Как сделать, чтобы одобрили кредит. лучшие банки с высоким процентом лояльности

Содержание

Как узнать заранее дадут кредит или нет?

Если отказывают в выдаче, хочется знать причину, по которой принято решение, но банк оставляет свое решение без пояснений.

Помочь заранее определить шансы получить кредит, его размер и процентную ставку позволяет кредитный скоринг онлайн. Множество сайтов, содержащих информацию о кредитовании, размещают калькулятор, позволяющий высчитать кредитоспособность клиента (проходной балл).

Этот балл играет роль для банка, он является показателем того, какие шансы, что клиент вернет долг. При скоринге проводятся исследования, которые показывают доходы заемщика, кредитную историю, качество оплаты и другие параметры.

Каждый может самостоятельно определить шансы. Зная информацию, с вероятность 90%, можно предугадать ответ банка.

Онлайн оформление в Тинькофф Банк без визита в отделение

Получить средства без лишних сложностей можно в Тинькофф Банк. Эта финансовая организация не имеет офисов и рассматривает заявки удаленно. Все, что нужно, чтобы одобрили кредит – оформить запрос на сайте и приложить фотографию паспорта. Займ характеризуется:

  • Процентной ставкой от 9 процентов годовых;
  • Сроком кредита до 3 лет;
  • Зачислением средств на любую дебетовую карту;
  • Выдачу без поручителей.

Следует знать: существенно увеличить шансы, поднять кредитный лимит или продлить срок позволяет кредитование под залог имущества. Гарантией выполнения обязательств может выступать недвижимость или автомобиль.

Как узнать, одобрена ли заявка на кредит

В современных условиях клиенту не придётся прилагать особые усилия, чтобы понять, одобрена ли предварительно его кредитная заявка. Чаще всего банк шлёт SMS приблизительно такого содержания: «Ваша заявка на кредит предварительно одобрена». Иногда такое сообщение высылается на электронную почту. Если займ оформлялся в небольшом банке, то, как правило, должен позвонить сотрудник этой кредитной организации. В более крупных и продвинутых банковских организациях клиент имеет возможность воспользоваться «Личным кабинетом», где можно отслеживать статус заявки по кредиту вплоть до момента, когда его дадут.

Что делать, если…

Сбербанк отказал в кредите

  • Во-первых, ознакомьтесь с основными параметрами, влияющими на одобрение, описанными в данной статье. Сопоставьте себя с этими параметрами, найдите сильные и слабые стороны. Исправьте свои слабы стороны.
  • Во-вторых, используйте любые способы повышения своего кредитного рейтинга, например: поручитель, созаемщик, полный пакет документов, справки о дополнительных доходах, оформление залога. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
  • В третьих, воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк, не отказывающий в займе. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Когда можно обратиться в Сбербанк повторно?Подать повторную заявку в Сбербанк можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки

Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.

Как взять кредит в Сбербанке, какие нужны документы

Для получения кредита каждый заемщик ищет надежный банк. Одним из таковых является Сбербанк России. Он существует на рынке кредитования продолжительное время и успел зарекомендовать себя с лучшей стороны. Давайте выясним, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке. В отличие от некоторых частных банков, Сбербанк предъявляет к своим клиентам более строгие требования.

Для подачи заявки клиенту потребуется отнести в офис стандартный пакет документов, а именно:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, она послужит подтверждением стажа работы;
  • справку о доходах.

С этими документами необходимо прийти в любое отделение банка. Там нужно написать заявление на получение кредита с указанием срока и суммы займа. Также в анкете указываются личные данные заемщика, валюта в которой клиент желает получить кредит.

В некоторых случаях могут потребоваться поручители. Они должны подтвердить платежеспособность заемщика. На рассмотрение заявки уходит один два дня.

Более простые и выгодные условия Сбербанк предлагает клиентам, которые получают заработанную плату на карту банка. В этом случае и справка о доходах не будет требоваться.

Куда обратиться, если кредит нужен срочно

Порой в жизни бывают такие ситуации, что нужно срочно взять кредит. Куда стоит обратиться в этой ситуации? Все зависит от той суммы, которая необходима. Если она составляет от одной тысячи рублей до тридцати тысяч, то следует обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь можно получить займ по одному двум документам, за очень короткий срок от пятнадцати минут. Но не каждая МФО выдаст сразу крупную сумму. В основном, первый займ в данной организации не может быть больше десяти тысяч рублей. Да и проценты за пользование деньгам будут начисляться ежедневно, что является весьма накладно.

В случаях, когда нужна более крупная сумма и заемщик имеет положительную кредитную историю, лучше обратиться в банк. Быстро получить кредит можно в следующих финансовых учреждениях:

  • «Тинькофф банк».
  • «Хоум Кредит».
  • «Восточный Банк».
  • «Альфа Банк».
  • «Русский Стандарт».

Как повысить шансы на одобрение

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Почему нет ответа?

Зачастую, подав заявку на кредит, заемщик не получает ответа. Это может быть связано с несколькими причинами:

  • Заявка затерялась. Такое случаеться при сбое системы, когда первичная заявка «зависает» и кредитные специалисты ее не получают на рассмотрении. Или же в процессе скоринга долго запрашивается информация из БКИ и проч.
  • Пришел отказ. Система оповещения может не сработать, а сотрудник, заводивший заявку, просто о ней забыл.
  • Безответственность сотрудников банка. Если сотрудник видит, что клиенту пришел отказ, то он переходит на обслуживание следующего клиента, а про этого забывает. В идеале сотрудники должны и сообщать клиентам о любом решении, но на деле этого часто не происходит.
  • Банк получил неполные данные от клиента, поэтому выдать решения ему не может. Например, банк запросил справку о доходах, а клиент ее не смог предоставить.

Воспользуйтесь преодобренным кредитом

Если банк уже одобрил вам заем, то имеет смысл подать заявку в него. Если вам одобрили некую сумму, значит ваш кредитный рейтинг в этом конкретном учреждении довольно высок.

Важно понимать, что наличие предодобренного предложения не гарантирует выдачу кредита на указанных условиях. Банк производит предварительный скоринг, поэтому в реальности после тщательной проверки условия могут оказаться скорректированными

Например, будет повышена ставка или снижена максимальная сумма кредита. Это нормальная практика, часто применяемая банками.

Однако наличие предодобренного предложения полезно тем, что вы знаете, что данный банк с высокой долей вероятности выдаст вам кредит. Но что делать, если подобных предложений нет, а в зарплатный банк обращаться невыгодно?

Как узнать, одобрит ли банк кредит – обзор основных вариантов

Прежде чем подавать заявку на получение займа, следует обращать внимание на требования, которые предъявляет организация к потенциальному клиенту. Это повысит шансы на одобрение заявки

В каждом банке действует свой перечень условий. Рассмотрим базовые требования, несоответствие которым может стать причиной отказа:

  • кредитная история – самый главный аспект, по которому будет оцениваться степень платежеспособности и благонадежности человека.  В ней отражены все финансовые операции гражданина – оформление ссуд, займов, сроки их погашения, наличие незакрытых обязательств по кредитному договору. Положительная платежная репутация повышает ваши шансы;
  • совокупный доход заемщика – подавляющее число банков хотят иметь информацию о текущем достатке – выписки о состоянии персональных счетов, справки о заработной плате. Эта информация может быть полезной при определении ставки погашения долга, графике внесения текущих платежей и сумме кредита;
  • наличие долгов и иных финансовых обременений – эти моменты негативно отражаются на платежеспособности клиента, поскольку уже отнимают часть его доходов;
  • целевое предназначение и величина займа – кроме персональной информации о человеке, банки хотят знать, на что конкретно будут потрачены средства. Если планируется потребительский кредит без целевой отчетности, перед тем, как подавать заявку, лучше заранее убедиться в том, что такие услуги компания предоставляет;
  • сроки возврата (в соотношении к возрасту заемщика) – у банков есть стандартные сроки выплаты в зависимости от назначения кредита и его суммы. 30-летний заемщик может взять ипотеку на 20-25 лет, а 60-летний — уже нет. Для потребительских кредитов срок выплаты обычно ограничен 5-7 годами. 

Что сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке?

Для получения одобрения заявки в Сбербанке важно позаботиться о своей кредитной истории. Это значит, что её требуется сначала сформировать, например, оформив займ на покупку определённого товара прямо в магазине (в самом Сбербанке или другом)

А затем кредитную историю необходимо поддерживать, не допуская просрочек по ежемесячным взносам. При наличии задержек платежей Сбербанк новый кредит не даст.

Второй момент, как сделать, чтобы Сбербанк одобрил кредит онлайн,

– отсутствие долгов по ЖКХ, по штрафам ГИБДД. При их наличии банк точно откажет, даже если сумма невелика, например, 1-2 тысячи рублей.

Третий фактор – предоставление достоверных сведений. Не стоит обманывать банк: так вы попадёте в число нежелательных клиентов, и реабилитироваться будет непросто.

Четвёртое условие – постоянное место работы, причём на последнем нужно проработать не менее полугода. Наиболее лоялен банк к тем, кто получает зарплату на его же карту.

А вот наличие судимости за неимущественные правонарушения для Сбербанка препятствием не является.

Банки с высоким процентом одобрения

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, стоит обращаться в лояльные финансовые организации. Менее требовательны к потенциальным заемщикам:

  1. Почта Банк. Отличается мягкими условиями одобрения кредита. В редких случаях требует предоставление расширенного пакета документов, для выдачи средств достаточно только паспорта. Преимуществом является возможность дистанционной подачи заявки и получение ответа в течение нескольких минут. Процентная ставка начинается от 13,5 процентов.
  2. Восточный Банк. Как и все банки с высоким процентом одобрения кредита, быстро принимает решение, но не всегда предлагает выгодные условия кредитования заемщикам со спорной историей или доходами. Средняя процентная ставка начинается от 17 процентов, на заключение договора к клиенту выезжает менеджер.
  3. Совкомбанк. Рассматривая, в каком банке большая вероятность кредита, стоит оценить предложения этой финансовой организации. В Совкомбанк можно рассчитывать на сумму займа до 100 тысяч рублей. Если клиенту необходимо получить больше денег, придется предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  4. Ренессанс Кредит. Процентная ставка по займам начинается с 9,9 процентов годовых. Перед тем, как получить одобрение на кредит, клиенту не придется собирать дополнительные документы. Основанием для одобрения заявки служит паспорт.

Причины отказа и как их избежать

Плохая кредитная история

Если заёмщик «грешил» с просрочками или совсем переставал платить по кредиту, любой банк начинает действовать осторожнее: он либо отказывает, либо одобряет заявку, но с более жесткими условиями.

Чтобы не потерять репутацию и сохранить положительную кредитную историю, соотнесите свой доход и ежемесячный платёж по кредиту. Если видите, что не сможете платить его регулярно, лучше отказаться от такого долга и занять деньги у друзей или родственников.

Возраст и трудовой стаж

Некоторые банки отказываются от кредитования слишком молодых (до 21–23 лет) или пожилых (больше 70 лет) клиентов. Причина – финансовая неустойчивость граждан в этих категориях.

Молодые люди мобильны, легко меняют место работы, а пенсионеры недостаточно обеспечены, чтобы нести стабильную долговую нагрузку.

Нет официальной работы

Это один из главных критериев. Официальная работа на 100% подтверждает платёжеспособность и финансовую стабильность заёмщика.

Статус индивидуального предпринимателя или трудоустройство в ИП не так убедительны. Здесь есть высокий риск увольнения или невыплаты кредита из-за отсутствия дохода.

Другие кредиты и долги

Банк или МФО откажут, если посчитают долговую нагрузку клиента слишком сильной. Организация хочет быть уверенной, что деньги с процентами вернутся в срок без дополнительных мер.

Поэтому закрывайте платежи по другим кредитам вовремя, планируйте их погашение так, чтобы они не накладывались друг на друга. Следить нужно и за долгами по ЖКХ или штрафами ГИБДД – они тоже могут стать причиной отказа.

Нероссийское гражданство

Кредитование граждан РФ для российских кредиторов надёжнее с юридической точки зрения. Если будут проблемы, у компании есть больше инструментов для взыскания. Тем не менее, взять кредит, не будучи гражданином России, всё равно можно, если согласиться на более строгие условия.

Судимость

Банки и МФО считают судимых людей неблагонадёжными. Но это не ключевой фактор. Когда с остальными критериями платёжеспособности всё в порядке, заявку, скорее всего, одобрят.

Зависимость

Если в биографии отражена алкогольная или наркозависимость, банк сомневается в надёжности заёмщика. Это важный, но не критический фактор: с хорошей кредитной историей, постоянной работой и имуществом кредитоваться вполне реально.

Сколько просить у банка

Размеры сумм сильно различаются в разных банках. Клиент может рассчитывать на кредит от 10-50 тысяч рублей до 2-3 миллионов и даже больше. Но крупные суммы одобряются не всегда. Получить большие деньги может платежеспособный клиент с высоким уровнем дохода или заемщик, предоставивший обеспечение.

Определяя величину запрашиваемой суммы, учитывайте свои потребности в финансах, но и трезво оценивайте возможности. Ответьте на вопросы: сколько вам нужно, сколько получится вернуть? Крупный кредит покроет расходы, но возвращать его будет обременительно, особенно в короткие сроки.

Предодобренный кредит наличными в зарплатном банке

Специальные условия кредитования и повышенные шансы на положительное решение предоставляются зарплатным клиентам. Для них банк рассчитывает предодобренные предложения с выдачей денег наличными или с зачислением на карту.

Для получения мгновенного решения достаточно заполнить заявку в личном кабинете и отправить в обработку. Запрос рассматривается в течение 3 — 5 минут с оповещением о результате через СМС.

Высокий процент одобренных заявок — среднеарифметический показатель, который может меняться со временем в зависимости от платежеспособности и благонадежности претендентов. Максимальные шансы предоставляют организации, сотрудничающие с частным лицом по разным направлениям.

Как запретить микрофинансовым организациям выдавать родственникам займы?

На страницах интернет-форумов финансово-кредитных организаций часто можно встретить темы, где обсуждаются заявления на запрет выдачи кредитов. Это является незаконным ограничением дееспособности совершеннолетних граждан со стороны представителей бизнеса, потому они не пойдут на такой шаг, во что бы то не стало. Это аналогично наложению запрета магазину на продажу хлебобулочных изделий конкретному кругу лиц по вашему личному желанию, то есть, это невозможно. 

Если у вас похожая проблема, нужно маневрировать. К примеру, обратитесь в отделения микрофинансовых организаций, предоставьте там информацию об уровне доходов вашего родственника и объясните, что он нигде не утроен, всем и везде должен, а возвращать эти долги некому. И, потому попросите ему больше не оказывать такого рода услуг, так как это будет финансово невыгодно данным учреждениям.  

Или же можно поступить следующим образом: попытайтесь как-то незаметно отобрать у родственника паспорт, чтобы заморозить доступ к тем же потребительским кредитам – ведь кредит без паспортных данных автоматически невозможен. Или можете попробовать поговорить с близким человеком и запретить ему брать займы в МФО, правда, как гласит практика и опыт бывалых людей, один из самых работающих методов всё-таки первый. 

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

  • иметь безупречную кредитную историю;
  • доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
  • оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
  • обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Условия получения

Все банки используют идентичный подход в рассмотрении заявок. Большое значение для одобрения кредита имеют:

  1. Индивидуальные характеристики потенциального заемщика. Оценке подлежит возраст, наличие или отсутствие официального трудоустройства, уровень дохода, стаж на последнем месте занятости. Как правило, средства выдают гражданам России от 21 до 65 лет, со стабильным заработком от 12 тысяч рублей в месяц и стажем на нынешней работе от 3 месяцев.
  2. Кредитная история и нагрузка. В последние годы банки получили доступ к кредитным историям заемщика. Допущенные просрочки и начисленные штрафы существенно сокращают шанс на одобрение. Если клиент уже выплачивает займы, то сумма по платежам с учетом нового займа не может превышать 50 процентов от указанного дохода.
  3. Предоставленные документы. Клиенты, принимающие участие в зарплатном проекте или являющиеся вкладчиками, могут рассчитывать на комфортную процентную ставку и одобрение заявки на основании паспорта. Для остальных требования несколько строже. В список документов могут быть включены справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Значение статуса «предварительно одобрен»

Предварительное одобрение заявки на получение кредита свидетельствует о том, что она отправляется для дальнейшей проверки

Важно понимать, что банки сегодня тщательно проверяют предоставляемые заявителем сведения, а также собирают о нем дополнительные сведения, касающиеся, прежде всего, кредитной истории клиента. Поэтому не стоит переоценивать важность решения банка о присвоении рассматриваемого статуса поступившей заявке

Является ли это гарантией выдачи кредита?

Учитывая сказанное выше, становится понятным, что в подавляющем большинстве случаев предварительное одобрение заявки не является гарантией принятии положительного решения о выдаче кредита. Более того, по сути, это означает только начало серьезной проверки заемщика и предоставленных им сведений. Естественно, дальнейшее развитие событий, а именно то, будет ли одобрена выдача займа или получен отказ в осуществлении финансовой сделки, напрямую зависит от результатов проведенной проверки.

Однако, некоторые банки практикуют для своих постоянных клиентов рассылку сообщений о предварительном одобрении кредита. В этом случае указывается сумма в рублях, которая будет выдана гарантированно, если заемщик подаст заявку. В подобной ситуации статус «Предварительно одобрен» фактически означает положительное решение со стороны банка.

Основные этапы проверки клиентов

По статистике более 48% всех жителей земли имеют хотя бы один действующий кредит. Ежедневно в интернете фиксируется несколько миллионов заявок по различным финансовым продуктам. Ни для кого ни секрет, что для проверки клиентов каждая кредитная организация имеет отдел службы безопасности, которая проверяет анкетные данные людей. Основные этапы проверки и стандартный набор требований:

Действия службы безопасности Минимальные требования
1. Проверка подлинности документов Гражданство РФ
2. Просмотр кредитной истории Регистрация в регионе обслуживания
3. Прозвон контактов, указанных в анкете Возраст – до 65 лет
4. Разговор с работодателем Официальный доход
5. Беседа с клиентом Положительная кредитная история

Практика показывает, что даже если первые 4 этапа проверки безопасности пройдены хорошо, отказать могут после ответов самого потенциального заемщика.

Другие аспекты и рекомендации:

Если человек не совсем соответствует требованиям банка, но готов предоставить поручителей или имущество в залог, его шансы возрастают.
Чтобы взять в кредит, анкета должна заполняться правильно и отличаться полнотой сведений.
Почти сразу одобряются заявки от пенсионеров, если сумма кредита небольшая

Эти люди всегда платят по счетам, а финансовые риски всегда защитит страховка, без которой этой категории граждан редко предоставляется займ.
Важно читать договор полностью, а также следует остерегаться финансовых организаций, о которых человек никогда не слышал прежде. Существует масса примеров, когда заемщик попадал в кредитную кабалу.
Если у человека нет кредитной истории, следует взять сначала небольшой кредит, например, потребительский, чтобы создать себе репутацию.

Банк, который точно даст кредит наличными, счет или на карту

Наличие плохой кредитной истории зачастую приводит к отказу от кредитования со стороны банков. Выделяют также ряд других факторов, которые приводят к отказу. Среди них стоит выделить следующие:

  • отсутствие официального рабочего места;
  • низкий доход или его отсутствие;
  • наличие просрочек по кредитам

Тем не менее, есть банки, которые готовы сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Не стоит считать, что это мифическая организация, которая готова сотрудничать с людьми с большим количеством долгов, просроченных кредитов и отсутствием доходов. Такие банки могут предлагать клиентам особые условия: меньшую сумму займа, повышенную процентную ставку, необходимость поручителя или залога.

К таким банкам относится, например, «Восточный банк». Он предлагает рассмотрение заявки в кратчайшие сроки (от 15 минут), а доступная к получению сумма наличными, на карту или счет составляет полмиллиона рублей.

Безусловно, в случае возникновения необходимости получить кредит в кратчайшие сроки и со стопроцентной вероятностью, можно обратиться за услугами к МФО (микрофинансовым организациям). Как правило, эти учреждения не требуют справки о доходах, доказательств того, что вы официально трудоустроены. Но стоит отметить, что деньги даются под высокий процент: возвращать придется удвоенную сумму.

Что еще им надо?!

Иногда предварительная проверка не выявляет, скажем, наличия у вас кредита в другом банке. В этом случае при посещении вами кредитной организации для окончательного решения вы должны быть готовы к вопросу, который все равно станет известен и возникнет перед вами.

Это ужасно, но порой банковский служащий может развернуть вас только потому, что вы выглядите как-то не очень. В эпоху демократии и личных свобод для каждого это выглядит абсурдно, но ваш внешний вид — это тоже показатель вашего отношения к платежам, ответственности и чего-то там еще, что известно только кредитным менеджерам. Вот почему бывалые заемщики советуют:

Имейте приличный внешний вид. Моветоном будет в равной степени и спортивные штаны с вытянутыми коленками, а нарочито богатые золотые цепи на весь живот. Оденьтесь аккуратно, по-деловому, лучше в костюм с галстуком, будьте с папкой-кейсом в руках. Опрятность и подготовленность к случаю выкажут не только ваше ответственное отношение к принятию денег в долг, но и уважение к менеджеру.
Примите валерьянки

Если даже у вас ситуация патовая и вы крайне заинтересованы в кредите, вы не должны дергаться! Спокойствие и уравновешенность — важные черты, на которые обращают внимание. А если клиент нервозный, дерганый и, общаясь, не смотрит в глаза, то это повод заподозрить даже очень благонадежного человека в каких-то скрытых проблемах

Ведите себя естественно, отвечайте на вопросы четко, ясно, по существу.
Искусство разговаривать тоже, кстати, особый момент. Не стоит выкладывать кредитному специалисту всех своих проблем: мол, денег нет, а кредит нужен позарез. Лучше расскажите про свои планы развития, про желание реализовать какие-то задумки и так далее. Может, ваш рассказ и не убедит его, но, во всяком случае, поведение будет адекватным обстоятельствам. И еще: не болтайте попусту, на вопросы отвечайте четко и открыто. Открытость в общении, кстати, а тем более в вопросах, связанных с финансовой состоятельностью клиента, может убедить специалиста в вашей платежеспособности.
И последнее: не надо пить алкоголь накануне или перед визитом в банк! Даже если от вас исходит легкое амбре французских вин, это не вскружит голову кредитному специалисту. У всех барышень банков есть четкая инструкция, так что лучше всегда приходить по поводу кредита свежим и трезвым.

Почему важна кредитная история

Прежде, чем предоставить услугу кредитования, банк тщательно проверяет заявителя на предмет финансовой платежеспособности. Служба безопасности компании делает запрос в центральный каталог кредитных историй – это минимизирует риски невозврата заемных средств. Сотрудники банка оценивают кредитоспособность и желание исполнять взятые на себя по договору обязательства.

Если в текущих выплатах по прошлым сделкам банк увидит задержки погашения платежей, это сыграет не в пользу претендента на кредит.  При этом на территории РФ работает много микрофинансовых учреждений, готовых закрыть глаза на плохую историю. Неприятный момент при заключении таких сделок – слишком высокая ставка.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Банки, которые дадут кредит почти без отказа

Несмотря на то, что каждый банк проверяет потенциального заемщика, оценивает перспективы получения выданных денег обратно, есть те учреждения, которые выдвигают минимальные требования и не отказывают никому.

Первое место в рейтинге «безотказных банков» занимает «Совкомбанк». Банк отличается большим количеством положительных отзывов, он занимает высочайшие места в рейтингах, созданных жителями Российской Федерации. «Совкомбанк» — одно из крупнейших банковских учреждений, филиалы которых расположены во многих российских городах.

Это действительно надежный банк, основанный в 1990 году. За 30 лет работы он хорошо себя зарекомендовал и завоевал доверие тысяч россиян. Одно из больших преимуществ банка – безотказность в выдаче кредитов. Получить заем здесь могут как работающие граждане, так и студенты, пенсионеры возрастом до 85 лет.

Каждый желающий может получить кредит суммой до 100 тысяч рублей от 6% годовых. Несмотря на то, что процент может показаться достаточно высоким, он вполне лоялен и остается гораздо более низким, чем в любой микрофинансовой организации. Оформить кредит можно в любом банковском отделении, выплата денежных средств происходит на счет любого банка.

Рассмотрение онлайн заявки происходит в течение 5 дней, но ждать стоит, поскольку вероятность получения кредита практически сто процентов.  Погасить заем можно в течение одного года, а оформление страховки в обязательном порядке не требуется.

Требования для получения кредита такие:

  • возраст – старше 20 лет;
  • регистрация места жительства в регионе, где есть филиал «Совкомбанка»;
  • стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев.

Еще одним безотказным является банк «Суперпочтовый», известный также как Почта Банк. Свою работу он начал в 2016 году, но за это время стал известен как наиболее быстроразвивающийся банк страны. ПАО «Почта Банк» отличается прогрессивностью и лояльным отношением к клиентам. Эту политику банк исповедует и в области кредитов: благодаря гибкости, получить деньги может практически любой.

«Суперпочтовый» предлагает своим клиентам кредит до 5 миллионов рублей. Годовая ставка составляет 3,9% (гарантированная – 5,9%). Погасить долг можно в течение 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги зачисляются на карту любого банка.

Требований к заемщикам банк практически не предъявляет: достаточно достичь возраста совершеннолетия и быть зарегистрированным на территории РФ. Также к веским преимуществам можно отнести пересчет ставки в случае погашения долга вовремя, отсутствие требований к оформлению страховки.

Секреты отказов: какие причины скрываются за ширмой делового «Извините, вы не соответствуете политике банка»?

Что за этим скрывается? Как узнать, почему не дают кредит? Мы раскроем распространенные причины отказа.

  1. Заявка на кредитование подавалась в 3-4 различных банка или больше. Эта информация фиксируется в кредитных бюро. Службы безопасности вправе изучать подобные сведения.

    Много заявок — это «звоночек» в том, что вы сомневаетесь, что получите кредит. Это и становится причиной отказа.

  2. Серьезные заболевания, вследствие чего страдает внешний вид. Официально банк не вправе дискриминировать клиентов по внешнему виду, но, к сожалению, субъективная оценка достаточно распространена.

    У людей, страдающих наркотической и алкогольной зависимостью, формируется маргинальный внешний вид. Также неблагоприятные изменения происходят при других тяжелых заболеваниях.

  3. Вы в «черном списке». Иногда банки формируют черные списки, куда вносят нежелательных лиц. В частности, это люди, строчащие жалобы на банки; те, кто любит скандалить в отделениях или при звонках в колл-центры, и те, кто не платит по своим обязательствам.
  4. У вас задолженность по алиментам, по компенсациям по судебным решениям, по оплате ЖКХ. Если разобраться, алименты и оплата коммунальных услуг не относятся к возможностям человека по возвращению кредита. Тем не менее, этот фактор тоже учитывается при составлении портрета заемщика.
  5. Вы мама, беременная женщина или сидите в декрете. В банках прослеживается негласная дискриминация, которая не признается официально. Женщина, которая попала в перечисленные категории, получит либо отказ, либо предложение на небольшую сумму.
  6. Вы не проходили еще воинскую службу, но вас могут призвать. Банки предпочитают не связываться с такими заемщиками, потому что закон защищает их — во время прохождения службы юноша не может выплачивать кредит, а банк не может начислять пени и штрафы. Стало быть, и заработать по стандартной схеме у банка не получится.
  7. Родственники судятся с банками или не платят по кредитам. Если ваши родные замечены в подобных действиях, это откладывает тень и на вашу репутацию. Также у службы безопасности возникнут вопросы, если ваши родственники были судимы по серьезным статьям Уголовного кодекса.
  8. Вы проходили процедуру банкротства в последние 5 лет. Если вам уже списывали задолженности, рассчитывать на лояльность банков не стоит. В первое время вам будут отказывать постоянно.

Как закрыть доступ к кредитам родственнику?

С юридической точки зрения, кредиты не имеют право оформить несколько отдельных категорий населения:

  1. Недостигшие совершеннолетия. Если это ребенок, ему не выдаст денежные средства ни одна финансовая организация;
  2. Люди с ограниченной дееспособностью. Это люди с алко-, наркозависимостью и те, которые помешаны на азартных играх и которым полностью становится всё равно на положение своих родных, которое они создали для них своими постоянными долгами.  
  3. Признанные недееспособными. Таким человеком может быть пострадавший от психического расстройства, поскольку он не может принимать решения. Таким образом, тут не сулят никакие кредиты.

Более подробную обо всём информацию можно найти в статье 30 ГК Российской Федерации. Но мы постараемся рассказать вам об этом более лаконично.

Ограничение в дееспособности

Со стороны юриспруденции, не всегда всё просто, потому что нет таких профессиональных представителей юридических услуг, которые могут дать однозначно верный ответ по поводу того, каким образом запретить родным оформлять кредиты и брать микрозаймы. Однако, можно попытаться выудить то, что может помочь в такой ситуации. 

К примеру, когда человек хронически страдает от алкоголизма или наркозависимый, он постоянно одалживает средства, когда зарплата потрачена, либо же он без работный вообще и живет от займа к займу. Тут можно не сомневаться, что семья такого человека живет, как в кошмарном сне. В таком случае есть способы упростить жизнь родственникам и поставить ограничения для взятия кредита.

Для такой процедуры будут нужны весомые доказательства, что зависимость реальна и человек втянул своих родных в большую долговую яму. Нужно признавать его ограниченным в дееспособности и стать его попечителем. Если всё пройдёт успешно, то такие финансовые сделки, как оформление кредита и микрозаймов, человек сможет совершать только после согласия своего попечителя в письменной форме.   

Недееспособность

Здесь всё работает по той же логике. Если у человека обнаружено нарушение психики, он будет признан недееспособным и лишится права на совершение финансовых сделок. Такому человеку назначат попечитель, который будет обязан взять полную ответственность за действия своего опекаемого. Если вы становитесь таким опекуном, то имеете право заблокировать доступ подопечному на оформление займов в микрофинансовых организациях, если будете против этого.

В признании человека недееспособным по причинам психического расстройства есть свои особенности. В данном случае вы ничего не можете запретить и заручится помощью со стороны законодательства, если вас не будет среди присутствующих, когда подопечный захочет взять кредит или займ онлайн – тогда вам придётся обращаться в суд, чтобы оспорить сделку и доказать, что сделка была незаконна и потому никакие проценты вам не нужно будет оплачивать. При этом взятые взаймы средства вашим родственником придется вернуть.