Каковы условия получения потребительского кредита?

Содержание

Срок возврата и порядок погашения льготного кредита

Порядок возврата кредитных средств предусматривает три временных периода, включая:

  1. Базовый. Продолжается до начала декабря 2020 года и действует по отношению ко всем заемщикам. Не предусматривает платежей в адрес банка. Проценты начисляются по ставке 2% годовых и накапливаются.
  2. Наблюдение. Длится до начала апреля 2021 года. Распространяется не на все категории заемщиков.
  3. Погашение. Продолжительность – 3 месяца, которые отсчитываются или с даты окончания одного из двух первых периодов – базового или наблюдения.

Возврат кредита происходит в течение второго или третьего временных промежутков. Условия погашения достаточно сложны, так как зависят от того, насколько сохранился численный состав персонала. А потому требуют дополнительного разъяснения.

Условия кредита после базового периода:

Возможны два сценария развития событий:

  1. Если количество сотрудников снизилось по сравнению с началом июня на 20% и больше, требуется приступить к возврату долга. Погашение происходит тремя равными платежами, даты совершения которых: 28.12.2020, 28.01.2021 и 01.03.2021. Сумма долга рассчитывается по обычной процентной ставке, указанной в договоре, а не по льготной в рамках программы господдержки.
  2. Если численность персонала остается выше 80% от первоначальной. Стартует период наблюдения. Погашать долг не требуется. Проценты начинают начисляться по новой и накапливаться, причем по льготной — 2% годовых — ставке.

Условия кредита после периода наблюдения

Для этого временного промежутка учитывается не только численность персонала, но и величина средней зарплаты сотрудников. Обязательным дополнительным требованием становится отсутствие фактической приостановки деятельности или введения процедуры банкротства. В этом случае при сохранении 90% количества сотрудников списывается вся сумма долга с процентами. Если удастся оставить на работе 80% персонала, спишется половина кредитной задолженности.

При невыполнении условий придется погашать долг банку. Порядок возврата кредита предусматривает три равных выплаты, даты совершения которых установлены на 30.04, 30.05 и 30.06 2021 года.

Тем более – с учетом отсутствия опыта их практического применения. А потому имеет смысл перед тем, как принимать решение о получении или возврате кредита, получить исчерпывающие консультации – от банка и юристов соответствующего профиля. Это поможет избежать ненужных никому проблем во взаимоотношениях с кредитором или фискальными государственными органами.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует целый ряд кредитов на личные нужды:

  • «Дарите подарки близким». Процентная ставка от 9,9%, до 1,5 млн. рублей, до 60 месяцев. Обеспечения не нужно;
  • Акция «Удачный процент» предназначена для зарплатных клиентов. Минимальная ставка — 9,9%, до 1,5 млн. рублей, срок выплаты – до 84 месяцев;
  • Заем на любые цели – постоянное предложение банка. Ставка от 10%, срок выплаты – до 84 месяцев, до 1,5 млн. рублей;
  • Потребительский кредит с обеспечением. По нему можно привлечь не только поручителей, но и созаемщиков для увеличения возможной суммы. Ставка начинается от 10%, до 2 млн. рублей, срок выплаты – 84 месяца. В обеспечение берется поручительство частного лица или организации, залог имущества. Можно использовать несколько форм гарантии выплаты займа;
  • В отдельную категорию выделена ссуда для пенсионеров до 75 лет. Для них предусмотрена ставка от 10%, до 84 месяцев, до 500 тысяч рублей.

В Россельхозбанке клиентов с положительной кредитной историей выделяют в отдельную категорию заемщиков. Им кредитор готов выдавать займы под пониженный процент. Также ставка зависит от согласия на оформление страховки жизни. Если вы не желаете страховаться, банк повысит стоимость кредита на 4,5%.

Какие условия нужно выполнить для получения кредита

Для оформления займа необходим стандартный набор документов, но у каждой организации свои требования: паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС и водительское удостоверение. При большой сумме кредита нужно представить документы на залоговое имущество или паспорт поручителя.

Онлайн-заявка в банк подаётся на официальном сайте банка. Финансовая организация проверяет кредитную историю заёмщика и принимает решение о выдаче денег или оплаты покупки в торговой точке.

Микрофинансовые организации при онлайн-оформлении кредита требуют фотографию первой страницы и регистрации в паспорте гражданина РФ. Дополнительных документов при выдаче суммы 10-30 тысяч рублей не требуется.

Банк вправе дополнительно затребовать у заёмщика подтверждения факта платёжеспособности: представить справку с места работы о заработной плате за последние 3-6 месяцев.

Условия предоставления кредитов

Необходимость возврата передает мысль о том, что полученные средства в обязательном порядке и в полной мере должны быть возвращены кредитору. Мы даже отдельно рассматривали этот вопрос в статье «Варианты возврата кредита если нет денег». Соблюдение срока подразумевает, что заемные средства будут возвращены в точный срок, назначенный кредитором. Наличие платы – принцип, который обязывает заемщика вернуть не только основной долг, но и дать определённое вознаграждение за то, что последний мог пользоваться средствами.
условия кредитования

Должны быть оформлены возникшие отношения по поводу кредита на официальном уровне, в виде подписанного обеими сторонами кредитного договора. В договоре прописываются как общие условия по кредитному продукту, так и индивидуальные ( читайте про условия для получения кредита).

Условия предоставления потребительского кредита

Потребительский кредит направлен на то, чтобы удовлетворить нужды заемщика. Данный вид кредита выдается физическим лицом на различные цели, за исключением тех, что связаны с предпринимательской деятельностью.

Условия предоставления займа на образование

Потребителем данного продукта является учащийся, студент или аспирант в возрасте не младше 14 лет с гражданством Российской Федерации и постоянной регистрацией на территории страны.

Каковы условия по предоставлению ипотеки

Ипотека подразумевает передачу взаймы средств, которые будут направлены на приобретение недвижимого имущества. Оно автоматически закладывается как залог.

Условия предоставления товарного кредита

Когда речь идет о товарном кредите, стоит, прежде всего, понимать, что будет происходить передача конкретных вещей. В качестве передающегося объекта могут быть различного характера материальные продукты. Последние передаются в качестве займа на период времени, после их необходимо вернуть и совершить оплату процентов за то, что вы этим пользовались. Полезна будет информация на тему: как формируется и от чего зависит процентная ставка.

Бюджетный кредит и условия по его предоставлению

Средства в таких кредитах направляются из бюджета. Бюджетный кредит очень часто финансирует расходы. В качестве заемщика могут быть государственные организации или муниципальные, также юридические лица. Чтобы получить бюджетный кредит, нужно не иметь задолженностей по всем обязательным платежам (читайте подробнее, какие существуют кредитные продукты для бюджетников).

Выбирая кредитный продукт, всегда останавливайтесь на том, чтобы изучить все условия кредитования. Обращайтесь за консультацией к банковским работникам. Не подписывайте договор, если не изучили его тщательно.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей

При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды

Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара

Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах

Стоит ли брать кредит в банке

Стоит ли брать кредит в банке? Это очень важный вопрос, который должен задать себе каждый человек, который собирается пойти в банк для получения кредита. От этого напрямую зависит его финансовое положение в будущем.

Чтоб было легче ответить на данный вопрос, разделим все имеющие виды кредита на 2 обобщающих их вида:

  • потребительские кредиты;
  • кредиты для открытия бизнеса.

Под потребительским кредитом понимается заем под определенный процент в финансово – кредитном учреждении с целью приобретения желаемой вещи, имущества и т.д., на которую в данный момент отсутствуют денежные средства.

А под кредитом на открытии бизнеса так и будем понимать получение кредита на открытии бизнеса.

Поразмыслив над этим, можно рассудить все это так, что целесообразность получения банковского кредита зависит непосредственно от цели, на которые человек хочет взять заем.

Если банковский кредит необходим для приобретения какой–нибудь вещи, имущества и т.д. просто для удовлетворения своих желаний, личных нужд и потребностей, то загонять себя в долговую яму нет никакого смысла. То есть, брать кредит на то, без чего можно жить просто потому что это есть у других людей, является верхом тупости и глупости.

Исключением здесь можно считать получение автокредита и ипотеки. Если у человека полностью отсутствует возможность накопить деньги на это имущество, то получение кредита на эти цели еще можно оправдать.

Правда, целесообразность автокредита тоже можно поставить под вопрос, и, здесь также необходимо обратить на его цели. Если машина нужна просто, чтобы «утереть нос» соседям, друзьям и «почесать» свое самолюбие, то портить так свое финансовое положение лучше не стоит. А, если машина нужна с целью начать зарабатывать тем или иным способом, то в получение автокредита есть свой смысл.

Если кредит берется с целью открытия собственного дела, то такой кредит, наоборот, даст человеку возможность заработать и создать хороший источник пассивного дохода. И расходы на оплату такого кредита будут более чем оправданы. Правда, здесь обязательно необходимо продумать, как вы будете оплачивать свой кредит в случае, если ваше дело прогорит. Иначе, вы просто не сможете рассчитаться со своими долгами.

Потребительское кредитование

Потребительский заем предполагает получение денежных средств на разные нужды. Потребителем может быть физическое лицо. Нормы предоставления таких услуг зафиксированы в законодательстве. Реализация должна выполняться исполнением условий предоставления: общих и индивидуальных. Общие условия предоставления кредита создаются кредитором для многократного применения. Отличий по ним в кредитных организациях нет.

Выдаются потребительские займы на следующих условиях:

  • возраст 21-70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история;
  • форма предоставления средств – единовременная;
  • обеспечение не требуется;
  • валюта – рубли;
  • обычно выдается до 500 тыс. рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка 18–30 %;
  • погашение аннуитетными платежами;
  • возможность досрочного погашения;
  • рассматривается заявка в течение дня.

Условия предоставления кредита банками могут отличаться. Они обязательно должны быть в договоре. Дополнения могут вноситься по желанию сторон.

На что необходимо обратить внимание

Выбор различных программ очень велик, поэтому необходимо выбрать несколько подходящих финансовых организаций

Обращать внимание нужно на те банки, которые предлагают выгодные условия получения кредита. В каждую организацию необходимо подать заявку и после этого уже окончательно определиться с выбором кредитного учреждения

При выборе необходимо:

Обратить внимание на финансовое учреждение в котором выдается заработная плата. Очень часто банки своим постоянным клиентам предлагают различные льготы
Условия для получения кредита обычно несколько выгоднее, чем в остальных организациях. Если же условия кредита не устраивают, то обращаться стоит в другие крупные учреждения. Такие организации обязательно должны быть государственными.
Обязательно узнать, какой будет процентная ставка и конечная сумма ссуды. Процентная ставка включает в себя различные комиссии, взимаемые с заемщика при заключении договора. Очень часто встречаются банки, предлагающие людям беспроцентные займы. Каждый банк должен иметь хотя бы минимальную прибыль, чтобы им не остаться без дохода, будут включаться различные комиссионные платежи. В конце концов, займ получается не таким выгодным.
Сравнивать ссуды по конечной сумме возвращаемых средств. Можно взять деньги, но в итоге значительно переплатить.
Обратить внимание на срок, валюту и сумму вклада. Взяв предложенную учреждением сумму, можно переплатить гораздо больше. Всегда оформлять ссуду нужно на ту сумму, которая ранее была запланирована. Срок должен быть максимально коротким, чтобы переплата не была слишком большой. Но в то же время ежемесячный платеж не должен превышать 30 процентов ежемесячного дохода заемщика.
Оформить страховку, если ссуда большая. Таким образом, будут снижены возможные риски, хотя переплата и увеличится.
Изучать внимательно условия потребительского кредита, подписывая договор

Особенно важно читать пункты, написанные очень мелким шрифтом. Пункты, отмеченные звездочкой, могут содержать скрытые условия

Порой встречаются очень завуалированные предложения, несущие двойной смысл.

Лучше взять кредит с возможностью досрочной оплаты долга, чем переплачивать за все месяцы. По закону каждый заемщик имеет полное право на преждевременное погашение своего займа. Однако финансовые организации не имеют желания терять свою прибыль, поэтому применяют к заемщикам различные санкции. Если же человек захотел погасить кредит досрочно, то банк начисляет различные комиссии. Эти комиссионные платежи незаконные, поэтому человек может подавать исковое заявление в суд. Перед подписанием договора обязательно надо узнать минимальную сумму платежа при преждевременном погашении займа. Если же появляются лишние средства, то их можно внести в банк и снизить сумму задолженности.

Требования к заемщику

Перечень требований, которые банк предъявляет заемщику, определяется, исходя из целей и основных параметров получаемого им кредита. Очевидно, что при желании взять ипотечный займ на серьезную сумму и длительный период банк будет требовать от клиента намного большего, чем при получении ссуды на покупку мобильного телефона. Наиболее часто к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • наличие российского гражданства и местной прописки;
  • официальное трудоустройство в течение определенного времени с предоставлением справок о величине получаемого дохода;
  • обладание собственностью, которая может выступать в качестве обеспечения по кредиту;
  • положительная кредитная история и отсутствие текущих задолженностей перед различными финансовыми организациями и т.д.

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта. К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор. Давайте рассмотрим их подробнее.

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости. При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый — когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно — не превышает 10-15%; второй — когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий — когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например — микроволновка стоит 3000, а в рассрочку — 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка — это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка — уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков — карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов. Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий — штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства. Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок. Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика. Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере — ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга. На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Газпромбанк

В Газпромбанке также представлены несколько вариантов кредитования на личные нужды:

  • Акция «Потребительский кредит». Ставка от 12,4%, до 84 месяцев, сумма – до 3 млн. рублей. Без залога и поручительства;
  • Акция «Легкий кредит». Процентная ставка – от 12,4%, до 60 месяцев, максимально возможная сумма – до 3 млн. рублей. Заявку можно оформить только в отделении банка, на рассмотрение нужно всего 10 минут;
  • Для пенсионеров, переведших пенсию в Газфонд, действуют особые условия займа. Ставка от 14,4%, до 60 месяцев, до 3 млн. рублей;
  • Потребительский кредит +. Процент от 11,9%, до 84 месяцев, до 3 млн. рублей. Заем выдается на рефинансирование ссуды, полученной в Газпромбанке;
  • Для военнослужащих. Ставка от 12,9%, до 36 месяцев, максимальная сумма – до 500 тысяч рублей. В качестве обеспечения можно предоставить поручительство;
  • Ссуда под залог квартиры. Процентная ставка – от 11,9%, до 15 лет, до 30 млн. рублей. Деньги можно получить единоразово или частями. Кроме квартиры, вы можете дополнительно заложить другое имущество, привлечь поручителя. Это позволит получить большую сумму займа.

Процентная ставка минимальна для зарплатных клиентов и при оформлении договора страхования жизни. Некоторые кредитные программы позволяют оформить заявку на сайте Газпромбанка.

Оформление кредита с обеспечением

Обеспечением может быть поручитель или залог недвижимости. Это самые выгодные кредитные программы с наиболее низкими ставками.

Особенности кредитования с поручителем: — поручитель должен соответствовать требованиям банка к заемщику, он предоставляет аналогичный пакет документов; — если заемщик не оплачивает долг, банк предъявляет претензии поручителю; — присутствие поручителя снижает процентные ставки и повышает возможный лимит.

Особенности кредитования с залогом: — при наличии залога в долг можно получить до 80% от его цены (при этом учитывается и платежеспособность клиента); — ссуды под залог недвижимости самые выгодные, ставки минимальные; — при невыплате кредита можно лишиться заложенного имущества.

Важное условие выдачи кредита с обеспечением — несмотря на наличие залога или присутствие поручителя, заемщик должен полностью соответствовать критериям банка и собрать полный пакет документов, включая справки с работы. При негативной истории кредитования программы также недоступны

Выдача кредита со справками

Если вы можете предоставить справки о доходах и иные документы с места работы, перечень доступных программ значительно расширяется. Условия выдачи потребительского кредита в этом случае будут более лояльными, так как клиент подтверждает сведения о работе и доходах документами. Практически все банки, предоставляющие гражданам потребительские кредиты, имеют в своем ассортименте стандартные программы со справками.

Особенности ссуды с расширенным пакетом документов: — можно получить большую сумму до 100000-300000 рублей, иногда выше. При назначении суммы банк опирается на уровень дохода клиента и его общую долговую нагрузку; — процентная ставка оптимальная, невысокая, так как наличие справок снижает риски банка; — можно оформить ссуду на длительный период до 5 или даже 7 лет.

Для получения кредита по такой программе стандартно требуется справка 2НФДЛ за полгода. Некоторые банки готовы принять к рассмотрению справку по форме банка. Часто справку необходимо сопроводить копией трудовой книжки или иным документом, подтверждающим наличие трудоустройства.

Название банка Сумма Срок Информация Оформление
от 50 000 до 1 000 000 3 — 36 месяцев • Возраст от 18 до 70 лет. • Процент: от 12% до 28.9% в год • Без справок • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Без страхования
от 10 000 до 1 000 000 12 — 84 месяца • Ставка от 12.9% до 24,9% годовых • Срок рассмотрения от 30 минут. • Постоянный источник дохода • Хорошая кредитная история • Возраст от 22 до 69 лет. • Гражданство РФ
от 50 000 до 1 000 000 12 — 36 месяцев • Ставка от 10.99% до 25,99% годовых • Срок рассмотрения до 5 дней. • Постоянный источник дохода • Обеспечение не требуется • Возраст от 21 года. • Гражданство РФ
от 30 000 до 300 000 24 — 60 месяцев • Возраст от 24 до 70 лет • Ставка от 10,9% — 39,9% годовых • Без справок или по форме банка • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Возможно страхование
до 2 000 000 руб. До 5 лет • Процент от 10,99% • Срок рассмотрения 60 минут. • Без залога и поручительства. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Возраст от 25 до 65 лет. • Гражданство РФ
до 300 000 паспорт. до 600 000 до 7 лет • Ставка: от 11,99% годовых • Рассмотрение от 2 часов • Получение по паспорту • Справка о доходах. • Возраст от 21 лет. • Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка от 11.5% • Срок рассмотрения до 1 часа • Без справок и поручителей • Можно по форме банка • Возраст от 26 лет • Гражданство РФ
до 400 000 до 12 месяцев • Процент от 12% • Срок рассмотрения 1 сутки. • Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца • Возраст от 35 лет. • Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка: от 11.5% • Срок рассмотрения до суток. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 21 года • Гражданство РФ
до 1 300 000 до 5 лет • Ставка от 11.9% • Срок рассмотрения от 30 минут. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 23 до 70 лет. • Гражданство РФ

Выдача банковского кредита без справок

Программы актуальные для граждан, которые трудоустроены неофициально. Они не могут подтвердить получаемый доход документами, поэтому им необходимо искать программы выдачи ссуды по паспорту.

Без справок можно получить экспресс-кредит, такие программы предлагают некоторые банки. Но в крупных банках типа Сбербанка или ВТБ24 без справок делать нечего, даже заявку на рассмотрение от такого клиента не примут.

Особенности упрощенного кредита: — информация о доходах и месте работы учитывается со слов заявителя; — сумма выдачи небольшая, редко превышает 50000 руб.; — упрощенное кредитование всегда дороже стандартного, ставки будут выше; — экспресс-кредит без справок выдается в день обращения.

К паспорту банк потребует приложить второй документ. Это может быть удостоверение водителя, загранпаспорт, СНИЛС или любой другой (банк укажет на перечень возможных документов).

Причины отказов

Наиболее частыми причинами отказа в выдаче кредита выступают:

  • недостаточный уровень доходов с основного места работы и от дополнительных источников;
  • неверная информация, предоставленная заемщиков. Выше были объяснены причины нецелесообразности попыток обмануть банк. Более того, в большинстве случаев их выявление ведет к автоматическому отказу в одобрении выдачи кредита;
  • плохая кредитная история или наличие крупных задолженностей перед коммунальными службами, по налогам или другим обязательным платежам;
  • наличия судимости или других видов правонарушений;
  • ошибки при оформлении предоставленных документов. В данной ситуации речь идет о случайных неточностях, после исправления которых заявка на кредит может быть подана повторно.

Нередко банк отказывает человеку даже в том случае, если у него отсутствует кредитная история. Подобные случаи на практике встречаются достаточно часто, особенно при попытке получения кредита на крупную сумму.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

Целевая направленность кредита

Банк при оформлении кредита спрашивает о назначении заёмных денег: ремонт, лечение, покупка автомобиля, бытовой техники, отпуск или нужны наличные без цели. Исходя из полученной информации, процентная ставка по займу может варьироваться в пределах 5-15 процентов.

Оформление по целевому назначению оценивается кредитной организацией дешевле для клиента, но он должен потратить выданные деньги на цель, которую заявил.

При совершении дорогостоящих покупок банк оставляет предмет приобретения в залоге до полного погашения займа. Выдаёт деньги под минимальные проценты, но клиент не вправе продать или подарить залоговое имущество. При нарушении условий договора по возврату, финансовая организация вправе забрать имущество должника без выплаты уже погашенной задолженности.   

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

  • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
  • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
  • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.

К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

  • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
  • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
  • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
  • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

  1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
  2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
  3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
  4. Для оформления нужен паспорт.
  5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Кредит – сложный вопрос

Сегодня я хочу поговорить о том, что волнует почти всех трудоспособных людей в разные периоды своей жизни. Нужно ли брать кредиты для жизни. Вообще, нужны ли кредиты обычному нормальному человеку. Так много вокруг соблазнов: новые айфоны, прекрасные неизведанные дали, морские круизы, крутые автомобили и еще много чего. Все они зовут и манят.

С другой стороны, все больше появляется негативной и, порой откровенно страшной, информации о том, как люди теряют дом над головой, те же самые автомобили, которые забирают в уплату долга. Около 60% заемщиков сталкиваются с той или иной проблемой при погашении взятых кредитов.

Более четверти граждан тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 80% доходов семьи. Нередки случаи, когда после нескольких лет исправной оплаты по кредиту, выплатив практически всю первоначально взятую сумму, люди лишались и машин, и квартир и еще оставались должны при этом. Или холодящие душу истории жесткого взыскания долгов от нелегальных коллекторов. Все это наводит на мысль о том, а нужны ли кредиты вообще?

И как всегда, истина кроется в деталях.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
Отсутствие официального места трудоустройства;
клиент должен иметь постоянную регистрацию;
наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
предоставление заведомо ложной информации о доходах;
банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.