Нужна ли страховка для автомобиля в 2021 году? обязательно ли его страховать?

Субъекты и объекты страхования

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

• Страхователь;
• Выгодоприобретатель;
• Страховая компания;
• Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии. Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.). Выгодоприобретателем по закону признается лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение по полису ОСАГО при наступлении страхового случая.

Что такое ОСАГО?

Страхование автомобиля ОСАГО должно осуществляться каждым автовладельцем с целью снижения финансовых трат в случае аварии на дороге по его вине. От такой ситуации сегодня не застрахованы даже очень опытные водители, поэтому необходимость «автогражданки» регламентировано на законодательном уровне. Благодаря наличию у обеих сторон полисов, пострадавшие в ДТП получают полное возмещение ущерба.

У аббревиатуры ОСАГО расшифровка достаточно простая, и звучит она как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Активное использование термина началось еще в начале 90-х годов, и сегодня понятие знакомо каждому человеку, купившему авто.

Основные принципы «автогражданки»:

• Выплаты производятся страховщиком, оформившим полис виновника аварии.
• Компенсация предоставляется в виде перевода денежных средств, ремонта авто, услуг эвакуатора, оплаты реабилитации и лечения.
• Управление транспортным средством без действующего полиса запрещено, и влечет за собой штрафные санкции.
• Оформить договор со страховщиком новый владелец должен в течение 10 дней после покупки транспортного средства.
• Сумма выплат для каждой конкретной ситуации рассчитывается индивидуально, но не может превышать 400 тысяч рублей.

Какая ответственность предусмотрена, если не оформлять страховой полис

Отсутствие ОСАГО не является уголовным преступлением, но чревато крупными материальными издержками. В 2019 году за езду без полиса предусмотрен штраф 800 рублей. Причем, он может взиматься на каждом посту ГАИ на пути следования. После 5 задержаний, поведение водителя может быть расценено, как злостное нарушение. Из-за этого машина может быть поставлена на штрафплощадку, где плата за стоянку идет посуточно. Забрать ее можно только, показав полис ОСАГО.

Подводя итог написанному, можно обоснованно утверждать, что ОСАГО является надежной гарантией от осложнений, которые возникают на трассе при ДТП. При небольших вложениях полис покрывает несопоставимые с его стоимостью расходы. Нет необходимости о чем-то переживать. Все вопросы решает страховая компания.

Стоимость и покрытие страховки

Раз ОСАГО страхует не автомобиль, а личную ответственность перед другими участниками дорожного движения, то на его цену влияют:

• водительский стаж;
• история ДТП;
• количество застрахованных лиц.

Важно! Если в полис вписывают больше одного человека, сумма рассчитывается по стажу того участника, который получил права позже всех. Из-за того, что в первые 2 года после окончания автошколы аварии случаются чаще, чем у опытных водителей, страховые компании применяют к молодым водителям повышающий коэффициент (его еще называют КБМ или коэффициент бонус-малус)

То есть, полис становится дороже, даже если из четырех человек новичок всего один. Зато, проведя за рулем больше 5 лет, можно рассчитывать на снижение стоимости страховки – конечно, при условии, что в предыдущий период не было ДТП.

Если же страховой компании приходилось выплачивать суммы по вашему полису, – не так важно, в предыдущий период или за всю историю сотрудничества, – повышения КБМ не избежать. А вот насколько, зависит от того, как часто вы попадали в ДТП

Так автолюбителей стимулируют соблюдать ПДД и водить аккуратнее.

Цена страховки увеличится и в том случае, если оформляется мультидрайв: полис защищает любого, кто окажется за рулем указанного автомобиля. Это происходит потому, что у страховой компании нет никаких данных о таких водителях, и она нуждается в покрытии собственных рисков.

При всех этих условиях стоимость полиса ОСАГО вряд ли превысит 20 тысяч рублей (и не будет ниже 5 тысяч). По сравнению с максимальной суммой (400 тысяч рублей, если поврежден чужой автомобиль и 500 тысяч – если требуется лечение пострадавшего по вашей вине водителя и/или его пассажиров), на которую можно рассчитывать в случае ДТП, она выглядит справедливо.

Цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса обязательного страхования. Это также следует из его назначения. Раз компания защищает ваши интересы в любом случае (а не только если виновато третье лицо, как с ОСАГО), и эти интересы – материальные (в противовес гражданской ответственности), то и спектр влияющих на финальную сумму факторов здесь заметно шире:

• возраст владельца;
• водительский стаж;
• страховая история;
• модель автомобиля и статистика выплат по ней;
• страховая сумма;
• год выпуска машины;
• вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

И если для возраста, стажа и страховой истории работают те же правила, что и с ОСАГО, то с остальными все немного сложнее. Например, удорожание может повлечь неудачный выбор модели или долгожданная покупка автомобиля классом повыше. Все дело в том, что при расчете страховой агент учтет статистику выплат именно по конкретной модели и будет при этом отталкиваться от ее рыночной стоимости. По этой же причине защита нового автомобиля обойдется дороже, чем подержанного (по закону рынка большинство сложных технических устройств теряет до 50% от стоимости в первые два года использования). Но стоит помнить о том, что большинство страховых компаний не работают с ТС старше 10, а то и 7 лет. То есть, если для вас полис КАСКО принципиально важен, оптимальным решением станут автомобили в возрасте от 2 до 7 лет. Небольшой бонус может дать и оплата в рассрочку, но это всегда остается на усмотрение страховой компании.

Цены на КАСКО значительно выше стоимости ОСАГО

В результате средняя цена полиса КАСКО составляет 6-7% от стоимости автомобиля, в редких случаях достигая 12%. При этом, если документом предусмотрена защита от угона или полного уничтожения, страховая компания может возместить полную стоимость ТС.

Примеры с ОСАГО из жизни

В качестве примера рассмотрим на примерах, как ОСАГО работает на практике:

1. Автомобиль АУДИ стал виновником ДТП, в котором пострадал BMW. Сумму ущерба оценили в 150 тыс. руб. Поскольку владелец АУДИ имел полис ОСАГО, и случай был признан страховым, ему пришлось ремонтировать только свой автомобиль, а ремонт BMW был оплачен его страховщиком. В такой ситуации не имело значение, была ли страховка ОСАГО у водителя BMW или нет.
2. Kia врезается в Мерседес. Стоимость ремонта составила 600 тыс. руб. По полису ОСАГО владельца Kia ремонт пострадавшего автомобиля в сумме 400 тыс. руб. оплатила страховая компания, а 200 тыс. руб. пришлось выплачивать водителю Kia из своего кармана.
3. При ДТП пострадало два автомобиля. Установлена обоюдная вина водителей. Они оба имеют полис ОСАГО. Возмещение в этом случае будет обеим сторонам происшествия, но сумма выплаты составит по 50% от величины полученного при ДТП ущерба.
4. У виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО. Потерпевший обратился в РСА за возмещением ущерба. Ремонт был оплачен, но затем РСА выдвинула против виновного регрессивное требование по возмещению убытков и суд обязал его компенсировать ущерб Союзу Автостраховщиков.

Что такое полис ОСАГО

Страховка ОСАГО — это полис, являющийся юридическим документом и защищающий имущественные интересы водителя и собственника автомобиля. Расшифровка аббревиатуры «ОСАГО» обозначает «обязательное страхование автогражданской ответственности».

На законодательном уровне еще с 2000 года в Государственную думу были представлены на рассмотрение законопроекты, регулирующие страховую деятельность в отношении автогражданской ответственности. Потребовалось несколько лет, чтобы окончательно сформировать и утвердить федеральный закон. 1 июля 2003 года введен в действие закон об ОСАГО в России (Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ). Именно с 2003 года ОСАГО стало обязательным. На протяжении более 10 лет в закон вносятся изменения, статьи адаптируются к смежным законодательным актам и текущей ситуации на рынке страхования.

ОСАГО дает автовладельцу гарантию выплаты компенсации в случае возникновения ДТП. Компенсируются материальные затраты на ущерб, доставленный:

• транспортному средству;
• имуществу;
• здоровью и жизни иных лиц.

Таким образом, водителю-виновнику не придется оплачивать из собственного «кармана» расходы на ремонт машины или лечение людей, потерпевших в дорожно-транспортном происшествии.

Если причиной аварии является другой водитель, то вам будет возмещен ущерб из средств страховой организации, даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника происшествия.

Что такое Е-ОСАГО

Кроме стандартного полиса автовладелец может воспользоваться услугой «Электронное ОСАГО». Такая возможность появилась в 2015 году и действует по настоящий момент. Простым языком, водитель может оформить полис ОСАГО в режиме онлайн через сайт страховой компании. Нет необходимости отстаивать очереди и тратить время на посещение офиса организации. Достаточно заполнить заявку на сайте выбранной компании. Менеджер проверит указанные сведения и, если все в порядке, вышлет реквизиты для оплаты на адрес электронной почты, оставленный в заявке. Оплатить страховку можно безналичным расчетом. После этого, собственник транспортного средства получит ссылку на скачивание Е-ОСАГО.

Электронный вариант полиса абсолютно идентичен бумажному. Договор страхования также подписывается в онлайн-режиме. Желательно распечатать полис на бумажном носителе. Однако, его наличие «на руках» не является правонарушением, и любой сотрудник ГИБДД при проверке документов может сделать моментальный запрос через базу.

Электронный вариант полиса ОСАГО:

Кто такой страхователь в полисе ОСАГО

Страховой полис имеет две строки для указания сведений о страхователе и собственнике транспортного средства. Наиболее часто владелец автомобиля становится его страхователем. Однако, возникают случаи, когда «на бумаге» владельцем машины является супруг, а находится автомобиль в постоянном пользовании у жены. Супруге удобнее сделать страховку самостоятельно и тогда, страхователь и собственник могут быть разными лицами. Страхователю понадобится предоставить в страховую компанию доверенность на управление транспортным средством, выданную владельцем машины.

Кроме доверенности страхователь обязан предоставить следующие документы:

• собственный паспорт;
• водительские права;
• паспорт транспортного средства, подтверждающий постановку на учет;
• действующий талон технического осмотра автомобиля.

Данные о страхователе и собственнике автомобиля заполняются в двух разных строках:

Кто такой страховщик

Страховщиком является страховая компания, выдающая полисы ОСАГО с целью защиты имущественных интересов водителей. Данный документ является платным. Его стоимость регулируется и рассчитывается согласно законодательным требованиям. Оформить полис можно не только напрямую в страховой компании, но и через косвенных представителей:

• страховых агентов;
• брокеров.

Страховые агенты, как правило, представляют услуги конкретной компании-страховщика. Стоимость такого полиса немного дороже, так как агент берет комиссию за работу. Водитель получает преимущество в виде экономии личного времени. Агент может подъехать в удобное для клиента место и время для заключения договора страхования.

Брокеры представляются услуги сразу нескольких страховых компаний и у страхователя появляется возможность выбора более выгодного по стоимости полиса.

Пути решения

Если не получается оформить ОСАГО из-за технических сбоев на сайте страховщика или РСА, вы можете повторить попытку через некоторое время. Можно попробовать просто перезагрузить страницу. Если проблема не устранена, обратитесь в службу поддержки страховой компании.

Если проблема на стороне страхователя – сначала проверьте скорость интернет–соединения, затем качество заполнения вами заявки. Если обнаружены ошибки, система, как правило, не предлагает их исправить, а просто снимает заявление с рассмотрения.

Внимательно читайте порядок оформления полиса страхования на сайте страховщика. Точно следуйте предлагаемой инструкции и проверяйте вводимую информацию.

В случае, когда не оформляется ОСАГО онлайн в одной страховой компании, вы всегда можете обратиться к другому страховщику.

Можно сначала ознакомиться с отзывами пользователей на официальных форумах автомобилистов об оформлении е-ОСАГО на сайтах страховщиков. Затем выбирать компанию, у который не бывает проблем с зависанием сайтов и техническими ошибками. 

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО простым языком

Полис КАСКО – это возможность добровольной страховки своего транспортного средства от таких неприятных происшествий, как:

• Угон. В данной ситуации страховая компания выплатит вам полную стоимость вашего автомобиля.

• Дорожно-транспортное происшествие. В случае если вы являетесь участником столкновения и ваша машина непосредственно пострадала, компания покроет в полной мере всю стоимость ремонта.

• Неумышленное повреждение автомобиля. Страховая, также покроет стоимость ремонта.

• Повреждения транспортного средства, связанные с природными факторами. Например, если во время ветра, на машину упадет ветка и погнет крышу, то добровольная страховка берет стоимость ремонтных работ на себя.

• Кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами. Агентство покроет стоимость ремонта и покупки деталей.

Одним словом, КАСКО – дополнительная уверенность в безопасности вашего транспортного средства.

Полис обязательного страхования несколько отличается от добровольного. Помимо того, что он является обязательным, распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в дорожно-транспортном происшествии вы невиновны, то стоимость ремонта вашего автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП, который и является его причиной.

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при покупке ОСАГО вы страхуете не сколько свою машину, а больше себя — от затрат, в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

• Ограниченная страховка;
• Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав).

Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год. Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки. Для дачников действует сезонный полис ОСАГО, что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Выплаты по ОСАГО и лимиты

В 2018 году установлены следующие виды выплаты по страховым полисам автогражданки:

• при повреждении имущества застрахованным транспортным средством выплаты страховой компании составят максимум 400 тысяч рублей;
• при нанесении вреда здоровью — до полумиллиона рублей. К этому же пункту относится и материальная компенсация лечения человека, который был сбит застрахованным транспортным средством.

Максимум, который может быть возмещён страховой компанией при составлении Европротокола, составляет 50 тысяч рублей.

Лимит выплат по Европротоколу составляет 50 тыс. рублей

Необходимо понимать, что в данном случае речь идёт о максимальной выплате. Чаще всего страховые компании пытаются занизить суммы выплат. Важную роль при этом играет работа аварийного комиссара, который обычно выезжает на место ДТП или уже после него оценивает сумму причинённого материального ущерба. Работа аварийных комиссаров строго регламентирована, ведь в ней подразумевается высокая коррупционная составляющая. Одно и то же повреждение часто можно классифицировать по-разному. Многие водители стараются добавить к материальному ущербу, полученному в результате дорожно-транспортного происшествия, некоторые другие проблемы своих транспортных средств, которые существовали до ДТП.

Сроки возмещения

Решение о проведении выплат по страховому случаю должно быть проведено в установленные российскими законами сроки. До 2014 года на законодательном уровне был установлен срок в 30 дней для проведения выплат. С 2014 года он несколько сократился и составляет теперь всего 20 дней.

Потерпевший водитель должен информировать свою страховую компанию и предъявить транспортное средство для оценки ущерба в течение одной недели. Виновник ДТП также обязан показать свой повреждённый автомобиль, если это окажет помощь в оценке ущерба. Автомобиль виновника аварии должен быть осмотрен на протяжении десятидневного срока после поступления заявления от пострадавшего водителя. При этом на протяжении двух недель он не имеет права заниматься ремонтом своего автомобиля. Все указанные сроки должны быть чётко соблюдены, поскольку их несоблюдение автоматически вызывает проблемы с компенсацией ущерба.

Исчисление периода, в течение которого страховая компания должна произвести выплаты, начинается отнюдь не с даты аварии. Отсчёт времени идёт с момента обращения потерпевшего в страховую компанию с заявлением о дорожно-транспортном происшествии и соответствующих выплатах. В 20-дневный срок включены только рабочие дни. Фактически период, необходимый для проведения выплат, может быть гораздо больше. Например, это может случиться, когда много дней подряд являются нерабочими. Фактически в этом случае максимальный срок выплат составит до месяца.

Когда страховая компания задерживает выплату компенсации, то заявитель вправе обратиться в суд. Необходимо, конечно, чтобы истёк период, установленный законом для проведения выплат. Судебные издержки ложатся на страховую компанию, а также она выплачивает просрочку, составляющую 1% в день от размера всех выплат по данному происшествию.

Отказ в компенсации

Основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО четко регламентированы законодательством. В их число входят следующие ситуации и обстоятельства ДТП:

• причинение умышленного вреда;
• пребывание виновника в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• отсутствие законного права управлять автомобилем (лишение прав, невключение в список лиц, которые допущены к вождению данным транспортным средством и т.д.);
• бегство с места аварии;
• несоблюдение процедуры получения страховой компенсации;
• отсутствие диагностической карты;
• предоставление недостоверных сведений при оформлении полиса ОСАГО.

Основания для отказа в страховой выплате по КАСКО регламентируются договором. Нередко в их перечень включаются описанные выше ситуации. В любом случае, требуется детальное изучение документов, составленных автостраховщиком и подписанных обеими сторонами.

Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется с использованием специальных коэффициентов. Ключевым среди прочих показателей является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Он позволяет компании оценить риск наступления страхового случая в отношении каждого конкретного водителя. На основании КБМ определяется класс страхования (он же класс безаварийности) водителя.

Помимо КБМ также при расчете стоимости учитывается ряд дополнительных параметров:

1. Базовый тариф (БТ). Актуальная ставка для разных видов транспортных средств, регулируемая Центральным банком России.
2. Коэффициент территории (КТ). Отличается в зависимости от региона преимущественного использования ТС.
3. Коэффициент возраста-стажа (КВС). Отражает опыт передвижения и возраст водителей.
4. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Используется только для легковых автомобилей. Чем больше мощность мотора, тем выше будет показатель.
5. Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если полис приобретается не на весь год и планируется ездить на ТС в определенные месяцы. Например, актуален для дачников.

Со стороны страховщика запрещается учитывать при стоимость ОСАГО такие факторы, как вероисповедание, национальность, расовая принадлежность или должность граждан.

Что дает ОСАГО при аварии

ОСАГО — это основной автостраховой документ, используемый на территории России. Его наличие является обязательным условием для выезда на дорогу (причем это касается любого авто и специального транспорта, а также мотоциклов). Он обеспечивает автовладельцам возможность возмещения причиненного кому-либо (или же полученного) ущерба после дорожного происшествия.

Ранее (до того, как обязательное автострахование было введено), водитель, попав в аварию и оказавшись в ней виноватым (и не имея при этом добровольной страховки), был обязан выплачивать весь ущерб пострадавшему за свой счет, причем суммы эти порой могли быть очень большими. В настоящее же время полис обязательного автострахования защищает автолюбителей от подобных ситуаций — необходимую сумму теперь выплачивает не сам виновник, а страховая компания, с которой он заключил договор.

Справка: возмещение ущерба происходит не только при дорожном происшествии с участием автомобилей, но и при нанесении повреждений пешеходам либо недвижимому имуществу (например, дорожным ограждениям, знакам, столбам и так далее).

Что такое расширенная автогражданка ОСАГО

Прежде, чем принять решение о расширении стандартной обязательной страховки, следует разобраться, что представляет собой ДСАГО и в чем его основные отличия от знакомого всем отечественным водителям ОСАГО.

Главные свойства, они же достоинства данной опции, в следующем:

• При совершении ДТП, его виновнику не придется оплачивать разницу между величиной реального ущерба и суммой, которую по договору должна предоставить страховая компания. Расходы выразятся только в штрафе за нарушение правил дорожного движения, если оно имело место.
• ДСАГО является сугубо добровольным. Водитель решает сам, приобретать ему данную опцию или нет. Как правило, СК сами не заинтересованы в навязывании такой услуги, так как потенциальная прибыль небольшая, а вероятность крупных выплат высока.
• Стоимость дополнительной страховки намного ниже, чем обязательной. При предоставлении больших гарантий водители не остаются внакладе.
• К приобретению ДСАГО водителей стимулируют акции и скидки, которые компании организуют с целью привлечения клиентов.
• Помимо увеличения размера материальной компенсации, полис включает такие функции, как бесплатный вызов эвакуатора, дорожного комиссара, отсутствие учета износа.
• Возможность приобретения в любое удобное время, независимо от срока действия ранее заключенного договора «автогражданки».

Обязательно ли ОСАГО?

О том, обязательно или нет ОСАГО, говорится в ряде нормативных актов. Так, в Положении ЦБ №431-П сказано, что любой владелец автомобиля в течение 10 дней после его приобретения обязан купить полис. Данная страховка ТС дает право водителям беспрепятственно их использовать, не нарушая ПДД и КоАП РФ. Без полиса нельзя зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. Специально для этих случаев в законе предусмотрена возможность оформления краткосрочных полисов — на срок не более 20 дней.

Заняться оформлением полиса обязан каждый водитель автомобиля, поэтому страховая компания не имеет права отказать в заключении договора, если у нее есть действующая лицензия на оказание данной услуги. Если водитель все же получил отказ в оформлении полиса, то ему можно обратиться с жалобой к руководителю компании, в Центробанк, Роспотребнадзор или другое ведомство, имеющее полномочия для решения таких вопросов.

Виды автостраховки ОСАГО

Страховка ОСАГО включает в себя несколько направлений, которые различаются суммами выплат и видами документального оформления соглашений:

1. На одну машину неограниченное количество водителей. Соглашение такого типа заключают руководители организаций, где служебное авто является средством передвижения всех сотрудников, имеющих права и доверенности. К подобному способу прибегают и главы семей, где много родственников.
2. На одного водителя неограниченное количество техники. Полис выписывается на человека, которому доверяется управлять чужим транспортом любого типа. В соглашении указываются все категории, которые соответствуют правам гражданина. В большинстве случаев такие документы выписываются на персональных шоферов лиц, располагающих обширным автопарком.
3. Одна машина на 5 человек. Здесь ОСАГО страхует гражданскую ответственность тех лиц, которые указаны в документе. Тариф высчитывается один на всех, за основу берется гражданин, имеющий самый меньший стаж и низкий КБМ.
4. Дополнительный. Полис имеет более высокую стоимость, но рассчитан на покрытие больших расходов, когда размер обязательных выплат в разы выше суммы потенциального ущерба. Опытные водители приобретают такой договор, чтобы заранее обезопасить себя от осложнений, связанных с участием в ДТП элитных авто. Их владельцы могут взыскать недостающие для ремонта деньги через суд.

Различается страховка и по ее фактическому виду:

1. Формализованный бланк, заполненный и распечатанный на компьютере. На бумаге присутствуют все необходимые реквизиты — регистрационный номер, мокрая печать, данные об агенте и компании.
2. Е-ОСАГО. Этот вариант страховки появился относительно недавно, но уже стал необычайно популярным среди водителей. Ее можно приобрести, не выходя из дома при наличии компьютера и интернета. Оплата услуг проводится онлайн, после чего клиент на свою почту получает файл с электронной версией соглашения. Ее можно хранить на любом носителе — телефоне, ноутбуке, планшете, флешке и карте памяти. Электронный полис имеет одинаковую силу, наравне с бумажным документом. Его принимают сотрудники ГИБДД, так как имеют постоянный доступ к базе данных.

Условия страхования по ОСАГО

Условия, правила и порядок заключения договора ОСАГО установлены в гл. II ФЗ №40. 

Какие основные принципы автогражданки:

• Необходимость наличия полиса ОСАГО у каждого владельца ТС;
• Гарантия возмещения ущерба пострадавшему в ДТП;
• Запрет на использование ТС без ОСАГО;
• За езду без полиса предусматривается наказание.

Основные условия по ОСАГО:

• Полис выписывается на 1 год, с момента окончания страховка перестает действовать, дополнительного времени на заключение договора не выделяется;
• Документ должен быть предъявлен сотруднику ГИБДД при проверке в бумажном варианте или в электронном виде;
• Полис может быть оформлен без ограничений или с допуском к вождению автомобиля определенного круга водителей;
• Страхователь может обратиться за оформлением ОСАГО в любую страховую компанию, она не вправе отказать в выдаче документа;
• Для оформления полиса потребуется диагностическая карта с результатом техосмотра ТС (Действие правила приостановлено до октября 2021 г.);
• Объектом обязательного страхования выступает риск гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при ДТП;
• Пострадавший обращается за возмещением ущерба, нанесенного транспортному средству, в свою страховую компанию в порядке прямого возмещения убытков;
• Если у виновника нет ОСАГО, он возмещает ущерб пострадавшему из собственных средств.

Стороны договора

Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик.

Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее транспортное средство, подлежащее страхованию по ОСАГО. Страхователем может выступать не только собственник, но и водитель, допущенный к управлению.

Страховщик – это страховая компания, заключающая договор обязательного страхования машины. Ее выбирает страхователь самостоятельно. По закону страховщик не имеет право отказать в оформлении полиса, если страхователь предоставил необходимые документы.

Стоимость ОСАГО

Сколько будет стоить полис обязательного страхования ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. 

Они установлены Указанием Банка России от 28 июля 2020 г. N 5515-У.

В них содержатся минимальные и максимальные базовые ставки в зависимости от технических характеристик и статуса собственника ТС.

Коэффициенты, зависят от:

• Региона использования (КТ);
• Количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (КБМ);
• Мощности ТС (КМ);
• Полис с ограниченной страховкой или нет (КО);
• Навыков вождения водителя (КВС);
• Сезонного или временного использования ТС (КС);
• Срока договора ОСАГО (КП).

Центральный банк запретил использовать для расчета цены отдельные параметры страхователя, например, такие, как национальность, должность, и т. д.

Цена полиса ОСАГО зависит от категории ТС. Расчет производится по следующим формулам:

Данные формулы применяются, если ТС не следует к месту регистрации или проведения техосмотра.

В этих случаях расчет производится без учета коэффициента КТ и вместо КС применяется КП.

Например, для категории «В» и «ВЕ» формула будет следующей:

Т = ТБ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

Если ОСАГО оформляется для автомобиля категории «В», который зарегистрирован в иностранном государстве и временно используется в РФ, формула такая:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

Обязательно или нет?

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи».

Напоминания о самых важных действиях после покупки автомобиля

Если по истечении 10 дней с момента оформления автомобиля полис не будет оформлен, то согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП вам могут выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А в случае ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплатить ремонт машин, пострадавших в нем.

Оформление полиса КАСКО – всегда добровольное решение.

Похожие записи:

Временная регистрация и постоянная прописка: в чем разница Сельдерей черешковый как употреблять в пищу Как отличить поддельную куркуму от настоящей Операционная система web os для lg smart tv: что это такое в телевизоре, приложения и виджеты Что такое «аналогичный товар» по закону прав потребителей Что за рыба сардина и ее отличия от сардинеллы