будут начислены бонусы и скидки.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Личный кабинет и приложение для смартфонов регулярно получают различные премии как самые продвинутые на рынке сервисы обслуживания потребителей через интернет. Владелец кредитки может с помощью них самостоятельно совершать следующие операции:

  • контролировать доступный остаток и просматривать историю операций
  • получать данные о сумме задолженности, дате платежи, минимальном платеже и запрашивать выписку
  • погашать задолженность
  • просматривать информацию о специальных предложения, накопленных бонусах и использовать их
  • осуществлять различные платежи и переводы
  • устанавливать лимиты, настройки безопасности, менять ПИН-код
  • обращать в поддержку через чат
  • оформлять заявки на другие продукты Tinkoff и управлять ими
  • получать актуальные данные по тарифному плану

Какие карты кредитного вида предлагаются клиентам Сбербанк?

Кредиты предоставляются для удовлетворения финансовой потребности граждан. Пластиковая карта привязана к счету клиента, используется для проведения безналичных расчетов, снятия наличных средств и оформляется на выгодных для заемщика условиях.

Существуют такие виды пластиковых кредиток от Сбербанка:

  1. «Стандарт» и «Классик». Имеют базовый набор финансовых услуг с возможностью совершения расчетных операций в любых точках мира.
  2. «Золотая». Отличаются красивым дизайном, широким функционалом, специальными акциями и бонусами для постоянных клиентов.
  3. «Мгновенные». Многофункциональные кредитки с нулевым круглогодичным обслуживанием.
  4. «Молодежная». Использование кредитной карты Сбербанка предоставляется молодым людям на лояльных условиях.
  5. «Аэрофлот». Предназначены для путешественников. Накапливаются мили «Аэрофлот Бонус», которые меняют на билеты авиакомпаний и совершают покупки во многих странах.
  6. Кредитки «Подари жизнь». Продукт нацелен на реализацию проекта, помогающего больным детям. Пожертвования начисляются со счета владельца карты по соответствующей тарификации.
  7. «Премиум». Предлагаются клиентам с большим уровнем доходности, имеют увеличенный лимит.

Золотая карта для премиум клиентов

Это интересно: Как позвонить оператору Сбербанка бесплатно с мобильного — описываем досконально

Как выгодно пользоваться кредитными картами?

Для того чтобы использование пластикой карты с лимитом не обернулось настоящей катастрофой, необходимо учесть несколько нюансов, а точнее:

Условия предоставления льготного периода

В течение льготного периода можно тратить финансовые средства, не переплачивая банку. Правила оплаты кредитной картой – просты. Если грейс-период распространяется только на покупки, рекомендуется оплачивать ей только товары и услуги с помощью терминалов, не снимая наличные средства. Кроме того, рекомендуется погашать задолженность в полном объеме, поскольку после окончания льготного периода на сумму долга будут начисляться проценты.

Снятие наличных

Снятие кредитных средств по многим картам предполагают дополнительную комиссию, которую устанавливают банки. Рассмотрим на примере самых крупных финансовых организаций:

  1. Тинькофф Банк – 2.9% + 290 рублей;
  2. Альфа-Банк – до 5.9%, минимально 500 рублей;
  3. Сбербанк – 3%, минимально 390 рублей;
  4. Ренессанс Кредит – 2.9 + 290 рублей;
  5. ВТБ Банк Москвы – 4.9% + 299 рублей.

Комиссия является довольно высокой и ложится на плечи заемщиков. Поэтому финансовые средства рекомендуется снимать только по тарифам без комиссии. На данный момент кредитки без дополнительной платы за вывод наличных выдает Ситибанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк. По некоторым тарифам Альфа-Банка не предусмотрена комиссия при выводе до 50 тысяч рублей в месяц.

Процентная ставка

При заключении кредитного договора не все обращают внимание на то, что процентные ставки на совершение покупок и на снятие наличных, отличаются друг от друга. При выводе кредитных средств действует повышенная процентная ставка

Такие условия предоставляются по картам Platinum от Тинькофф Банка – до 49.9%, «Кредитная» от Ренессанс Кредита – до 45.9% и «Молодежная» от Восточного Экспресс Банка – до 78.9% годовых.

По этим кредиткам гораздо выгоднее совершать покупки в магазинах или Интернете. К тому же на эту операцию действует беспроцентный период в течение 50-56 дней, в зависимости от тарифа.

Штрафы за просрочку

Правила пользования кредитной картой предполагают внесение обязательных платежей в установленном размере на расчетную дату. В случае невнесения платежа на сумму долга будут начислены штрафные проценты. Например, по картам Альфа-Банка ежедневно начисляется пеня в размере 1%. По карточке «Платинум» Тинькофф Банк начисляется пеня 19% + с заемщика взимается штраф в установленном размере:

  • За первую просрочку – 590 рублей;
  • За вторую просрочку подряд – 1% от долга + 590 рублей;
  • За третью и последующие просрочки подряд – 2% от суммы долга + 590 рублей.

По остальным карточкам примерно такая же ситуация, из чего можно сделать вывод, что становиться неплательщиком – невыгодно. Кроме этого информация о том, что вы не платите по кредиту, будет передана в Бюро кредитных историй.

Начисление процентов на остаток

Данная опция доступна не по всем кредиткам, но она является очень выгодной для клиентов, которые хранят на счету собственные средства. Самый большой % начислений предусмотрен по следующим предложениям:

  1. «Молния» ОТП Банк – 7% на остаток;
  2. «Автокарта» РОСБАНК – 6.5% на остаток при балансе от 250 тысяч рублей;
  3. «Расчетная карта с овердрафтом» Абсолют Банк – 6% на остаток при балансе от 3 миллионов рублей;
  4. «Карта с Cash Back» Банк ЗЕНИТ – 7% на остаток при балансе более 150 тысяч рублей;
  5. «AirMiles» Бинбанк – 7% на остаток при балансе до 2 миллионов рублей.

Бонусная программа

Cash-Back, начисление бонусов и миль позволяют заемщикам получать выгоду от пользования кредитной карты. По многим тарифам предусмотрены интересные программы лояльности. В зависимости от частоты и классификации покупок можно выбрать подходящий вариант. Если вы часто путешествуете, вероятно, вам подойдут карточки с программой, по которой можно накапливать бонусные мили и обменивать их на туристические услуги.

Самые выгодные программы для путешественников:

  1. «All Airlines» Тинькофф Банк. Начисление до 10% от суммы покупок.
  2. «Travel Miles» Росбанк. Начисление 1.5 милей за каждые 30 рублей.
  3. «AirMiles Бинбанк. Начисление до 7% от суммы безналичных покупок.
  4. «Voyage» Московский Индустриальный Банк. Начисление 1 мили за каждые 30 рублей.
  5. «Карта впечатлений» ВТБ 24. Cash-back до 5% при оплате покупок.

Помимо этого есть бонусные программы, ориентированные на благотворительность, начисление бонусных баллов и так далее.

Если у вас остались вопросы, как выгодно использовать кредитную карту, рекомендуем обратиться к специалисту банка, в котором у вас открыт кредитный счет. Возможно, вы получите больше информации и сможете пользоваться кредиткой с максимальной выгодой.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Увеличение лимита кредитной карты

Лимит кредитки — это максимальная сумма денег, которую банк выдает заемщику в пользование. Он зависит от многих факторов: дохода, места работы, возраста, семейного положения, наличия машины или недвижимости. Важную роль также играет кредитная история, наличие просрочек или судебных разбирательств с финансовыми организациями.

Кредитный лимит устанавливается при выдаче карточки клиенту банка. Однако первоначальная сумма может быть изменена. В случае просрочек или отсутствия выплат компания-кредитор может уменьшить этот показатель. Если долги погашаются вовремя, стоит рассчитывать на лояльность банка и увеличение доступных средств. При этом льготный период без процентов и сроки погашения займа остаются, как правило, неизменны.

Повышение лимита может осуществляться двумя способами: по заявлению клиента или согласно решению банка. В первом случае необходимо обратиться в офис и сообщить представителям банка о своем желании. Во втором — финансовая компания на свое усмотрение повышает сумму кредита, уведомив заемщика по телефону или с помощью электронной почты.

Сообщить банку о своем желании

Чтобы изменить максимальную сумму денег на кредитной карте, необходимо прийти в офис банка и сообщить о своем желании менеджеру. Представитель банковской организации должен уточнить все данные о доходах, наличии движимого и недвижимого имущества, семейном положении, после чего отправить запрос в обработку. В случае положительного ответа деньги на счет поступят в течение нескольких дней. Доступ к ним будет обеспечен сразу после перевода одобренной суммы.

Предоставить необходимые документы

Большинство обращений в банк по вопросу увеличения кредитного лимита требуют наличия дополнительных документов. Это может быть справка о доходах, копия трудового договора, список приобретенной недвижимости — бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента. Предоставление таких документов является весомым аргументом для одобрения заявки.

Увеличение лимита — еще одна причина, чтобы помнить, как грамотно пользоваться кредиткой. Большая сумма денег не является поводом для необдуманных и ненужных покупок. Ведь отдавать придется свои кровно заработанные деньги.

Получить ответ из банка

Обычно ответ из банка приходит в максимально сжатые сроки. Иногда кредитору необходимо больше времени, чтобы убедиться в платежеспособности и дисциплинированности клиента, проверить его кредитное досье. Банк может увеличить сумму сразу или отсрочить такое решение. В случае отказа можно повторить попытку через несколько месяцев. История знает не один пример, когда решение об увеличении кредитных средств принималось после двух-трех обращений.