Как быстро расплатиться с кредитом и отдать все долги. мой личный опыт гашения кредитов

Содержание

Как выплатить кредит быстрее.

Способ первый:

Полное погашение кредита

Погашайте кредит как можно большей суммой. Если планируете гасить кредит суммой большей чем в графике, обязательно поставьте в известность сотрудника банка. Причина этому – заявление, которое нужно подписать, чтобы вся внесенная сумма ушла в погашение. В противном случае, спишется только ежемесячный платеж, остальная сумма будет висеть на счете. В этом способе есть один очень важный нюанс. Делая частичное досрочное гашение по кредиту, обязательно уменьшайте срок, а не сумму. Причина этому заключается в том, что психологически платить больше очень тяжело. Особенно если есть понимание, что есть возможность заплатить меньше.
Уменьшайте срок, а не сумму погашения!

Способ второй:

Рефинансируйте кредит. Несмотря на улучшение ситуации в направлении финансовой грамотности в России, очень много потребителей имеют действующие кредит от 30% годовых и выше. Лучший способ выплатить кредит быстрее, а также уменьшить финансовую нагрузку это переоформить кредит в другом банке. Рефинансирование позволяет закрыть действующий кредит посредством оформления на более выгодных условиях. Тем более, что на сегодня банки предлагают довольно интересные ставки. Можно переоформить кредит по 15-16% годовых. Тем самым уменьшив практически вдвое платеж и существенно снизить переплату по кредиту. При возникновении вопросов по поводу ставок, можете обращаться по почте mail@credytoff.ru, мы поможем выбрать.

Способ третий:

Никогда не выходить на просрочку

Правильнее сказать не способ, а своего рода правило. И его нужно строго придерживаться!
Никогда не выходите на просрочку. Если платеж по дате намного позже чем заработная плата – вносите сразу после получения ЗП. Тем самым мы избегаем возникновение просроченной задолженности. В случае выхода на просрочку у большинства банков довольно серьезные штрафные санкции. За каждый день просрочки заемщики платят от 2% ежемесячного платежа, до 500 рублей фиксированной суммы. Фикс может быть и больше. Все зависит от банка кредитора.
При соблюдении трех этих нехитрых составляющих мечты о том, как быстро выплатить кредит станут ближе к реальности.

В окончании статьи хочется добавить, что банки кредиторы зачастую принимают меры по запрету на досрочное погашение. Для банков досрочное погашение очень не выгодно, они теряют начисленные на тело кредита проценты. Действовать они могут следующими способами:
Установка моратория для частичного досрочного погашения, к примеру, сроком на один год с даты оформления кредита. Это означает, что даже если заемщик и захочет погасить досрочно, то мораторий этого сделать попросту не даст. Как минимум, сумма сверх ежемесячного гашение останутся просто висеть на счету. Как максимум, к заемщику будут применены штрафные санкции.

Важно! Мораторий к досрочному частичному либо полному погашению не законен. Установка моратория запрещена на законодательном уровне

Это легко оспаривается в судебном порядке. И всегда в пользу заемщика.

Списание ежемесячного платежа только в ту дату, которая прописана в договоре. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк спишет его только в дату ежемесячного платежа по кредиту. А так как начисление процентов идет ежедневно, сэкономить на гашении основного долга путем погашения раньше срока не получится.

Возврат страховки при досрочном погашении

Все банки практикуют страхование заёмщика от рисков. Таким образом они обеспечивают свою безопасность. Страховые компании гарантируют клиенту погашение задолженности перед банком в случае потери им трудоспособности или летального исхода.

В некоторых случаях перед человеком может стоять выбор оформления займа со страховкой или без. Но чаще всего банки настаивают на принудительном страховании. Особенно это касается крупных займов, таких как автокредит или ипотека.

Страховка действует весь период, на который был оформлен займ. Но в случае его полного досрочного погашения возникает период, когда страхование стало бессмысленным, ведь клиенту оно больше не нужно. По договору, чтобы закрыть кредит, человек обязан погасить всю сумму задолженности полностью, включая оплату страховки. Но деньги за неиспользованный период её действия можно вернуть.

Для этого необходимо обратиться в банк или в страховую компанию. Предоставив паспорт, договор кредитования, договор страхования и справку о закрытии кредита, клиент может написать заявление на возврат денежных средств. Если сделать всё правильно, то деньги будут перечислены на указанный счёт довольно быстро.

Какие убеждения про деньги нам мешают

  • Денег мало и их не хватит
  • Торгаши воруют наши деньги
  • Неоткуда быть богатым, запасов нет
  • Деньги могут украсть, их опасно иметь много

Поскольку я дитя тех, советских времен, то, соответственно, не раз их теряла, происходили всякие реформы в нашем государстве. И денег действительно было мало.

Но интерес к деньгам у меня был однозначно. Мне хотелось узнать законы денег, по которым стоило жить, чтобы они были всегда.

Путь к этому был долог и тернист. Я учусь этому постоянно, потому что ситуация меняется с каждым годом. С вами поделюсь стратегией погашения своей ипотеки не за 14 лет, а всего за 7 лет. Но, думаю, что если бы я обладала этими знаниями, то свой кредит банку погасила бы гораздо быстрее.

Кредит – это всегда финансовая яма, это большой минус вашей финансовой свободе и это вечный стресс.

Надо всего лишь сказать себе эту фразу: «Не хочу, чтобы на мои %-проценты по ипотеке ездили отдыхать банковские работники!» Прочувствовать эту фразу, прокричать ее себе, осознанно к этому подойти.

Итак, как можно быстро закрыть кредит и больше никогда его не брать.

Как повлияет досрочное погашение на кредитную историю

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю? Испортится ли репутация или, напротив, улучшится? Влияние закрытия кредита раньше срока неоднозначно и противоречиво. С одной стороны, если плательщик гасит долг заблаговременно, это указывает на его стабильное и неплохое финансовое состояние, обеспечивающее хорошую кредитоспособность.

С другой стороны, в заключенном с банком договоре четко указывалось, на какой срок кредит выдавался, и когда клиент должен был погасить его. Поэтому заемщик, закрывший свой долг раньше, нежели было обговорено изначально, может расцениваться как недисциплинированный и нарушающий условия соглашения (особенно если досрочное погашение запрещено или влечет санкции).

Банки перед выдачей кредитов изучают КИ потенциальных клиентов. Но у каждого кредитора есть собственный алгоритм проверки, включающей анализ множества разных факторов: уровня заработка и семейного положения, наличия недвижимости в собственности и депозитов (вкладов), количества активных займов и прочих.

В кредитной истории банку наиболее интересны непогашенные кредиты, увеличивающие долговую нагрузку, а также просрочки платежей, указывающие либо на безответственность и недисциплинированность плательщика, либо на его плохое финансовое положение и низкий/отсутствующий заработок

Но факты досрочных погашений кредитов могут остаться незамеченными или обделенными вниманием, так как они не выделяются: нужно сверять базовые условия займов (сроки) и даты внесения последних платежей

О досрочном погашении кредитов перед банками у заемщиков и финансовых экспертов сложилось немало мнений. Порой точки зрения кардинально отличаются, но есть суждения, которые нельзя считать стопроцентно верными. И ниже подробно проанализированы такие мифы.

Миф №1 — досрочное погашение портит кредитную историю

Есть мнение, что досрочное погашение портит кредитную историю. Это не так. Во-первых, в КИ не упоминается четко и наглядно, что кредит банка был погашен раньше срока. Да, дата внесения последнего платежа фиксируется, но чтобы понять, что она отличается от крайней, указанной в договоре, нужно внимательнее изучить условия и сравнить сроки. Столь досконально и скрупулезно репутацию заемщика изучают далеко не все банки.

Во-вторых, фактически досрочный платеж по кредиту – это добросовестное выполнение долговых обязательств перед банком. Клиент не задерживает выплату, вносит даже больше, чем требовалось. Это указывается в кредитной истории и помечается как очередной платеж, совершенный без просрочки. А если кредит закрывается полностью, то уменьшается долговая нагрузка, что на репутации и кредитоспособности сказывается положительно.

Миф №2 — если досрочно погасить кредит, в следующий раз банк откажет

Некоторые полагают, что после досрочного погашения кредита в следующий раз банк откажет в сотрудничестве.

Формально кредитор может отклонить заявку из-за того, что ранее человек закрывал долги досрочно. Но на практике, банку намного важнее, что клиент закрыл задолженность без образования просрочек.

Но совсем необязательно банк ответит отказом в выдаче кредита, даже если ранее клиент выполнял долговые обязательства досрочно. Кредитор настроен на извлечение прибыли и стремится привлекать новых заемщиков. Отказывать в займе кредитоспособному и располагающему финансами человеку невыгодно и нерационально.

Миф №3 — досрочное погашение кредита точно исправит плохую кредитную историю

Исправит ли кредитную историю кредит, если погасить его досрочно? Нет, необязательно это повлияет на репутацию положительно: все будет зависеть от конкретной ситуации. Так, если вы добросовестно и регулярно осуществляли возврат займа банку, то все выплаты отражались в КИ. Зафиксируется в нем и досрочный платеж, но при этом все допускавшиеся ранее просрочки также никуда не денутся. Более того, чем больше своевременных оплат по кредиту, тем лучше становится КИ, и тем эффективнее перекрываются старые негативные сведения о задержках.

Банк при принятии решения о выдаче кредита или отказе в нем не уделяет особое внимание тому, досрочно ли вносились платежи или нет. Но зато он точно заметит все просрочки, негативно влияющие на кредитоспособность

Кроме того, как раз из-за досрочного закрытия долга кредитор может отказать или предложить не самый выгодный продукт.

Но если кредитная история испорчена большим количеством активных задолженностей, то досрочное закрытие одной или нескольких снизит долговую нагрузку. В таком случае КИ не портится, а, напротив, улучшается.

Как получить потребительский кредит на погашение других кредитов

Рефинансирование — рискованный вид перекредитования других займов. К банкам, оказывающим эту услугу, предъявляются повышенные требования в части формирования резервных фондов на случай финансовой несостоятельности заемщика. Без отказов целевые заемные средства могут взять соискатели с хорошей или средней кредитной историей.

При анализе кредитоспособности учитывается:

  • текущая платежеспособность (возможность своевременно вносить платежи по действующим договорам займов и кредитных карт);
  • платежная дисциплина (отсутствие просроченных платежей);
  • прогноз по своевременности взносов на перспективу.

При скоринговом анализе благонадежности претендента оцениваются следующие факторы:

  • экономические (величина заработной платы, дополнительные доходы, взносы по финансовым договорам, общий бюджет семьи);
  • имущественные (наличие в собственности ликвидного имущества);
  • социальные (образование, семейное положение, социальный статус, стаж работы на последнем месте).

Впервые скоринговую модель оценки благонадежности заемщика стал применять Дюрран. Он выделил 7 ключевых показателей, влияющих на платежную дисциплину физического лица: образование, профессия, тип занятости, финансовое положение, возраст, специальность, пол.

Самые распространенные ошибки при досрочных выплатах

Неправильное погашение кредита досрочно может привести к обратному результату – вы не только не уменьшите сумму платежей, но и, возможно, получите задолженность. Многие заемщики совершают ошибки в процессе досрочного погашения.

Выплата ссуды на протяжении всего срока действия договора

Заемщики обычно считают нерациональной выплату долга досрочно. Лучше потратить имеющиеся средства на что-то нужное, а взносы вносить по графику. Но тогда получается, что вы просто отдаете банку больше денег с учетом процентов.

К примеру, при сумме кредита в 1 млн рублей на два года, вы думаете, можно ли погасить досрочно задолженность, если у вас есть свободные 200000 рублей.

Даже простой расчет на специальном калькуляторе покажет, что за два года вы можете сэкономить на процентах до 20000 рублей. Сама сумма (1 млн) не изменится, а переплаты значительно снизятся. Механизм уменьшения кредитной нагрузки действует следующим образом:

  • досрочным погашением вы снижаете суммы выплат по основному долгу;
  • за счет уменьшения остатка ссуды снижаются проценты.

Поэтому лучше стараться выплатить кредит досрочно.

Отсутствие отслеживания банковских платежей

Для удобства клиентов финансовые организации дают возможность досрочно погасить кредит онлайн через кабинет пользователя или посредством личного посещения банка. Но многие забывают о необходимости ежемесячного платежа.

Например, вы решили внести для досрочного погашения сумму в 70 тыс. рублей. Ваш ежемесячный платеж составляет 20 тыс. рублей. Банковский компьютер списал 20 тысяч для ежемесячного платежа и не может осуществить досрочку на 70 тысяч, поскольку осталось только 50000 рублей. Деньги останутся лежать на счете, их будут просто списывать на очередной платеж.

Важно! Всегда следите за наличием средств на счете и проверяйте, зачислились ли деньги на досрочный платеж.

Погашение долга в любое время, когда появляются деньги

Финансовые организации осуществляют досрочное погашение различными способами:

  • списывают внесенную сумму в день платежа;
  • списывают внесенную сумму точно в день, определенный графиками взносов.

Вторым способом действует, например, Сбербанк, Райффайзенбанк. То есть он сначала списывает с внесенной суммы проценты за пользование кредитом за прошедший период, и только оставшуюся часть переведет в счет досрочного погашения долга. Случается так, что вся внесенная сумма (если она небольшая) уходит на оплату процентов. То есть вы просто заранее уплатили процентную ставку.

Поэтому при указанных условиях (досрочное погашение в день платежа) лучше просто вносить по графику сумму, превышающую очередные выплаты.

Погашение большой суммой

Часто заемщики стараются насобирать как можно больше денег, чтобы потом сразу внести большую часть кредита. Это не самый эффективный способ погашения долга. Ведь чем больше времени вы пользуетесь ссудой, тем больше процентов выплачиваете.

Аннуитетный платеж, к которому чаще всего прибегают банки, складывается из следующих элементов:

  • взнос в оплату основного долга;
  • проценты за пользование средствами.

Учитывая, что аннуитетные платежи исчисляются равными долями, можно понять, что первоначально большую часть суммы составляют проценты.

Например, у вас взята ссуда в 100000 рублей на три года. Если внести дополнительный платеж через год в сумме примерно равной половине основного долга, можно намного больше снизить выплаты по процентам, чем привнесении этой же суммы через два года. Раннее частичное погашение кредита позволяет сэкономить больше средств.

Отсутствие финансовой подушки

Конечно, досрочное погашение положительным образом скажется на финансовом положении кредитополучателя. Однако лучше запастись средствами на случай возникновения затруднительной ситуации. Ведь можно заболеть или потерять стабильный заработок. Такие форс-мажорные обстоятельства не влияют на выплату взносов по кредиту.

Целесообразно иметь небольшие накопления, которые могут покрыть 3-6 ежемесячных платежей. Ведь просрочка повлечет за собой наложение штрафов и пени, которые сведут на нет все ваши усилия по досрочному погашению кредита.

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

На основании ФЗ №353 от 21.12.13 г., каждый клиент банка вправе закрыть действующий кредитный договор раньше установленной даты. Для этого нужно сообщить кредитору о своем намерении, написав заявление установленной формы.

Полное досрочное погашение предусмотрено по следующим продуктам Сбербанка:

  • Потребительский кредит для физических и юридических лиц (ИП, ООО и т. д.);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевая ссуда.

А вот вернуть долг по кредитной карте Сбербанке клиент может в любой момент в полном объеме. При этом нет необходимости писать заявление и оповещать о своих действиях банк. Чтобы избежать начисления процентов, верните потраченную сумму до истечения льготного периода. Если не удалось это сделать, то пополните баланс до истечения срока договора иначе будет начислена пена, а возобновить кредитный лимит станет непросто.

Полное досрочное погашение кредита — это процесс оплаты заёмщиком всей суммы основного долга и процентов за прошедший период пользования кредитом. Как правило, сделать это можно не раньше чем через 3 месяца после подписания договора. (По каждой программе установлен свой минимальный срок).

Частичное досрочное погашение кредита — это выполнение очередного платежа в установленные по договору день, но сумма при этом превысит обычный платеж. Минимальный размер переплаты не установлен, как и срок. То есть с момента первого исполнения обязательств по договору допускается переплата.

Действия заемщика

Итак, если вы решили полностью досрочно погасить потребительский кредит или ипотеку, необходимо оповестить о своих намерениях банк.

То есть во время последнего визита нужно написать заявление, а в следующий раз принести всю сумму и рассчитаться с долгом. Но Сбербанк лояльно относится к клиентам и предлагает им полностью погасить кредит, подав заявление всего за 5 дней. Сделать это можно при личном визите в банк или через интернет.

При посещении банка, следуйте инструкции:

  1. Явившись в подразделение с паспортом, необходимо обратиться к сотруднику;
  2. Там выдадут бланк для заполнения;
  3. Заполненную форму оставьте сотруднику финансовой организации, а взамен вам дадут квитанцию;
  4. С ней и оставшейся суммой, явитесь в назначенное время в отделение кредитора и оплатите полный долг в кассе;
  5. Далее, предъявите чек сотруднику, который вручит вам на подпись договор о полном погашении кредита и выдаст справку.

Используя систему Сбербанк Онлайн клиенты также могут полностью или частично рассчитаться с долгом. Порядок действий:

  1. Выполните вход в личный кабинет;
  2. Выберите в меню «Кредиты» пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное);
  3. Далее, укажите дату и сумму (в личном кабинете Сбербанк Онлайн можете выполнить предварительный перерасчет суммы долга и процентов).

Так в установленную дату система автоматически выполнит перевод с указанного счета. Если нужной суммы не окажется на балансе, операция не пройдет, а клиент получит соответствующее уведомление.

Если транзакций пройдет успешно, получить новый график платежей клиент сможет уже на следующий день в Сбербанке. Теперь можно снова настроить автоплатеж или сохранить шаблон согласно новым параметрам. Если был полный расчет, проверить это можно через «Историю платежей».

Образец заявления

При онлайн заполнении формы Сбербанка на досрочное погашение кредита укажите следующую информацию:

  • ФИО заёмщика, адрес проживания;
  • В верхнем правом углу — адрес отделения банка, в который поступает заявление, а в теле текста, данные подразделения, выдавшего кредит;
  • Номер и дату кредитного договора;
  • Реквизиты счёта, на котором есть денежные средства для списания в счет уплаты долга;
  • Размер взноса, дату подачи заявления на полное погашение.

Погашение долгов умершего

Что происходит с кредитами умершего? Кто должен их уплачивать? Такие вопросы задаются юристам достаточно часто. Если заемщик взял кредит, но не успел его закрыть вследствие смерти, то обязанность по его оплате ложится на наследников.

Погашение долгов наследодателя осуществляется только в пределах доли, полученной преемником. То есть собственные средства родственникам вносить не придется. Если наследуемой части недостаточно для оплаты всей задолженности умершего, то оставшийся долг списывается.

Наследники могут отказаться от погашения кредита наследодателя, но тогда им придется отказаться от своей наследуемой доли. Невозможно принять имущество усопшего, но не платить его задолженность.

Как работает калькулятор?

Шаг 1. Указать идентификатор кредита.

Для работы калькулятора вам нужно знать идентификатор вашего кредита. Вы должны заранее указать все данные вашего кредита — сумму, ставку, досрочки, которые были ранее.

В адресной строке появится надпись вида:

https://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/?loan=ddc313ac4ff5a9dd

Строка после ?loan= и будет идентификатором вашего кредита. В данном случае это ddc313ac4ff5a9dd

Ее и нужно ввести в поле идентификатор кредита.

Шаг 2. Указать начальные и конечные даты.

Нужно указать дату начала расчета. Обычно это дата, когда у вас будут деньги для досрочного погашения и конечную дату — обычно это дата ближайшего по графику платежа.

На каждую дату интервала начальная-конечная дата калькулятор посчитает проценты по кредиту с досрочным погашением.

Шаг 3. Укажите тип и сумму досрочного погашения.
У вас на руках определенное количество денег для досрочки. Введите значение этой суммы и выберите тип досрочного погашения, который использует ваш банк.

Шаг 4. Нажмите рассчитать.

Калькулятор покажет наилучшую дату досрочного погашения и сумму процентов по кредиту при проведении досрочного платежа в указанную дату.

Иногда эта дата будет выпадать на выходной день, тогда лучше выбрать запасную дату досрочного погашения или же увеличить интервал расчета.

Как действовать для погашения кредита досрочно

Все основные условия выплаты кредитов прописаны в договоре между банком и кредитополучателем. Однако существуют некоторые особенности для досрочного погашения долга. Чтобы внести сумму для выплаты кредита необходимо:

  • Получить сведения об условиях конкретной финансовой организации. В некоторых банках жестко установлены требования к изменению сумм или сроков погашения кредита. Но многие оставляют выбор за клиентом. Необходимо уточнить, нужно ли заранее проинформировать сотрудников о досрочных выплатах.
  • Если банк дает возможность выбирать между уменьшением сроков и общей суммы, следует выбирать срок, поскольку чем больше время выплат, тем больше процентов начисляется. Например, если клиент при общей сумме ссуды в 1 млн рублей решил внести 200 тысяч, то при уменьшении срока он сэкономит почти в два раза больше (43000 против 23000).
  • В законе определен срок обращения в финансовую организацию за разрешением на досрочное погашение – 30 суток. Банки могут уменьшать время, но никак не увеличивать.
  • Погасив долг, обязательно запросите справку о возврате средств и отсутствии задолженностей. Документ выдается быстро и бесплатно. Это послужит гарантией того, что в будущем вам не начислят пени и штрафы за оставшиеся несколько копеек.
  • Можно вернуть деньги за страховку. Если вы хотите сохранить страховой полис, то в случае непредвиденной ситуации вам выплатят деньги, даже при отсутствии действующего кредита.

Существует мнение, что кредитная история ухудшается при досрочной выплате долга. Однако это не так. В кредитной истории отражается информация о состоянии долга (закрыт, просрочен, действует), а также данные об одобрениях и отказах в получении ссуды. Когда и как выплачен кредит, в рейтинге не указывается.

Новое законодательное регулирование значительно смягчило действия банков в отношении клиентов. Но это относится только к серьезным кредитным организациям, в микрофинансовых учреждениях существуют значительные риски, о которых необходимо узнать заранее.

Видео: погашение через Сбербанк онлайн

Решение о досрочном погашении кредита требует тщательного планирования. Нужно просчитать все выгоды в соответствии с условиями, выдвигаемыми банком. Можно использовать калькулятор онлайн или проконсультироваться у работников финансовых организаций. Точно зная, как погасить кредит досрочно, вы можете сэкономить время и средства.

Автор статьи:

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность

Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию

Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Кредит наличными, счет или на карту для оплаты полученных кредитов в других банках

Для подбора займа для погашения потребительских кредитов достаточно заполнить единую заявку в несколько банков одновременно. При положительном решении можно сравнить условия в режиме онлайн и подобрать продукт с учетом пожеланий.

Стандартная часть анкеты предусматривает классические разделы, характеризующие доход, занятость, семейное положение, кредитную историю и финансовую устойчивость заявителя. Отдельный блок посвящен рефинансируемым договорам и способу получения нового кредита: наличными или на карту безналичным переводом.

Для снижения переплаты рекомендуется обратить внимание на продукты зарплатного банка. Рефинансирование — это реальный шанс сохранить свой кредитный рейтинг и сэкономить на процентах

При отсутствии дополнительных условий снижение ставки на 2% и более всегда экономически целесообразно.

Способ 4. Как погасить кредит картой в интернет-банкинге

Молодежь очень часто выбирает для внесения платежей интернет-банк, а еще чаще — мобильное приложение. Правда, доступ к банковскому онлайн-сервису есть у каждого, кто имеет договор на ДБО, интернет и устройство с выходом в него. Кстати, некоторые банки не взимают при этом комиссию, а перевод осуществляется в течение нескольких минут. Так, Восточный, не берет денег с людей, которые пользуются для погашения ссуды приложением «Просто кредит» на мобильном с ОС Android версии от 1.6.0.

Производить погашение онлайн не только удобно, когда ссудный и текущий счета открыты в одном банке, но и в разных. Платить можно в любое время суток. А тем более данный способ надежный и безопасный. Рассмотрим пример, как оплатить кредит через интернет банковской картой, воспользовавшись системой Альфа-Банка, называемой Альфа-Клик. Зайдите в личный кабинет, раздел «Кредиты».

Появится график платежей, подробная информация по задолженности.

Если снова навести мышкой на упомянутый пункт меню, в открывшемся окне можно будет выбрать «Погашение кредита с карты любого банка».

Введите ее данные (номер, CVC2/CVV2, срок действия), сумму. Размер платежа вводите с учетом комиссии. Жмите «Перевести».

Теперь проверьте сообщения на телефоне. Вам должны прислать пароль для подтверждения операции. Если все реквизиты указаны без ошибок и введен пароль, кликайте на кнопку «Подтвердить».

Подобным образом погашаются долги перед любым кредитором (Совкомбанком, Тинькофф Банком Почта Банком, Русским Стандартом, Россельхозбанком, Открытием, ВТБ, МТС Банком, ОТП Банком, Ренессанс Кредит Банком, Русфинанс Банком и др.). Хотя у каждого кредитно-финансового учреждения имеются собственные интернет-банкинги, работающие по тому же принципу.

Для справки

Почта Банк зачисляет средства на следующий день, дает возможность оплатить кредит по номеру карты (Мир, Мастеркард, Виза). Комиссия зависит от ее типа (Мир – 2,50%, Макстеркард – 1,90%, Виза – 2,50%, но минимум 29 руб.).

Не так давно и Хоум Кредит Банк предложил подобную функцию своим клиентам. Проект работает благодаря процессингу, осуществляемому платежной системой Best2Pay, эквайеру МИнБанка и платежным системам Mastercard, Visa. Сервис совершает оплату по 3 видам займа: кредитке, потребительскому и торговому. Для совершения оплаты нужно знать номер карточки, с которой будут списываться деньги, номер договора и счета. Подтверждение операции приходит письмом на электронный ящик.

Она зачисляется на следующий день. Услуга Хоум Банка платная. Первые две операции происходят без комиссии, а потом взимают с карточек Maestro, Mastercard 0,60% от суммы платежа и с Visa – 1,30%.

Тинькофф Банк переводит средства по номеру карты либо договора быстро. Если операция внутренняя (между счетами Тинькофф Банка), на нее уходят считанные минуты. Если же внешняя, когда платеж отправляется на погашение ссуды в другом банке, занять процесс может несколько часов и даже день. Установлен лимит – до 75 000 руб./в сутки. Причем отправка допускается не более 5 раз за 24 ч. Комиссия равна 1,50%.

Сервис Совкомбанка также используют, чтобы оплатить кредит онлайн с карты (в том числе с карты рассрочки Халва и других платежных инструментов). Он отличается:

  • оперативностью зачисления;
  • удобством;
  • безопасностью;
  • уведомлением клиента о состоявшемся переводе;
  • возможностью настройки автоплатежа и снижения ставки по кредитным продуктам, оформленным у данного учреждения, включая автокредит.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  1. В день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  2. Между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.