На какой срок взять кредит? на длительный или короткий?

Содержание

Общая переплата — не больше 2,5 суммы кредита

Кроме процентов кредитор может начислять заемщику неустойки, штрафы, плату за дополнительные услуги. Все это нельзя начислять, когда общая сумма переплаты достигнет 2,5 размера кредита. То есть если заемщик после 28 января взял в кредит 100 тысяч рублей, то со всеми процентами, комиссиями и штрафами за просрочку он вернет максимум 350 тысяч рублей: 100 тысяч рублей долга и 250 тысяч рублей дополнительных платежей. Бесконечно штрафы расти не могут — 100 тысяч не превратятся в миллион.

Максимальная переплата по потребительским кредитам

С 28.01 до 30.06.2019 2,5 суммы кредита
С 01.07 до 31.12.2019 2 суммы кредита
С 01.01.2020 1,5 суммы кредита

С 28.01 до 30.06.2019 2,5 суммы кредита

С 01.07 до 31.12.2019 2 суммы кредита

С 01.01.2020 Максимальная переплата по потребительским кредитам

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет и старше;
  • постоянный доход;
  • стаж на одном месте от 3 месяцев;
  • регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
  • документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Кредит средней срочности – что нужно знать?

Вторая группа потенциальных клиентов – люди, надеющиеся на поддержку банка для приобретения различных товаров и услуг с достаточно высокой стоимостью:

  • внезапно понадобившееся лечение;
  • оплата нескольких семестров обучения ребёнка;
  • срочный ремонт автомобиля и другое.

При сравнении данного типа кредитного продукта с другими разновидностями обнаруживаем абсолютную усреднённость по всем показателям, начиная с максимального кредитного лимита, который может приравниваться к миллиону или двум, заканчивая процентами, отличающимися на полтора-два пункта от минимального или максимального значения.

Как правило, подобные кредиты берут люди с нормальным достатком, но не желающие выкладывать всю сумму за покупку единовременно. Целесообразно это при доходе среднего уровня или выше его. Обязательным атрибутом является стабильность финансовых начислений. В противном случае можно обрасти долгами, пенями и штрафными санкциями за несвоевременное выполнение долговых обязательств.

Сумма потребительского кредита

Займ выдается клиенту на заранее оговоренную сумму. Если он нужен на конкретные цели (покупку товаров или услуг), то размер кредита будет зависит от их стоимости. Клиент получает ту сумму, которая позволит ему совершить покупку. В издержки входит и страховка, дополнительные комиссии. Исходя из этого банк и определяет, сколько именно заемных средств требуется клиенту на его потребительские нужды. Затем заключается договор и выдаются средства на покупки. Часто они напрямую перечисляются продавцу с согласия заемщика. Это необходимо для того, чтобы деньги были потрачены на указанные цели, а не иначе. Поэтому кредит называется не просто потребительским, но и целевым.

Банки устанавливают определенные лимиты на выдаваемые суммы. Например, по программе кредитования можно получить не более 100 000 рублей. Это означает, что взять займ на большую по размерам сумму нельзя. По этой причине потребители рассматривают предложения от разных банков, чтобы выбрать самое подходящее для себя. Иногда лимит по потребительским кредитам достигает и нескольких сотен тысяч рублей. Но если предстоит небольшая по стоимости покупка, то искать предложения только с большим лимитом не имеет смысла.

Среди банков России есть и те, которые выдают потребительские кредиты на сумму в несколько миллионов. Но чем она выше, тем жестче остальные условия: короткие сроки погашения, высокая процентная ставка, дополнительные требования, большой список документов. Займы больших размеров выдаются и на определенные, и на любые цели. Теперь их можно взять даже онлайн, точнее, подать заявку в интернете.

Размер сумм потребительского кредита в банках РФ: до 50 000 рублей — минимум, до 30 млн.руб. — максимум.

Возрастной ценз в банках

Гражданам Российской Федерации разрешается брать кредит с 18 лет в большинстве банков. Некоторые банки поднимают возраст заемщиков до 21, 23, 25 лет. Финансовые учреждения устанавливают эти ограничения на свое усмотрение.

Возрастные рамки устанавливаются в зависимости не только от условий разных банков, но и от вида и назначения кредита, от требуемой суммы и срока кредитования.

Ограничения для ипотечных кредитов

Взять в банке ипотеку в отечественных банках могут клиенты с 18-летнего возраста. (Верхний предел – достижение пенсионного возраста к сроку погашения кредита). Но, хотя правила банков декларируют возможность ипотечного кредитования с наступления совершеннолетия, реальные шансы получить заем на покупку жилья имеют граждане с 21, а то и с 25 лет. Учитывается материальная обеспеченность заемщика, обретение им специальности и постоянного места работы, окончание срока службы в армии, уровень ответственности и другие критерии.

По программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» кридит предоставляется заемщикам от 21 до 35 лет.

Ценз для потребительских кредитов

Потребительский заем наличными или на банковскую карту может получить заявитель, которому исполнился 21 год. С 18 лет такой вид займов выдается только тем гражданам, которые найдут поручителя, гарантирующего банку возврат долга. В разных банках предлагаются примерно одни и те же условия и ограничения по потребительским кредитам.

Например, «Почта Банк» предлагает несколько продуктов по этой линейке заявителям от 18 лет: кредит наличными, «Первый Почтовый» и «Для корпоративных клиентов». Но в требованиях к заемщикам уточняется, что это не кредит в чистом виде, а покупки товаров в кредит. То же самое практикуют банки «Русский стандарт» и «Хоум Кредит».

Условия по кредитам на образование

В данном случае банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым кредиты на образование могут получить граждане, даже не достигшие совершеннолетия. Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита – период обучения + 10 лет. Сумма кредита – от 45 тысяч рублей. «Почта Банк» на своем сайте сообщает, что образовательные кредиты выдаются заемщикам и созаемщикам в возрасте 14-18 лет.

Ограничения для кредитных карт

Для получения кредитной карты в банке определяется 18-летний минимальный возраст. Однако по другим требованиям – подтверждение источника постоянного дохода, справка с места работы, хорошая КИ – возраст заемщика естественным образом повышается до 21 – 22 лет.

С 18 лет можно получить предоплаченную кредитную карту с лимитом до 100000 рублей без подтверждения дохода в ряде отечественных банков. Но с условием, что в подписании банковского договора примут участие родители или опекуны заемщика.

«Молодежная карта» Сбербанка рассчитана на парней и девушек 21-30 лет. Кредитный лимит по ней – от 3 до 300 тысяч рублей. Для получения кредитки достаточно справки о размере стипендии. Если есть работа – предоставляется справка 2 НДФЛ.

От чего зависят проценты по потребительским кредитам

Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:

  • общая экономическая ситуация в стране;
  • стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
  • вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
  • требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.

У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.

Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.

Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.

Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:

  1. Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
  2. Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.

Как увеличить максимальный срок кредитования

Срок рефинансирования в Сбербанке составляет 7 лет. Целый период выплат по новому договору кредитования не должен превышать суммарную цифру в 30 лет. При увеличении общего периода размер ежемесячного платежа уменьшается. Под рефинансирование попадают как кредиты одного, так и разных банков (до 5 шт.).

Под рефинансирование попадают кредиты Сбербанка:

  • потребительский;
  • автокредит.

Кредиты других банков:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредит.

Что касается сроков действия кредитов для их возможного соединения в одну задолженность, то они должны отвечать следующим параметрам: обоюдные обязанности по договору о кредитовании должны вступить в силу 180 и более дней назад, до момента их окончания должно оставаться еще как минимум 90 дней.

Если у гражданина имеется один кредит, договорные условия по которому он желает изменить, то проводится процедура реструктуризации. В одном из возможных ее вариантов также предлагается увеличить общий период кредитования для снижения уровня ежемесячных выплат. Этот способ не распространяется только на кредитки.

Сбербанк готов в большинстве случае рефинансировать чужие долги, привлекая к себе таким способом больше активов. Реструктуризация проводится сложнее и предполагает предоставление доказательств о невозможности продолжения прежних выплат. К таковым относятся: призыв в армию, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, потеря работы или работоспособности.

Чтобы отодвинуть последнюю дату по платежам рассмотренными способами, следует подать заявку при помощи Банка онлайн или в отделении. При одобрении заявки вас пригласят для подписания первичных документов и дополнительных соглашений. В случае с рефинансированием учреждение самостоятельно погасит вашу задолженность, открыв долговой счет в своей системе.

Кредит на обучение: выгодные условия

Второй вид займов, растягивающихся во времени до 10 лет – это кредит на обучение. По какой-то причине его относят к нецелевым кредитам, хотя по всем признакам он относится к противоположной группе. В зависимости от банка, условия сотрудничества могут существенно изменяться, но основные отличительные черты везде одинаковы:

  • Срок действия договора покрывает ровно столько лет, сколько будет длиться образовательный процесс. Это может быть получение специальности в высшем учреждении, либо комбинирование курса средне-специальной подготовки с программой ВУЗа.
  • Взять заём можно лишь, если заведение имеет государственную аккредитацию и имеет право осуществлять деятельность в соответствии с действующим законодательством.
  • В большинстве предложений содержится возможность отсрочек на случай изменения финансовых обстоятельств должника.
  • Для получения кредитных средств не требуются справки о доходах и обширный пакет сопутствующих документов. Причина лояльность и выгодных процентных ставок кроется в субсидировании подобных кредитов со стороны государства.

Правительство предприняло все возможные шаги, чтобы сделать образование условно доступным для всех желающих получить его граждан.

На сколько можно растянуть выплату?

Потребительские кредиты в Сбербанке на данный момент выдаются на срок от трех месяцев до пяти лет. Раньше зарплатные и пенсионные клиенты могли претендовать на срок до семи лет, но сейчас условия по какой-то причине сделали стандартными для всех категорий клиентов.

Тем не менее, когда выбор стоит между отказом от получения каких-либо денег вообще и переплатой – многие, конечно, выбирают переплату. С течением времени, при регулярных выплатах небольшими суммами, такая затрата не покажется необоснованной и кабальной.

Теперь встает вопрос, на какой же срок взять потребительский кредит в Сбербанке, чтобы и заявку одобрили, и потянуть такой кредит можно было без проблем. С этим вам поможет кредитный менеджер. Он по специальной схеме проанализирует ваши данные о доходах, семейном положении и т.д. и скажет, какой максимальный срок допустим для вас. Прислушайтесь к его рекомендации и в заявке укажите именно такой промежуток времени.

Учтите, что если вы обладаете только временной регистрацией, банк сможет одобрить вам кредит на срок, не превышающий срок, оставшийся до истечения вашей регистрации. Однако это правило не касается зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка, а так же людей, работающих на аккредитованных предприятиях.

Виды и формы потребительского кредита

На сегодняшний день банковские организации предлагают много вариантов кредитных программ. Их можно классифицировать по разным факторам.

Для более подробного сравнения форм потребительского займа используйте данные в таблице.

Форма потребительского кредитования Место оформления Отличительные особенности кредитования
На неотложные нужды Банковский офис 1. Скорее всего придется оформить договор страхования

2. Пониженная процентная ставка

Товарный кредит Торговые точки и любые места продаж 1. Быстрое рассмотрение заявки

2. Повышенная процентная ставка

3. Заявка на кредит может быть договором

Кредитная карта В банковском офисе или в интернете 1. Упрощенный анализ заемщика

2. Есть беспроцентный период кредитования

3. Договор автоматически пролонгируется на новый период

Экспресс-кредит В отделении банка 1. Наименьшая сумма кредитования

2. Наименьший срок кредитования

3. Упрощенное рассмотрение заявки

4. Высокая процентная ставка

Сегодня у клиентов достаточно большой выбор среди разных вариантов потребительского кредитования.

Следует изучить условия каждой программы и выбрать самый подходящий кредит.

Виды ипотечных программ исходя из периода действия

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

На какой срок лучше брать жилищный кредит

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

  • Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
  • Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
  • Занимаемая должность;
  • Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.


Если Сбербанк или другое финансовое учреждение, не одобряет выдачу кредита на самый минимальный срок, можно принять предложение банка на более длительное кредитование и погасить досрочно

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.


Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

В зависимости от периода действия ипотечные программы могут быть:

  • с возможностью выплаты займа до 5-10 лет;
  • с периодом кредитования 10-20 лет;
  • с необходимостью выплаты долга за период более 20 лет.

Согласно статистическим данным, средний период погашения задолженности по ипотеке в России составляет 15 лет. Именно в течение этого периода заемщикам удается беспрепятственно погасить свою задолженность, избежать значительной суммы переплаты.

Исходя из практики финансовых организаций сегодня оформляют ипотеку люди со средним или выше среднего доходом, на срок не более двадцати лет. Граждане крайне редко идут на заключение кредитного договора с периодом более 20 лет.

Займы на приобретение и строительство недвижимости

Многие знают, что ипотечные кредиты отличаются от потребительских продолжительным сроком возврата долга. Но мало кто назовет допустимый «минимум» – чаще ипотека оформляется надолго и редко закрывается в первые несколько лет. Если это не ваш случай, смотрим на минимальный период предоставления жилищного займа.

  • Приобретение строящегося жилья. Здесь самой низкой временной границы нет – срок рассчитывается индивидуально в течение 30 лет. Взять можно от 300 тысяч под годовые от 8,5% с первоначальным взносом от 15% от запрошенной суммы.
  • Покупка готовой жилплощади. Получить деньги на приобретение «вторички» можно под 10,2-12,6%, а вернуть минимум за 12 месяцев. Максимальный срок 30 лет, а денежный лимит начинается с 300 тысяч и кончается 85% оценочной стоимости залога.
  • С господдержкой для семей с детьми. В рамках госпрограммы выдаются займы до 8 млн. с погашением в течение 1-30 лет и стартовым взносом в 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Строительство жилого дома. На индивидуальное строительство предоставляется от 300 тысяч руб. под ставку от 11,6% на срок до 30 лет. Минимальный временной порог обговаривается персонально.
  • Загородная недвижимость. Не указывается минимум и здесь – все зависит от цели кредита и запрашиваемой суммы. Определен только максимум в 30 лет, лимит, начинающийся с 300000 руб. и ставка в 11,1%.
  • Нецелевой залоговый заем. Оформив залог, можно получить на любые цели от 500 тыс. до 10 млн. руб. под 13-14,55% с возвратом в течение 20 лет.
  • В рамках реновации жилфонда в Москве. Участникам данной программе дается минимум 12 месяцев на погашение выданного кредита. Полный допустимый срок возврата – 30 лет, сумма от 300 тыс., а годовые – от 10,5%.
  • Военная ипотека. Нет нижней временной границы и при возвращении долга военнослужащими. Только максимальный срок в 20 лет, лимит в 2,502 млн. руб. и фиксированная ставка в 9,5%.
  • Гараж и машино-место. Не предусматривается минимальный срок кредита при выдаче денег на покупку или строительства гаража. Только максимум в 30 лет. Основные условия кредитования обсуждаются в индивидуальном порядке, остаются общими только несколько пунктов – годовые в 11,6% и стартовый взнос от 25%.

Сбербанк устанавливает минимальный срок для погашения, и до истечения которого расплатиться с долгом нельзя. Как правило, досрочно возвратить кредит можно только спустя 6-12 месяцев после заключения сделки.

Виды потребительского кредита

Целевой

Целевые займы могут покрывать лечение в частной больнице, они не могут тратиться на другие покупки, кроме указанной цели при оформлении кредита.

Нецелевой

Выдача нецелевого кредита происходит на кредитную карту или же наличными.

Кредитные карты

Основное условие кредитной карты – вовремя вносить платежи и комиссионный процент, если такой будет начислен за время пользования кредитными средствами. Условия пользования кредиткой и длительность льготного периода оговариваются договором.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Закон о потребительском кредите описание изменений в последней редакции

Российская Федерация нуждалась в обновлении требований к потребительскому кредиту, так как это было необходимо в первую очередь и банкам, и заемщикам.

Некоторые из положений относятся к защите прав заемщиков, но в тоже время ряд из них ужесточают требования к людям, не выполняющим условия соглашения. Например, основной российский закон о потребительском займе (займе) разрешает любому кредитору передавать право на взыскание задолженности коллекторам.

Отдельная статья акта указывает на то, что займодавец вправе внести изменение в размер процентной ставки, причем в одностороннем порядке. Лицо, которому оказывается услуга, может оспорить ее размер, но действующая версия документа даст все преимущества банку. Также закон о потребительском кредите от 1 июля 2015 года указывает, что человек может рассчитывать на заемные средства, если не собирается тратить их на предпринимательскую деятельность.

Защита прав заемщиков по закону о потребительских кредитах и займах

В РФ физические лица зачастую не владеют даже базовыми навыками финансовой грамотности, поэтому берут заем на авось, не учитывая риски, другие нюансы, чем часто пользуется практически каждый банк. Ввиду этого законодатели существенно изменили текст главного профильного нормативного акта. Федеральный закон о потребительском кредите (займе) пополнило не одно положение изменяющее и уточняющее порядок того, как должны выдаваться денежные средства физическим лицам. Теперь финансовые учреждения должны делать это с учетом новых положений о защите прав заемщиков:

  1. Появилось понятие под названием «полная стоимость кредита». Это исключает возможность получить банковский займ по договору, где важные условия прописаны мелким, неразборчивым шрифтом, в конце соглашения. То есть скрытых условий, ведущих к удорожанию больше не должно быть, так как Федеральный закон о потребительском займе требует, чтобы на первой странице договора с индивидуальными условиями указывалась общая сумма кредита. Причем она должна быть прописана большими, четкими, черными знаками на белом фоне, это исключит недопонимание и ошибки со стороны человека;
  2. Полная стоимость ограничена — кредитор не вправе вносить в договор размер ставки превышающий свыше, чем на треть среднестатистическую рыночную ставку, которую определяет ЦБ;
  3. Разрешено досрочное погашение любого займа, для этого достаточно предупредить кредитора (письменно) за месяц до самого факта;
  4. Любой человек может отказаться от заемных средств, если договор уже подписан, а средства еще не получены. Также данный ФЗ указывает, что договор вступает в силу только, когда человеком получены деньги;
  5. Взятые средства могут быть возвращены человеком без объяснения причины, необходимости в двухнедельный срок, если заем целевой, то в месячный срок. Настоящий Федеральный закон о потребительском кредите (займе) указывает, что банк в таком случае может претендовать только на процент за фактическое время пользования деньгами;
  6. Данный ФЗ ограничивает размер санкций в случае просрочки;
  7. Финансисты не вправе навязывать дополнительные услуги (например, страхование), требовать уплату за работу, которая ведет к дополнительной прибыли. Выдача, зачисление денег также должны быть бесплатны, как и оценка платежеспособности людей.

Актуальный законопроект в последней редакции требует, чтобы любое перечисленное условие по защите прав заемщиков соблюдалось в отношении всех граждан, не зависимо от их социального статуса.

Комментарий к закону о потребительском кредите

В целом новый Федеральный закон о потребительском кредите (займе) призван регулировать, то как банк, любой другой профессиональный кредитор должен предоставлять услугу людям, а каждый постатейный комментарий призван раскрывать юридические особенности его статей, включая действие пунктов о защите прав заемщиков.

Но нужно понимать, что юридической силой обладает только сам ФЗ, а не комментарии к нему. К тому же пояснения предназначены для специалистов, поэтому не могут представлять интерес для большинства россиян из-за своей сложности.

Поэтому человеку, нуждающемуся в пояснениях о том, как действует Федеральный закон о потребительском кредите (займе) лучше обратиться к онлайн-консультанту, который знает каждый принцип данного акта, его положения, новшества, поэтому может профессионально рассматривать любые сложившиеся ситуации в этой сфере и давать своевременные, грамотные ответы, это поможет регулировать отношение сторон.

Банки, предоставляющие кредит на максимальный срок

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

  • Сумма – до 1 млн. рублей.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – от 5%.

Почта Банк

  • Сумма – от 50 тыс. до 4 млн. рублей.
  • Сроки – до 5 лет.
  • Ставка – от 6 %.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Банк Сумма Срок Ставка Решение
Сбербанк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 11,9 от 2 минут
Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,5% до 2 минут
Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 8,9% от 1 минуты
ВТБ до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 7,5% до 5 минут
Почта Банк до 1 500 000 ₽ до 5 лет от 5,9% от 1 минуты
Банк Открытие до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 15 минут
Газпромбанк до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 5,9% Индивидуально
Райффайзенбанк до 2 000 000 ₽ до 5 лет от 7,99% до 2 минут
Россельхозбанк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 9,5% до 3 дней
Совкомбанк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 17,9% Индивидуально
МТС Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 5 минут
Промсвязьбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 5,5% от 5 минут
Росбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 8,99% от 15 минут
ОТП Банк до 4 000 000 ₽ до 7 лет от 10,5% от 1 минуты
Хоум Кредит до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 7,9% от 2 минут
Росгосстрах Банк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 8,9% от 1 минуты
Ренессанс Кредит до 300 000 ₽ до 5 лет от 10,5% до 1 минуты
Русский Стандарт до 500 000 ₽ до 5 лет от 19,9% от 15 минут

Сбербанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Альфа-Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,5%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Тинькофф

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

ВТБ

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Решение: до 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Почта Банк

  • Сумма: до 1 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Банк Открытие

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

Газпромбанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

Райффайзенбанк

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Россельхозбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Решение: до 3 дней.
  • ️ Получить деньги

Совкомбанк

  • Сумма: до 1 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

МТС Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Промсвязьбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Росбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 8,99%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

ОТП Банк

  • Сумма: до 4 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Хоум Кредит

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Росгосстрах Банк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 300 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: до 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Русский Стандарт Банк

  • Сумма: до 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги