Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Содержание

Как проходит банкротство по инициативе должника

Физические лица – должники Российской Федерации вправе самостоятельно инициировать признание их банкротами. Для этого они также подают соответствующее всем нормативам заявление. В такой ситуации самое главное – обладать достаточным количеством документов – доказательств того, что исполнить взятые на себя финансовые обязательства в обозначенные временные рамки не представляется возможным.

Чтобы обратиться в судебную инстанцию, потребуется наличие таких оснований:

  1. Выплаты по кредитам должны быть прекращены (при этом срок их исполнения должен истечь).
  2. Должна быть трехмесячная просрочка.
  3. Должно быть завершено судебное производство, в рамках которого человека лишили права распоряжаться собственным имуществом.
  4. Размер задолженности должен быть больше стоимости всего имущества заемщика.

Этапы процесса

Процедура банкротства физ лиц предполагает проведение нескольких последовательных этапов:

  • на первом подается заявление в арбитражный суд по месту, где проживает должник;
  • суд изучает дело;
  • выносит свое определение – можно запускать процесс банкротства либо же в этом нет надобности;
  • истец предъявляет доказательства своей неплатежеспособности;
  • изучаются иные варианты выхода из сложившейся ситуации:
  1. Может быть заключено мировое соглашение.
  2. Реструктуризирована задолженность.
  3. Либо введена процедура имущественной реализации;

физическое лицо – должник получает статус банкрота.

Процесс признания банкротства проходит по определенному алгоритму

Судебные заседания по делу о финансовой несостоятельности состоят из трех этапов:

  1. Предварительного слушания (на нем решается вопрос, насколько правомерна процедура).
  2. Основного заседания (сюда может войти не одно слушание, а несколько). В рамках этих слушаний примут меры по закрытию долга.
  3. Заключительного этапа. На нем принимается окончательное решение по делу.

После того, как заемщик признается неплатежеспособным, ему назначают арбитражного управляющего. Именно он теперь отвечает за имущество должника.

Каждая сделка, совершенная без согласия арбитражного управляющего, аннулируется в автоматическом порядке. Вознаграждение арбитражному управляющему платит всегда сам банкрот.

Последствия для физического лица (бывший ИП)

Признание несостоятельным предпринимателя это одновременно его банкротством как физического лица — в итоге спишут потребительские займы и кредиты, долги за ЖКХ, налог на имущество, транспортный, штрафы ГИБДД и т.д.

Гражданину нужно готовиться к следующему:

  • будет введен 5-летний запрет на повторное объявление неплатежеспособности (вне зависимости от того, в каком статусе он решит обанкротиться: предпринимателя или физлица);
  • гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявок на получение кредитных продуктов;
  • физлицо не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет.

Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества. Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля за банкротом после процедуры не ведется — он свободен.

Кредиторы не вправе возобновлять взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.

После признания банкротства снимаются все ограничения:

  • арест счетов;
  • ограничения на распоряжение имуществом;
  • запрет на выезд за границу;
  • ограничения на доходы и другие.

Положительные последствия банкротства индивидуального предпринимателя заметно перевешивают. Основное преимущество — официальное списание долгов по кредитам перед банками, по налогам, начисленные на них штрафы, а также задолженностей перед контрагентами (поставщиками или арендодателями).

Однако, банкротство ИП требует глубоких знаний гражданского и процессуального законодательства. Для правильного ведения процедуры, соблюдения сроков и прав должника следует обратиться к специалистам.

Уточнить все условия банкротства ИП и проконсультироваться с кредитными юристами можно, позвонив нам или написав через форму обратной связи.

Получить консультацию по банкротству ИП сейчас

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Повлияет ли как-то процесс на родственников банкрота?

Родственники часто беспокоятся по поводу того, что признание несостоятельности может негативно отразиться и на их жизни. К счастью, серьезных последствий для членов семьи нет.

Доходы супруга или родителей не могут быть затронуты для погашения долга гражданина. Но материальное общее состояние семьи конечно же будет ухудшено.

Второму супругу переживать относительно своей доли в имуществе не нужно. Ее не могут забрать за долги, потому что по сути она принадлежит не должнику. Но продать часть собственности невозможно, поэтому управляющий выставляет на торги все имущество, а из вырученных денег возмещает стоимость доли супруга должника.

Как объявить себя банкротом?

  1. Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
  2. Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
  3. Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
  4. Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
  5. О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

https://youtube.com/watch?v=zJ6MYZGiWc4

Что следует знать о банкротстве физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается установление судом/через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) факта неплатежеспособности гражданина. А именно невозможности им:

  • Исполнять финансовые обязательства перед третьими лицами.
  • Вести расчеты с кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц регламентируется главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.

Такой процесс может начать любой гражданин при соблюдении определенных условий:

  1. В судебном порядке — если его совокупный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 3 месяцев.
  2. Во внесудебном порядке — задолженность составляет от 50 000 руб. до 500 000 руб. (при этом не учитываются начисленные за просрочку платежа неустойки, проценты, убытки и иные финансовые санкции), в отношении его окончено исполнительное производство (при отсутствии имущества) и не возбуждено новое.

См. также: Банкротство физических лиц

От чего зависят сроки банкротства

На сроки процедуры банкротства физического лица влияют различные факторы:

  1. Загруженность арбитражного суда в регионе проживания должника.
  2. Действия кредиторов (заявление ими ходатайств, оспаривание сделок).
  3. Действия должника (непредставление/несвоевременное представление документов суду, сокрытие имущества, обжалование решений суда).
  4. Личностные качества финансового управляющего (его загруженность, профессионализм).
  5. Наличие/отсутствие имущества для реализации и его состав.
  6. Размер долга.
  7. Финансовая состоятельность должника.
  8. Количество этапов процедуры и их длительность.

Также на сроки влияет:

  • Способ банкротства — судебный/внесудебный.
  • Несоответствие заявления о признании гражданина банкротом требованиям 127-ФЗ, а при внесудебном банкротстве — форме, утвержденной . Если заявление имеет недостатки, суд/МФЦ может оставить заявление без движения до их устранения либо и вовсе отказать в его принятии.
  • Отсутствие предварительной договоренности с финансовым управляющим. Следует заранее определиться с СРО и потенциальной кандидатурой финуправляющего. Это связано с тем, что при отсутствии договоренности, СРО может отказать при запросе суда в предоставлении кандидатуры для ведения вашего дела. А без этого оно будет прекращено судом.
  • Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ. Далее проводятся торги, где оно реализуется. Обычно торги проходят в 3 этапа и как правило, на 1-2 этапе ликвидные объекты покупаются. Неликвидные же остаются до последнего, что также затягивает сроки рассмотрения банкротного дела.

Какие сроки ограничений после процедуры банкротства

Признание судом гражданина банкротом влечет следующие последствия — ст. 213.30 127-ФЗ:

  1. В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения, он не вправе заключать кредитные договоры и/или договоры займа без уведомления кредитора/займодавца о факте своей несостоятельности.
  2. Невозможность инициирования новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. Если оно будет возбуждено кредиторами — долги не будут списаны.
  3. В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и быть его учредителем.
  4. Не вправе занимать в течение 10 лет руководящие должности в кредитной организации и иным образом участвовать в ее управлении.
  5. В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности в страховых/ микрофинансовых компаниях, ПИФах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.

Если гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после этого ему запрещено — п. 3 ст. 223.6 127-ФЗ:

  • Регистрироваться в качестве ИП.
  • Вести предпринимательскую деятельность.
  • Быть руководителем юридического лица.

Положительная практика

Один за всех

В рамках дела о банкротстве ООО «Армапласт» конкурсный управляющий обратился с заявлением о привлечении Файзулина, Вираховского и Осетрова к субсидиарной ответственности. Собственно, каждому из трех вменяли разные основания:

  • Файзулину (мажоритарный участник с долей 60%) вменяли неподачу заявления о банкротстве. А именно — что как мажоритарий, он не инициировал собрание участников для подачи заявления. Назовем его просто «Участник».
  • Вираховский (Директор 1) руководил компанией в период с 30.10.2010 по 26.11.2015). Основание для привлечения вменяли неподачу заявления о банкротстве и непередачу документов управляющему.
  • Осетров (Директор 2) был у руля с 27.11.2015 по 27.09.2018. Собственно, его привлекали по тем же основаниям, что и Директора 1.

За что же так топил конкурсный? Покопавшись в отчетности и документах, он выявил, что в июне 2015 года между был заключен договор поставки. По нему Армапласт не позднее 09.10.2015 должен был перечислить оплату. Собственно, чего не произошло.

Конкурсный посчитал, что раз за все это время оплата так и не была перечислена, именно с 9 октября 2015 нужно было отсчитывать месячный срок на подачу заявления. Законом же предусмотрено, что наличие просрочки может соотносится с признаком неплатежеспособности. Более того, в тот период в компании пассивы уже преобладали над активами, а значит, компания уже не могла исполнять обязательства перед кредиторами. Как следствие — какого черта вы не подали заявление?

Что же по директорам. Вообще, сам факт наличия просрочки еще не значит, что директор должен сломя голову бежать с заявлением. Да, просрочка — это плохо, но если каждый бизнесмен начнет закидывать суд заявлением после первой же просрочки, экономика рухнет, бизнес вымрет и скатимся мы в каменный век.

Более того, движения по счету осуществлялись даже в сентябре 2015. Значит, несмотря на заявление о недостаточности имущества, деньги у компании были.

Если вспомним, что с конца ноября 2015 у руля встал Директор 2, а движения по счету показали, что все-таки дата определена ошибочно, прилетело, как вы поняли, только второму директору — Осетрову.

Учитывая, что отбиваться от субсидиарки можно по-разному, мы не остановились на одном деле:

Один в поле воин

Тут руководитель был один и битва ему предстояла не на жизнь.

Сценарий стандартный. Компанию признали банкротом, после чего конкурсный решил притянуть к субсидиарке бывшего руководителя компании Владимира. Основание вы знаете — неподача заявления.

Исходя из имеющейся информации с середины октября 2014 года у компании-должника отсутствовала хоть какая-то возможность погашать задолженность по обязательным взносам на пенсионное и социальное страхование. Вроде все очевидно.

Но чего не учел конкурсный, так это то, что Владимир все это время не просто сидел в кресле и ждал конца, а предпринимал реальные меры. Так, он составил подробный план мероприятий на 2015 и 2021 годы по восстановлению платежеспособности, а также заключение специалиста о возможности исполнения данного плана.

Более того, компания старалась вести экономическую деятельность. Владимир предоставил подтверждение в виде заключенных в 2016 договоров. По тем же сделкам, что не привели к успеху, он предоставил переписку.

В общем, суд все усилия Владимира принял во внимание. Конкурсный пролетел

Чем грозит банкротство физических лиц?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества — продажа части имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за рассмотрение дела в Арбитражном суде — 300 р.. Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота). Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит контроль за деньгами и сделками должника в период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

  1. Продажа имущества должника на торгах;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Ограничение на выезд за пределы РФ (выезд за границу может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
  4. Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки стоимостью выше 50 тыс. рублей);
  5. Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  6. Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
  7. Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит — придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

Результаты завершение процедуры банкротства

Процедура банкротства считается завершенной после ареста имущества и исполнения плана реструктуризации, или заключения мирового соглашения. Банкротство ИП занимает больше времени, так как изначально суд в 99% случаев выносит решение о временном наблюдении за деятельностью предприятия.

Актуально только если ИП не было закрыто. В этот же период по требованию финансового управляющего могут инициировать продажу имущества.

Реструктуризация долга ФЛ

Реструктуризация подразумевает составление плана выплаты задолженностей перед кредиторами с учётом допустимого уровня платежеспособности банкрота и имеющегося у него имущества, которое допускается арестовать для последующей продажи. Допустимые меры реструктуризации:

  • изменение периодичности и суммы регулярных платежей в пользу кредиторов;
  • аннулирование части долга, по соглашению с кредиторами;
  • предоставление временной отсрочки на уплату, если должник потерял работу и временно не трудоустроен;
  • рефинансирование, условия которого согласовываются с финансовым управляющим.

Банкротство ИП реструктуризацией задолженности заканчивается редко. Если финансовый управляющий не сможет вывести предприятие из кризиса, то все активы распродаются, деньги передают кредиторам, долги аннулируют.

Мировое соглашение

Мировое соглашение в деле о банкротстве подразумевает аннулирование старых договоров с кредиторами и составление нового, условия которого удовлетворяют каждую из сторон конфликта. Это единственный способ для должника избежать дальнейшего ареста и продажи имущества.

Реализация имущества в счет погашения долга

Вопросом описи и реализации имущества занимается финансовый управляющий. Он выполняет:

  • опись имущества, которым владеет банкрот;
  • проверку всех операций с собственностью за последние 3 года. Например, должник, подарил родственнику автомобиль, то это может расцениваться, как сокрытие истинных сведений о владении имуществом и «подарок» впоследствии тоже пустят с молотка;
  • продажу имущества на открытых торгах;
  • выплату вырученных средств кредиторам.

При описи имущества под арест не могут взять:

  • жилье, если оно для должника является единственным;
  • вещи, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
  • домашних животных, выращиваемых для убоя и продажи;
  • вещи первой необходимости: одежда, продукты питания, объекты интерьера, кухонная утварь;
  • государственные награды, медали.

Чаще всего под реализацию попадают:

  • автомобили, не используемые для профессиональной деятельности;
  • драгоценности: ювелирные украшения, дорогостоящие объекты декора;
  • дорогостоящую технику: кроме холодильника, бойлера, насосных станций и всего того, что относится к вещам для обеспечения нормальной жизнедеятельности;
  • коммерческая недвижимость;
  • жильё, если оно не единственное.

Ценные бумаги и часть акций предприятия тоже могут арестовать в счет уплаты долга, но только если они не являются основным источником дохода (если заработок – это только инвестиционная деятельность).

Что говорит закон о процедуре банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица – официальный акт, условия и последовательность которого регламентируются Законом № 127-ФЗ. С 1 октября 2015 года вступили в силу некоторые дополнительные положения на основании Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица, во многом зависит от обстоятельств дела, возможностей должника, самой схемы (полная или упрощенная).

Как происходит процедура банкротства физического лица, описано в последней редакции Закона № 127-ФЗ. В нашей статье далее мы также остановимся на этих вопросах.

Как начать процесс финансовой несостоятельности

Образец заявления о банкротстве

Если решились на этот шаг, тогда напишите заявление в Арбитражный суд. Оно должно включать в себя: ваши реквизиты, личные сведения, реквизиты кредиторов, сумму задолженности, временные рамки для ее погашения, причины возникновения просрочки и неспособности дальше исполнять финансовые обязательства. Или воспользуйтесь нашей формой, чтобы составить заявление о банкротстве правильно.

Перед подачей заявления необходимо собрать ряд документов:

  • Список кредиторов.
  • Информация обо всех кредиторах.
  • Справки о наличии задолженностей.
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, чтобы установить, кем вы являетесь.
  • Опись имущества.
  • Сведения обо всех сделках, совершенных на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Отчетность о финансовом состоянии (прибыль за последние несколько лет).
  • Выписки из банков, сведения о лицевых счетах.
  • Свидетельства, относящиеся к личности должника.

На подготовительный этап может уйти минимум месяц, иногда больше. Продолжительность сбора документов зависит от количества кредиторов. Внимательно оформляйте документы и прикрепляйте их к заявлению. Неверный формат, опечатки или отсутствие нужных сведений приведет к отклонению заявки или увеличению процесса рассмотрения. Но лучше на этом этапе обратиться к юристу. Так вы минимизируете риски и сразу соберёте правильный пакет документов. Нажмите под этой статьёй «получить помощь» и мы проконсультируем бесплатно.

Главное: последствия завершения банкротства

Изначальная задумка банкротства – это освобождение от непосильной задолженности. Действительно, человек, признанный банкротом, избавляется от большинства долгов по денежным обязательствам, будь то кредиты, займы, налоги или ЖКХ. Но там, где есть благотворное право, существуют и обязанности, который не стоит обходить стороной. Речь идет о последствиях, которые накладываются на каждого банкрота.

Ключевое значение имеет ст.213.30 ФЗ №127, в которой перечислены конкретные последствия завершения финансовой несостоятельности. Должник, ставший банкротом, не сможет:

  • оформлять кредиты и займы в течение 5 лет без указания на собственное банкротство;
  • возбуждать повторное банкротство в течение 5 лет по собственному заявлению;
  • занимать управленческие должности в организациях в течение 3 лет;
  • занимать управленческие должности в кредитных учреждениях в течение 10 лет и в страховых компаниях в течение 5 лет.

Таким образом, на первый взгляд кажется, что последствия серьезно ударяют по финансовому положению банкрота – он попросту лишается возможности получить финансирование со стороны и управлять компаниями.

Однако при глубоком изучении не все так трагично, как может показаться. Все дело в том, что:

  • никто не отнимает у банкрота бизнес;
  • кредиты и займы можно спокойно брать, если банк или МФО соглашаются сотрудничать с банкротом;
  • можно свободно работать на подавляющем большинстве профессий.

Первый обозначенный пункт разрушает главный стереотип по поводу банкротства. Должникам перед финансовой несостоятельностью кажется, что они больше не смогут вести бизнес в виде ИП – государство не позволит. На деле же оказывается, что законодательно не запрещено продолжать вести предпринимательскую деятельность. Более того – прежний статус ИП будет сохранен, так что даже не придется перерегистрироваться. Это автоматически позволит человеку заново накопить средства и приобрести ранее утраченные активы – сама финансовая несостоятельность окажется лишь положительным шагом в жизни.

Как подать заявление на признание физического лица банкротом

В заявлении вы указываете: наименование и адрес арбитражного суда, свои ФИО, ИНН и СНИЛС, дату рождения, место официального трудоустройства, адрес по прописке и тот, где фактически проживаете, номер телефона. Затем следует написать сумму, которую вы должны кредиторам, ФИО заимодателя или наименование кредитной организации, одолжившей вам деньги.

Дальше нужно вписать финансового управляющего с просьбой его утвердить. Отметьте адрес и наименование СРО (саморегулируемой организации), в которой он работает. Вы заранее ведете самостоятельный поиск СРО. Напишите максимальную величину расходов, которые готовы понеси в счет уплаты привлекаемых лиц. Это могут быть оценщики и другие специалисты. Их услуги оплачивает заявитель, причем сразу переводом на счет арбитражного суда.

Опираясь на статьи 213.1-213.4, 223-224, просите признать вас финансового несостоятельным. К заявлению прикладываются: перечень кредиторов (наименование, ФИО, сумма задолженности), опись имущества, в том числе залогового (место хранения/нахождения) и копии прочих документов. В конце ставится подпись должника и дата.

Максимальные сроки

  1. Какое количество кредиторов участвует в процессе списания долгов.
  2. Наличие или отсутствие у соискателя стабильных и официальных ежемесячных доходов.
  3. Наличие или отсутствие у должника движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности.
  4. Наличие или отсутствие у должника сделок с имуществом за последние три года. Необходимо помнить, что в случае проведения должником сделок с имуществом за три года до подачи заявления о банкротстве, назначенный арбитражным судом кризисный управляющий может их оспорить.

Причины увеличения сроков

  1. Неправильная подача пакета документов. Подача документов, в которых присутствуют ошибки или недостоверна информация, – это одна из наиболее распространённых причин не только увеличения сроков проведения банкротства, но и отказа в проведении этой процедуры. Поэтому перед тем, как подавать заявление на прохождение этого процесса, соискателю рекомендуется очень внимательно подойти к процессу сбора документов.
  2. Наличие у должника долей в недвижимом имуществе. Если у должника присутствует долевое участие в недвижимом имуществе, которое также принадлежит другим владельцам, то в этом случае процедура признания банкротства может затянуться. Связано это с тем, что должнику необходимо будет продать свою долю остальным владельцам или провести выкуп их долей.
  3. Наличие сделок с имуществом в течение трёх лет до подачи заявления о прохождении процедуры банкротства. При наличии сделок с имуществом за три года до подачи заявления, например, продажа автомобиля или квартиры, они могут быть оспорены антикризисным управляющим. Чаще всего такие сделки оспариваются через суд, что автоматически увеличивает срок признания физического лица банкротом.

Можно ли оформить банкротство физического лица без потерь

Процедура оформления несостоятельности не состоит только из одних положительных сторон. Как и любой другой процесс она имеет определенный ряд минусов.

К очевидным минусам можно отнести дороговизну оформления процедуры несостоятельности. Далеко не все желающие граждане могут себе ее позволить.

Также во время того, как будет проходить процедура банкротства, физическое лицо будет лишено следующих прав:

  • Выезжать за рубеж.
  • Продавать, обменивать, дарить и совершать иные сделки с собственностью. Так, гражданин полностью лишается прав на распоряжение имуществом, которое попало в конкурсную массу.
  • Управлять счетами. Физическое лицо будет обязано предоставить финансовому управляющему все свои карты.
  • Банкрот на протяжении пяти лет будет обязан сообщать о своем статусе финансово несостоятельного при оформлении каких-либо займов или кредитов. Также на три календарных года с момента вступления в силу банкротства он будет отстранен от должности в органах управления.

Потери при объявлении себя финансово несостоятельным действительно наблюдаются. Однако положительных сторон при осуществлении данного процесса будет не меньше.

Так, для объявления физического лица банкротом будут прекращены:

  • Удовлетворение требований кредиторов по кредитным договорам.
  • Начисление каких-либо неустоек.
  • Начисление процентов по обязательным выплатам.
  • Действие исполнительного листа.

Процесс несостоятельности при банкротстве физ лиц предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве” Российской Федерации. Кроме порядка процедуры закон определяет право на проведение реструктуризации задолженности, что позволяет гражданам восстановить свою финансовую состоятельность.

В соответствии с законом о банкротстве физическое лицо имеет полное право обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд с просьбой объявить себя финансово несостоятельным. Однако для этого он должен иметь определенные на это основания. В противном случае иск не примут в рассмотрение.

Также существует определенный ряд долгов, которые не подлежат соответствующему списанию. К ним относятся алиментные выплаты и компенсации за нанесенный вред.

Этапы проведения банкротства: продолжительность

Единственный законный способ избавиться от долгов

Процедура банкротства занимает немало времени. Её длительность зависит от многих факторов:

  • сумма долга;
  • количество кредиторов;
  • наличие недвижимости в собственности у гражданина;
  • стоимость этой недвижимости;
  • финансовое положение человека на момент процесса;
  • доходы должника, есть ли у него работа;
  • наличие у человека иждивенцев;
  • совершал ли должник какие-нибудь крупные финансовые сделки в течение 3 лет перед банкротством.

Продолжительность процесса зависит от формы ликвидации задолженности. Есть несколько таких форм:

  • реализация имущества должника;
  • мировое соглашение;
  • реструктуризация долга.

Таким образом, нужно понимать, что банкротство — это довольно долгий процесс, зависящий от множества обстоятельств. Как это ни парадоксально, но данная процедура потребует денег. Чтобы объявить себя банкротом, человеку придётся найти и потратить около 100–120 тысяч рублей.

Процесс признания гражданина банкротом регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с этим законом, банкротство физлица возможно только по решению суда и при долге свыше 500 тыс. рублей, если при этом человек не вносил ежемесячные платежи по кредиту в течение 3 месяцев. Этот же документ регулирует банкротство предприятий, юридических лиц и ИП.

Варианты и формы погашения долга

Сначала организуют сбор необходимых документов. Необходимо составить заявление в суд и приложить пакет документов. Все они перечислены в законе о несостоятельности. Это может продлиться в течение нескольких недель. Чтобы сэкономить время, лучше поручить подготовку бумаг юристу.

Документы можно привезти в суд лично или направить их через электронную форму на сайте my.arbitr.ru. Посылать документы по почте не стоит, потому что это займёт не одну неделю.

Дальнейшие этапы проведения банкротства с реализацией имущества:

  1. Суд подтверждает обоснованность заявления.
  2. Назначается финансовый управляющий.
  3. Выбирается форма погашения долга: реструктуризация или реализация имущества.
  4. Если человек сможет погасить долг за 3 года, выбирают реструктуризацию. Если нет, то его имущество продаётся.
  5. Суд рассматривает ходатайство о реализации имущества.
  6. Информация включается в реестр кредиторских требований.
  7. Если должник совершал крупные финансовые сделки в течение 3 лет перед судом, то все они могут быть оспорены.
  8. Составляется список имущества, которое подлежит реализации. Специалист выясняет, сколько будет стоить имущество, и ищет покупателей.
  9. Организация торгов. Самый долгий этап. Это может продолжаться в течение нескольких месяцев.
  10. В суд направляется отчёт о торгах, на котором было распродано имущество должника.
  11. Долг выплачивается кредиторам.
  12. Принятие и оглашение судебного акта, в котором подтверждаются совершённые процедуры.

По этой схеме проходят процедуры банкротства простых граждан, частных предпринимателей и коммерческих организаций.

Процесс занимает от 6 до 12 месяцев, иногда больше

Как проходит процесс банкротства физических лиц

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.

Процедура Реализация имущества Реструктуризация задолженности
Судьба имущества должника Проведение описи имущества и дальнейшая ее продажа с торгов на аукционах. Имущество задолжавшего лица будет включено в конкурсную массу согласно требованиям российского законодательства. Однако в данном случае будут действовать исключения в отношении той собственности данного лица, стоимость которой менее 10 000 рублей, а также той, на которую не может быть обращено соответствующее взыскание в соответствии с законом. Восстановление платежеспособности должника возможно без продажи имущества путем изменения графика выплат и/или рефинансирования.
Длительность Длится до шести календарных месяцев. Длится до трех календарных лет.
Цель Частичное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника. Полное исполнение обязательств перед кредиторами согласно принятому плану без существенных потерь имущества должника.

Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
  2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
  3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
  4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Условия необходимые для признания физического лица банкротом

Что необходимо для объявления банкротом физлица?

Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком и другими кредиторами надо разобраться, а есть ли соответствующее право. Одного наличия долгов для начала процедуры недостаточно. Она предназначена для тех, кто реально не может справиться со своими обязательствами.

Стандартные правила предусматривают возможность начала процедуры признания гражданина несостоятельным при соблюдении следующих условий:

  • суммарно долги превышают 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки достигла 3 месяца;
  • размер задолженности больше стоимости имущества, имеющегося у должника (за исключением личных вещей, единственного жилья).

Начать процедуру разрешено и при меньшей сумме долга, если больше гражданин не в состоянии выполнять свои обязательства. Но подвох в том, что при сумме долга до 500000 р. придется доказывать свою несостоятельность. Иначе суды отказывают в принятии заявления.