Страхование кредита

Содержание

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Часто финансовые организации не позволяют отменить страхование заемщика по истечении 14-дневного периода. Тем самым нарушая действующее законодательство о предоставлении услуг страхования. Порядок действий гражданина в этом случае следующий:

  1. В договоре о предоставлении кредита обязаны быть указаны реквизиты страховой компании. Иногда кредиторы предоставляют договора о страховании не как отдельные документы, а как свою услугу в рамках программы коллективного страхования. В этом случае необходимо написать отказ о страховании непосредственно на имя банка. При этом потребовать полного пересчета платежей по кредиту. В случае отказа в исполнении кредитором требований вы вправе обратиться в суд.
  2. Если вы подписали кредитный договор, к которому страховой полис прилагается как отдельный документ, то необходимо написать заявление об отказе от услуги на имя страховой компании. В случае положительного решения по вашему заявлению нужно написать заявление в банк-кредитор с требованием пересчета процентов по выплатам.

Как у банка, так и у страховой организации нет права в удержании клиента и навязывания страховки. Но учтите, что в случае просрочек отказаться от страховки по кредиту после его получения в большинстве случаев не удастся до полного погашения просроченной задолженности.

Узнать, как не платить страховку и избавится от долгов

Особенности страхования кредита в Сбербанке

Страховка при получении кредита оформляется на «жизнь и здоровье» клиента. Как следствие, главной особенностью становятся именно страховые случаи. СК (страховая компания) поможет выплатить долг или его часть в том случае, если с заемщиком случится что-то такое, из-за чего он больше не сможет погашать кредит своими силами. В то же время, такой полис не охватывает обычные болезни, финансовые неурядицы и другие аналогичные проблемы. Зато их можно решить при помощи кредитных каникул или реструктуризации.

Что такое

Страхование жизни на потребительский кредит – это полис, благодаря которому СК обязуется оплатить долг (или его часть) в том случае, если клиент умирает, становится инвалидом и/или попадает на длительный больничный. Логично, что при таких условиях он не может выполнять свои обязательства перед банком, что и компенсирует СК.

Как работает

Система работает достаточно просто:

  1. Клиент или его родственники/доверенное лицо подготавливает документы, доказывающие смерть застрахованного лица, получение им инвалидности 1-2 группы или нахождение на больничном длительное время.
  2. Документы подаются в отделение Сбербанка или той СК, в которой был застрахован клиент.
  3. Составляется заявление на страховую выплату.
  4. После рассмотрения заявления и документов, СК перечисляет страховую сумму в Сбербанк для погашения задолженности.

От каких рисков действует защита

Защита такого рода ориентирована только на три вида рисков:

  • Смерть клиента (вне зависимости от того, по какой причине она произошла).
  • Получение инвалидности 1-2 группы из-за несчастного случая или в результате болезни.
  • Длительное нахождение на больничном.

Пример страхового случая

Для лучшего понимания ситуации, приведем пример страхового случая. Предположим, что клиент Сбербанка, который приобрел страховой полис защиты жизни и здоровья, работал на стройке. Из-за определенных событий произошел несчастный случай и человек получил производственную травму. С ней он больше не может работать в том же месте и получает статус инвалида 2 группы. Как только все документы, подтверждающие данные статус, будут на руках у застрахованного лица, человек может обратиться в СК или Сбербанк, написать соответствующее заявление и получить всю страховую сумму в счет погашения остатка по кредиту.

  • Страховая сумма равна сумме кредита на момент оформления полиса.
  • Срок, на который оформляется полис, соответствует сроку кредитования (но оплата все равно производится раз в год).
  • Возраст клиента на дату оформления полиса не может быть больше 70 лет и меньше 18 лет.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Многих, кто берет машину в кредит и уже оказался в ситуации принуждения к покупке страховки, интересует возможность отказа от неё. Для заемщика прямой выгоды в оформлении страховки нет. Это действие на руку только банку и страховой компании. Так что кредитные организации могут даже идти на уловки, чтобы гарантировать выплату кредита.

Стоит учитывать, что по статье 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья оформляют только добровольно. Но невозможно доказать, что договор был заключен по принуждению и добровольности принятия решения не было. Суд в подобных спорах руководствуется правилом: подпись клиента на документах означает его полное добровольное согласие со всеми условиями. Так что расторгнуть договор по суду и получить вознаграждение назад не получится.

На то, чтобы вернуть сумму вознаграждения согласно указу ЦБ, у клиента раньше было всего 5 дней с момента подписания договора. А с первого января 2018 года этот срок продлен до 14 дней. Такие изменения внесены в систему указанием ЦБ РФ № 4500-У от 21.08.2017. Как отказаться от страхования жизни при автокредите расскажем далее.

Что же предпринять, если вас уже уговорили оформить кредит на авто со страхованием? Как после заключения договора отказаться от услуги?

Представляем вам простую схему, действуя в рамках который, вы сможет получить свою страховку назад.

Сначала нужно написать в страховую компанию соответствующее заявление. В нем будет содержаться требование о возврате денежных средств по договору. Бланки и примеры заполнения этого документа может предоставить страховщик

Этот пункт важно сделать в обозначенный в Указе срок. К заявлению нужно приложить документы по страховке, сделать копию всего пакета документов и вместе с описью отправить заказным письмом с уведомлением о вручении в страховую компанию (по местонахождению или на абонентский ящик)

Не пренебрегайте копированием документов и оформлением описи. Если страховая компания вдруг «потеряет» ваше письмо, то доказать что-либо без копий и описи будет невозможно. После получения вашего заявления у страховой компании есть 10 дней, чтобы вернуть вам средства по договору. При этом важно, чтобы клиентом был соблюден срок обращения – 14 дней. Если же заявитель опоздал с подачей заявления, страховая выплатит только часть суммы по договору, так как часть денег будет удержана. Как показывает практика, с момента отправки документов и до получения денег проходит не меньше 4 недель.

ВАЖНО! Держите руку на пульсе. После отправки письма позвоните в страховую компанию, узнайте, дошло ли заявление

Уточняйте, как продвигается решение вопроса о выплате. Звонить можно как в ближайший офис страховщика, так и в центральное отделение.

Обозначим промежуточный итог: отказ от страхования жизни при оформлении автокредита возможен, но необходимо соблюсти срок подачи заявления об этом в страховую компанию (14 дней). Но это требование Указа кредитные учреждения все же могут обойти.

Возврат суммы страховки не выгоден банку, поэтому кредитные организации оформляют договора на коллективное страхование. Это означает, что соглашение не заключается с каждым отдельным клиентом. Заемщик просто присоединяется к программе страхования банка. Указ Центрального банка не затрагивает такие виды договоров.

Подобная ситуация может случиться с заемщиками крупных банков. Например, ВТБ 24, Альфа-банк и некоторые другие применяют подобную схему. Так что клиенты, которые хотели бы отказаться от страхования жизни при автокредите, не могут этого сделать.

Если вовремя обнаружить в тексте документов об автокредите упоминание о присоединении к коллективному договору страхования, то можно сразу оформить заявление об отказе в него вступать. При таком варианте, заемщик не теряет право на возврат уплаченной суммы страховки.

«Если клиент отказывается от страховки, может ли в этом случае банк расторгнуть и кредитное соглашение?» — этот вопрос задают многие потенциальные заемщики. Риск для банка в этом случае, конечно же, повышается, но кредитный договор уже заключен. А отказ клиента от страховки по законной процедуре не является причиной для расторжения договора о банковском займе.

Как отказаться от оформления страховки при уже имеющимся займе?

Внимательно перечитайте договор. Если нет пункта о повышении процентной ставки или иных наказаний при отказе от продления полиса, смело можно не пролонгировать сделку. В обратном случае процент может значительно возрасти.

Не разрешается подписывать сделку со страховщиками о здоровье, если клиент является инвалидом или имеет иные болезни, оказывающие риск для жизни.

Оспорить действующую страховку можно в суде. Понадобится доказать, что банковские сотрудники оказали влияние, что запрещено по закону.

Третья возможность официально вернуть деньги за полис – при досрочном погашении займа

Необходимо уже при заключении сделки обращать внимание на пункт договора о досрочном погашении. Должны быть прописаны условия, согласно которым СК возвращает средства, потраченные на период кредитования, которого фактически уже не будет

Если сумма страховки включена в общий долг, что обычно случается, понадобится написать заявление страховщикам с просьбой вернуть деньги. При отказе следует обратиться в суд. Обычно решение удовлетворяет истца, а ответчик возвращает некоторую сумму, оставшуюся после перерасчета с учетом досрочного погашения.

Особенно важно совершить процедуру возврата при ипотеке, поскольку заемщик может выплатить задолженность на 5-10 лет раньше, а это приличная сумма за оказание услуг страховщиков

Может ли банк требовать покупку страховки?

Практически каждый современный банк требует от своих заемщиков покупку страховых полисов. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита? При оформлении стандартного потребительского займа страховку можно не покупать. Но люди часто сталкиваются с угрозами и требованиями со стороны банков. Например, обычно сотрудники учреждения утверждают, что если клиент отказывается от страхования, то он просто не получит заемные средства.

Если банк отказывает в выдаче кредита, то он не обязан даже оповещать клиента о причинах принятия отрицательного решения. Поэтому граждане не смогут привлечь организацию к ответственности за нарушение требований законодательства. В результате многие люди вынуждены оформлять лишние страховые полисы, на приобретение которых тратится довольно много денежных средств.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Что дает данная услуга клиенту

Что такое страховка, представляют не многие. При потребительском кредитовании, когда человек оформляет товарный или денежный займ, ему могут предложить данную услугу. Страхуется жизнь и здоровье заемщика

При подписании договора особо стоит уделить внимание, какой именно случай будет считаться страховым. Как правило, это:

  • летальный исход;
  • потеря трудоспособности в результате получения инвалидности 1 или 2 группы.

Некоторые банки рассматривают в качестве страхового случая только инвалидность 1 группы. Смерть в результате длительной болезни, которая была выявлена еще до момента заключения сделки, может быть обжалована и не будет рассмотрена в качестве страхового случая. Поэтому соглашаясь на страхование жизни, стоит обязательно уточнить все эти нюансы.

При наступлении страхового случая страховая компания обязуется полностью выплатить тело кредита. В него входит сумма, которую клиент получил на руки или которая была переведена продавцу в счет оплаты товара, а также единоразовая комиссии за:

  • подготовку документов;
  • заключение сделки;
  • открытие и обслуживание счета.

Отказаться от ненужной услуги можно еще до подписания договора

Проценты погашает заемщик или его наследники. Если большая часть тела кредита бы выплачена клиентом, его затраты компенсирует страховая компания, недостающую сумму перечисляют в счет погашения долга.

С одной стороны, заключение договора со страховой компанией при оформлении кредита позволит обезопасить себя и своих наследников от наступления непредвиденных форс-мажорных обстоятельств. С другой стороны, вероятность их наступления ничтожно мала, а размер страховой премии может быть непомерно велик.

Особенности составления договора

Обязательная страховка при оформлении кредита может оформляться непосредственно в банке или в отдельной страховой компании, которая должна быть аккредитована в выбранном банковском учреждении

Перед подписанием страхового договора важно тщательно изучить все его условия. К ним относится:

  • как часто нужно оформлять договор, так как можно купить полис на весь срок кредитования или ежегодно подписывать новое соглашение;
  • размер платы за страховку;
  • количество и виды страховых случаев;
  • размер компенсации, которая будет выплачиваться компанией при наступлении какого-либо страхового случая;
  • особенности, которые придется учитывать заемщику при получении компенсации.

Заемщики должны помнить о том, что при покупке страховки значительно увеличивается финансовая нагрузка, так как стоимость полисов является довольно существенной. Она зависит от размера кредита, оформляемого в банке. Поэтому люди должны знать, обязательна ли страховка кредита в банке, чтобы по возможности снизить расходы на использование заемных средств.

Необходимо ли сотрудничество банков и страхователей?

Развитие страховых структур привело к росту конкуренции, способствующей снижению продаж полисов. Чтобы сохранить свои позиции на страховом рынке, компании вынуждены были разрабатывать новые предложения, которые бы явно выделяли их на фоне конкурентов. Удачным решением для продвижения своей продукции была интеграция в банковские структуры для взаимовыгодного сотрудничества. Для финансовых учреждений, оформляющих депозиты, выдающих кредиты и обеспечивающих различного вида денежные операции, характерны риски потерь, которые минимизируются при оформлении дополнительных услуг страхового характера. Процесс интеграции способствовал увеличению роста продаж обеими структурами и исключению рисков финансовых потерь при сотрудничестве с партнерами и с клиентами.

Особенности договора

Договор страхования обычно включает комплекс защиты от разных рисков. Заемщики должны перед подписанием этого документа изучить основные условия:

  • частота оформления договора, который может заключаться на весь срок кредитования или ежегодно;
  • сумма страховки;
  • виды страховых случаев;
  • особенности получения компенсации.

Важно! Оформление полиса приводит к значительному увеличению финансовой нагрузки на плательщика

Необходимые документы

Для приобретения полиса потребуется паспорт заемщика, договор с банком, содержащий основные условия предоставления кредита, а также правильно составленное заявление. Заявление формируется на основе бланка самой страховой компании, причем обычно этот процесс осуществляется непосредственно в отделении выбранной фирмы.

Кредитное страхование — добровольное или обязательное?

Для кредитов, обеспеченных залогом (ипотека, автокредит), ст. 343 ГК РФ предусматривает обязательное страхование предмета залога от риска утраты и повреждения на сумму, не ниже размера основного кредитного обязательства.

Необеспеченный потребительский кредит будет менее рискованным, если потребитель оформит полис на случай своей смерти, потери трудоспособности или работы. Такой логикой руководствуются банки, хотя все эти виды страховки не являются обязательными при потребительском кредитовании. Кредитор, по сути, навязывает клиентам этот продукт, перекладывая собственные риски на плечи страховой компании.

Банки не одобряют любые кредиты без страховки. Особенно они настаивают на страховании жизни, когда заемщик не подходит под условия кредитной программы, например:

  • низкий доход, из-за чего существует риск просрочки платежей;
  • возраст, не соответствующий условиям кредитования;
  • испорченная кредитная история.

Отказ потенциального клиента от покупки полиса влечет за собой, в худшем случае, отказ в выдаче потребительского кредита, в лучшем — повышение процентной ставки, увеличение размера комиссионных.

Некоторые пытаются схитрить, рассчитывая отказаться от страхования жизни после получения денег. Но по условиям кредитования заемщик обязан уведомлять кредитора об изменении обстоятельств, имеющих отношение к займу. Если потребитель не сообщил об отказе от полиса, а банк узнал об этом, он может ужесточить условия кредитного договора — от повышения платы по кредиту до досрочного расторжения.

Человек может отказаться от страховки жизни в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней с даты заключения договора. При условии, что на дату отказа не наступил страховой случай, страховщик возвращает все уплаченные за полис деньги не позднее 10 рабочих дней с момента поступления заявления страхователя. Если такое событие наступило, выплата возмещения приостанавливается до принятия по нему решения.

Когда в банк обращается потенциальный заемщик, чья жизнь уже застрахована, кредитор может не принять этот полис. Основания — страховка не покрывает срок выплаты потребительского кредита и/или СК не аккредитована банком (не проверена ее финансовая надежность).

Из-за оформления полиса расходы заемщика существенно увеличиваются. Но бывает, что страховка жизни, в самом деле, становится защитой, и задолженность по кредиту заплатит страховщик, а не родственники пострадавшего.

Какие виды страхования предусмотрены

При выдаче кредита можно получить услуги по:

  • Страхованию жизни и здоровья. Этот вид страхования предусматривает, что в случае смерти заемщика, получения им серьезных увечий или инвалидности страховая компания будет выплачивать деньги  по долгу из собственных средств, родственники заемщика в этом случае освобождаются от уплаты по кредиту.
  • Страхованию имущества, взятого в залог. В его качестве может выступать квартира при ипотечном кредите, или машина, если брался автокредит. Если клиент не сможет выплачивать суммы по кредиту, имущество перейдет банку.
  • Страхованию от потери работы. Если взявший ссуду в банке заемщик потеряет постоянное место работы, он сможет прекратить выплачивать деньги по кредиту.

Как можно вернуть выплату по страхованию при наступлении страхового случая? Для этого нужно соблюсти несколько условий:

  • предоставить в страховую компанию документы, которые подтверждают момент наступление страхового случая;
  • страхование от потери работы предполагает выплату страховки в случае ликвидации организации-работодателя. Если заемщик потерял трудоспособность или его уволили, выплаты по страховке не предусмотрены. Все условия по выплатам записываются в договор страхования. Его нужно внимательно читать перед подписанием.

Становится понятным, почему банки навязывают клиентам услуги страхования.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.

Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:

  1. Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
  2. Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.

В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.

Если в банк, то можно подать:

  • заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
  • претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).

Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.

Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.

Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:

  • наименование организации, куда вы подаете документ;
  • ваши данные;
  • номер договора по кредиту;
  • все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
  • просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
  • дату погашения долга;
  • бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
  • реквизиты, по которым вы хотите получить средства.

Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).

Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.

Что вы обязательно указываете в претензии:

  • те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
  • все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
  • факт нарушения прав потребителя;
  • законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
  • четкое требование возместить вам моральные убытки;
  • реквизиты;
  • адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
  • срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
  • свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).

В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:

  • он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
  • изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
  • подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
  • объяснит, как рассчитать средства для возврата.

В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.

Что такое Bankers Blanket Bond

Первой страной, которая начала разрабатывать отрасль страховки банковских рисков, стала Америка. Там же были созданы и основополагающие стандарты данной процедуры. Еще в далеком 1911 году был заверен первый договор подобного типа услуги. Повсеместное введение банковского страхования привело к зарождению комплексного типа страховки. За границей такой тип получил название Bankers Blanket Bond. Давайте разберемся, что же это такое.

Комплексная страховка банковских рисков включает в себя все вышеизложенные типы. Развитые страны следуют за опытом Америки и придерживаются тех же традиций, которые были введены Американской ассоциацией грантов для банков США. Комплексное страхование берет свое начало еще в довоенном времени, до Первой мировой, когда был оформлен страховой полис, защищавший вложенный капитал от потерь. На сегодняшний день только в одной Америке ежегодно оформляются как минимум 2000 полисов комплексного страхования банков.

Во всем мире система BBB-страховки активно используется, однако в РФ, к сожалению, она не получила такого развития

Стране стоит обратить внимание на эту комплексную услугу как минимум потому, что ее внедрение обеспечит соответствие банковского сектора России мировым стандартам. А это обязательно приведет к притоку иностранных инвестиций

Но в нашей стране есть такое банковское страхование, которое не входит в пакет комплексного. Мы говорим о защите имущества, деликатной и договорной ответственности. Услуга позволяет более подробно рассмотреть и разрешить множество вопросов, что приводит к более эффективному контролированию рисков.

К дополнительному спектру услуг относится востребованная страховка лояльности работников банка, которые умышленно или неумышленно могут нанести финансовой организации убытки. Однако полностью исключить вероятность человеческого фактора нельзя, и указать в договоре все возможные варианты вмешательства сотрудников в деятельность банка невозможно. Если банк решает застраховаться подобным образом, то он обязательно должен пройти аудит: это дает возможность тщательнее исследовать вероятные убытки.

В пакет BBB обязательно включена также страховка собственности банка, а именно: движимое имущество, деньги, ценные бумаги, интерьер, предметы искусства.

В комплексную услугу входит и страховка от убытков, которые являются результатом операций с поддельными бумагами. Они разделяются на две подкатегории: мошенничество с чеками и документами, которые к ним приравниваются; мошенничество с ценными бумагами (поддельными деньгами).

Коробочное страхование – достоинства нового типа

Новая услуга предполагает фиксированный набор рисков и ставок. Это шаблон, согласно которому заемщик предоставляет исключительно паспортные данные, остальные сведения не имеют значения.

Такой тип полиса появился не более 5 лет назад и обладает определенными достоинствами:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков;
  • невысокая цена, обычно обходится дешевле, чем классическое предложение;
  • не затрачивается время на обсуждение особенностей, проверку;
  • небольшой пакет документов.

Мы рассказали об особенностях, плюсах и минусах страхования, выбор всегда остается за клиентом.

Доля банковского страхования

По итогам 2017 года доля банковского страхования в общем объеме страхового рынка составила 45% — значение в 1,3 раза больше от показателей за предыдущий год. В 2016 года параметр соответствовал 35,2%, а в 2015 году — 25,8%. На сегодняшний день на объем продаж пакетированных услуг оказывают влияние инвестиционное и смешанное страхование, а также страховки от несчастных случаев и на случай заболеваний. Можно отметить тенденцию роста:

  • Инвестиционного страхования на 50%;
  • Кредитное страхование на 27%;
  • Потребительское страхование на 35%;
  • Ипотечное страхование на 35%.

В большинстве европейских стран рынок банкострахования, так же как и в России, только развивается. По этой причине доля полученных услуг по пакету банкассюранса в общем объеме страховых премий соответствует 12-61%. Популярностью опция пользуется в странах Испании, Франции и Италии. Здесь доля услуги относительно общего объема достигает 61%. Для Германии показатель составляет 25%, для Нидерланд — 24%. Не развита сфера в Великобритании, в которой показатель не превышает отметку в 12%.