Ура! снова в школу, или краткий курс: страхование детей от несчастного случая и болезней

Содержание

Виды страхования детей

Страхование детей на лето отличается от обычного, круглогодичного страхования, только периодом защиты и стоимостью услуги. Но не стоит думать, что месячный полис будет стоить 1/12, а квартальная – 1/4 от цены годовой. Дело в том, что, краткосрочное страхование является более рисковым, чем обычное, поэтому страховая защита ребенка на месяц может стоить до 20% от цены на год, а защита на квартал – до 50% от годовой.

Страховые компании предлагают для детей на лето страхование:

  • от укуса клеща;
  • добровольное медицинское;
  • от несчастного случая;
  • для поездки за рубеж;
  • для спортсменов.

О страховом полисе «Антиклещ» на сайте есть отдельная статья. Отметить следует только то, что при организованном отдыхе в загородном лагере риск быть укушенным клещом гораздо ниже, чем в деревне или на даче, так как территория лагеря проходит специальную обработку. О программах страхования здоровья ребенка для отъезжающих в лагерь тоже можно почитать в нашей статье Страхование детей для отправки в летний лагерь, а здесь речь пойдет о защите ребенка при неорганизованном отдыхе или отдыхе с родителями.

По остальным видам страхования стоит поговорить подробно, чтобы родители знали, что и от чего защищает.

Особенности

Страховщиками по данному виду выступают компании, которые предлагают услуги относительно защиты жизни и здоровья данных субъектов. Страхователи – это всегда родители.

Застрахованному лицу по договору может предоставляться защита на протяжении 24 часов. Застраховаться от несчастного случая можно на срок от 1 дня до 1 года. Программы по ДМС здоровья ребенка обычно рассчитаны на годовой период.

При заключении страхового договора учитывается:

  • состояние здоровья ребенка;
  • возраст;
  • территория, на которую распространяется действие полиса;
  • объем предоставляемых услуг;
  • перечень страховых рисков, которые подлежат покрытию;
  • срок страхования;
  • уровень сервиса (относительно выбранной сети клиник).

Например, страхование детей возрастом от 1 до 3 лет обойдется родителям дороже, чем страхование подростков. Это связано с большим количеством страховых рисков, которым подвержены маленькие дети.

Не стоит также забывать о таком прогрессирующем явлении в современном мире, как детская смертность. Маленьких детей целесообразнее всего страховать от наступления несчастного случая.

Виды страхования от несчастного случая

Большинство страховых организаций предлагает несколько разных видов таких договоров. Как правило, в арсенале любой компании есть как минимум один (чаще несколько) из следующих вариантов:

  1. Бюджетный (эконом) вариант, включающий в себя только несколько базовых страховых случаев. Этот вид договора будет оптимальным для тех родителей, которые хотят обеспечить своим детям достаточный уровень безопасности, но при этом не готовы тратить на страхование жизни и здоровья ребенка значительные суммы.
  2. Спортивная страховка для самых активных детей, которые регулярно занимаются в секциях. Не секрет, что спортивные занятия в любом возрасте (особенно у детей) неизбежно связаны с риском травм и повреждений. Поэтому многие фирмы предлагают специальные страховые пакеты для таких ребят, ведущих активный образ жизни. Разумеется, стоимость подобных программ несколько выше цены стандартных базовых пакетов.
  3. Накопительные страховые пакеты для детей. Такие программы сегодня особенно востребованы и актуальны. Они позволяют не только снизить финансовые риски в случае детской травмы, но и накопить для ребенка определенную сумму денег к обозначенному в договоре сроку (например, к достижению совершеннолетия или к моменту окончания школы). Подобные варианты страхования сегодня присутствуют в арсенале любой крупной организации, оказывающей такого рода услуги.

Одни страховые программы гарантируют возмещение затрат на лечение ребенка, если травма получена в строго оговоренные сроки:

  • пребывание ребенка в школе или дошкольном учреждении;
  • время занятий в кружке или спортивной секции.

Если травма получена вне этого времени, то никакие страховые выплаты по полису не положены.

Другие программы действуют по принципу «24 часа»

В этом случае неважно, когда именно и где была получена травма, защита полиса действует круглосуточно

Разумеется, это далеко не все существующие сегодня виды страховых программ. Более подробно ознакомиться с условиями предоставления страховых пакетов для детей вы можете в представительстве выбранной вами страховой компании (или на ее официальном сайте в Интернете).

Как оформить страховку для детей

После того, как получилось определиться с организацией, необходимо прийти в компанию со всеми требуемыми документами. Присутствие ребенка при этом не обязательно, за него все действия будут выполнять родители.

Родители должны заполнить бланк заявления и выбрать те риски, которые будет покрывать страховка ребенка от несчастного случая.

После этого сотрудник рассчитает точную стоимость полиса, и после ее внесения страховка будет оформлена. Многие организации предоставляют возможность оплаты в рассрочку, равными частями.

В настоящее время имеется возможность оформления данного полиса с помощью Интернета. Для этого нужно:

  • внести все данные в онлайн-анкету;
  • приложить к бланку отсканированные документы, необходимые для оформления документа;
  • внести нужную сумму с помощью онлайн-сервисов;
  • получить страховку на почту или посетив отделение организации.

Где можно оформить полис

Данный вид страхования предлагается большинством отечественных компаний. Выбирать стоит, исходя из их надежности и высоких рейтингов, присваиваемых экспертами. Доверие заслуживают организации, имеющие большой опыт заключения таких договоров. Среди них можно упомянуть:

  • ВТБ;
  • Альфа;
  • Сбербанк;
  • РЕСО;
  • МАКС;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах.

К тому же, критерием выбора организации может стать наличие сервиса онлайн оформления документа. Это очень удобно и не занимает длительного времени.

Стоимость страховки и от чего она зависит

На стоимость страхования влияют различные факторы. Так, в первую очередь, компании смотрят на возраст ребенка. Чем он меньше — тем выше риски получения травмы. Соответственно, и цена полиса будет выше.

На цену договора влияют:

  • состояние здоровья ребенка;
  • регион действия полиса;
  • количество предусмотренных рисков;
  • срок действия договора.

Компании предлагают родителям самим решить, какова общая сумма договора, от которой будут зависеть и оплачиваемые взносы.

Стоимость такого вида страхования обычно достаточно высока, однако имеются способы ее немного снизить. Так, если ребенок едет на соревнования или в детский лагерь, ученики отправляются на экскурсию, дешевле будет организовать коллективное страхование. К тому же, повлиять на стоимость можно, отказавшись от некоторых дополнительных сервисов, которые предлагают организации.

Какие документы нужны

Для того, чтобы застраховать ребенка, требуется стандартный список бумаг:

  • заявление (образец);
  • паспорт матери или отца;
  • свидетельство о рождении ребенка или его паспорт (если уже исполнилось 14 лет);
  • медицинское заключение в случае, если ребенок имеет заболевания.

«Ингосстрах» — Программы Страхования от Критических Заболеваний

В современном ритме жизни мало кто успевает следить за своим здоровьем и проходить хотя бы иногда профилактический осмотр и обследование.

Чтобы своевременно обнаруживать наличие серьезных заболеваний для граждан в компании «Ингосстрах-Жизнь» предназначены две программы: «Грани здоровья» и «Забота о главном». Рассмотрим каждую подробно.

Программа «Грани здоровья» — Диагностика заболеваний

Программа «Грани здоровья» создана страховой компанией «Ингосстрах-Жизнь» с целью защиты здоровья населения. Учитывая, что многие критические заболевания длительный период никак не проявляются, узнать об их наличии можно только после проведенного исследования организма.

По этой программе гражданам предлагается проходить время от времени обследование «Check-Up» и еще дополнительная услуга «Второе медицинское мнение».

  • Check-Up – это комплекс мероприятий, который проводится с организмом с целью убедиться в отсутствии или своевременно определить болезнь, которая протекает без каких-либо признаков.
  • Второе медицинское мнение – это второй вынесенный медицинский вердикт, который озвучил врач, признанный экспертом в медицине на мировом уровне, после подробного изучения медицинских показателей страхователя. Для получения этого мнения необходимо передать страховщику пакет документации, который потом попадет к профильному специалисту. Процесс дальнейшего лечения определяется только на основе двух вынесенных заключений.

Принцип работы программы: страхователь вносит страховые платежи – каждые 2 года проходит chеck-up – при диагностировании тяжелой болезни проводится профессиональное лечение – по окончании срока действия программы страхователь получает обратно всю сумму внесенных платежей.

Условия программы следующие:

  • Период действия – 7 лет.
  • Минимальный и максимальный возрастной порог – 3 года и 63 года.
  • Наименьшая сумма – 250 тыс. руб.
  • Выгодоприобретатель – в случае смерти физ. лицо, документально назначенное застрахованным или его наследники, а по другим видам рисков – сам страхователь.
  • Выжидательный срок после подписания всех документов – 120 дней.

Покрываются риски в следующих случаях:

Программа «Забота о главном» — Лечение по всему миру

«Забота о главном» — это продукт, который разработан компанией «Ингосстрах-Жизнь» с целью защиты здоровья граждан и их близких от непредусмотренных трат. Критическое заболевание на начальной стадии обнаружить практически невозможно без медицинского вмешательства, а его лечение может обойтись в крупную сумму.

Поэтому была принята мера, начать сотрудничать с международной компанией BestDoctors, которая способна организовать лечение в любой стране на планете и подобрать опытного и компетентного врача для каждого клиента индивидуально.

По программе «Забота о главном» клиент получает организацию сразу комплекса вопросов (покупку билетов, поиск жилья, оформление медицинской визы, поиск трансфера и русского переводчика) и предоставляется она в трех вариантах:

Покрываемая болезнь Страны лечения Страх.  сумма Общий лимит Выплаты по госпитализации Лимит на проезд Лимит на проживание
Лечение онкологии Во всех странах, кроме РФ и США 35 млн. руб. 70 млн. руб. 6 тыс. в сутки (до 30 дней) 700 тыс. руб. 700 тыс. руб.
Лечение онкологии, шунтирование коронарных артерий, пересадка или восстановление сердечного клапана Во всех странах, кроме РФ и США 35 млн. руб. 70 млн. руб. 6 тыс. в сутки (до 30 дней) 700 тыс. руб. 840 тыс. руб.
Те же что и во 2 программе +нейрохирургические операции и пересадка костного мозга от донора Во всех странах, кроме РФ 70 млн. руб. 140 млн. руб 6 тыс. в сутки (до 30 дней) Лимит отсутствует Лимит отсутствует

Действие программы составляет 12 месяцев, но при желании ее можно продлить. Возраст страхователя должен быть не меньше полугода и не больше 64 лет.

Сколько стоит?

Основной критерий, который оказывает влияние на формирование стоимости страховых услуг — количество случаев, при наступлении которых компания будет проводить страховые выплаты. Чем больше будет пакет, тем дороже обойдутся услуги страховой компании. Помимо этого, на итоговую цену оказывают влияние такие моменты:

  • условия страхования;
  • срок действия договора;
  • состояние здоровья ребенка;
  • образ жизни ребенка;
  • возраст и пол ребенка.

Принять участие в страховой программе могут дети в возрасте от 1-го года до 18-ти лет. С наступлением совершеннолетия действие страхового полиса автоматически прекращается.

Соответственно, чем выше размер взноса, тем на большие выплаты может рассчитывать клиент страховой компании.

«Ингосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

Подать заявку на получение страхового полиса можно при личном посещении офиса «Ингосстрах-Жизнь». Для занятого населения предусмотрена возможность покупки продукта на официальном сайте. Выполняется это следующим образом:

2. В открывшемся окне после текста с описанием программы будет расположено овальное поле с фразой «Купить онлайн», на которое нужно кликнуть клавишей мыши.

5. После нажатия на клавишу «Оформить» покупатель оплачивает банковской картой стоимость полиса и получает его электронную версию на указанную электронную почту.

Покупка онлайн доступна не для всех страховых продуктов. По программе «Грани здоровья» через сайт можно только отправить заявку, указав свое имя, электронную почту, номер телефона и удобное время для звонка.

Детский полис ДМС

Страховщики предложат программу ДМС в зависимости от состояния здоровья ребенка, образа его жизни, любимых занятий. Такой полис, оформленный на летнее время, гарантирует оказание высококачественной медицинской помощи в клиниках-партнерах.

Например, у Ингосстраха заключены договоры с сетью многопрофильных клиник «Будь здоров». Полис можно оформить онлайн, выбрав понравившуюся программу страхования. Ответив на ряд простых вопросов, будущий страхователь получает перечень медицинских учреждений по его региону. Ребенка можно застраховать отдельно, а можно – в составе всей семьи. Еще более интересный вариант: можно застраховать и ребенка, и бабушку, к которой он едет, по ее месту жительства. Тогда и список медицинских учреждений будет подобран именно по месту отдыха ребенка.

Если стандартное медицинское страхование ребенка не нравится, можно обратиться в офис компании или брокера, где помогут подобрать нужную страховую программу. Ингосстрах для детей разработал несколько «коробочных» программ ДМС:

  • «Базовую», предусматривающую оказание медицинских услуг в сети поликлиник и на дому;
  • «Стандарт», представляющую собой базовую программу плюс оказание стоматологической помощи в специализированных стоматологических клиниках;
  • «Оптимал», предусматривающую услуги двух предыдущих программ с добавлением экстренной медицинской помощи;
  • «Премиум», дополненную лекарственным обеспечением;
  • «Платинум», содержащую услуги всех предыдущих программ и дополненную услугами личного врача.

На стоимость полиса влияет:

  • выбранная программа,
  • анкетные данные ребенка;
  • состояние его здоровья;
  • сроки страхования;
  • выбранная категория клиник (от обычных до VIP).

По семейному продукту «Близкие люди» можно застраховать всех членов семьи: детей, родителей, бабушек и дедушек.

  • установку на смартфон (в Google play или App Store) приложения «Личный кабинет СОГАЗ»;
  • регистрацию;
  • внесение данных полиса;
  • установку приложения «СОГАЗ – Телемед», введя электронный адрес и пароль личного кабинета;
  • для получения консультации – нажатие кнопки «Новая консультация».

Некоторые страховые компании (например, ВСК) не разрабатывают свои приложения, а заключают договор на телемедицину со страховым обществом СОГАЗ.

Детский полис ДМС гарантирует получение медицинской помощи в платных учреждениях:

  • консультативной помощи;
  • лечебных процедур;
  • оказания помощи на дому;
  • услуг скорой помощи, включая реанимацию и интенсивную терапию;
  • хирургических операций с реабилитацией;
  • физиотерапии, массажа и других.

Родители решают, какую программу или какой набор услуг стоит выбрать.

По ДМС родители не получают выплаты по страхованию детей, но страховая компания оплачивает счета медицинских учреждений. Минимальный срок договора – 1 месяц. Более полную информацию по детским полисам ДМС можно получить у страхового брокера.

Данные примеры не являются рекомендацией и приводятся в качестве примеров. Вы всегда можете выбрать понравившуюся вам страховую компанию самостоятельно.

Страхование ребенка от несчастного случая

Это самый востребованный вид страхования детей школьного возраста.

Несчастный случай – это непредвиденное происшествие, которое привело к временному (или постоянному) ухудшению здоровья, инвалидности или смерти человека. На такие случаи, как простуда, грипп, аллергия и другие заболевания, страховка не распространяется.

Основные риски программы страхования от несчастного случая (НС):

  • Получение физической травмы – разрыв мышечных тканей, переломы, ушибы, сотрясение мозга, повреждения внутренних органов.
  • Ожоги, отравления, укусы насекомых.
  • Назначение группы инвалидности любой категории.
  • Смерть застрахованного лица.

Дополнить список могут отдельные случаи, обычно характерные для определенных регионов – обморожение, укусы клещей или пресмыкающихся и другие возможные риски.

Чем больше пунктов указано в договоре, тем выше его стоимость.

Для вас одобрен кредит!

Разновидности страхования от НС

Страховые полисы от НС бывают временные или круглосуточные. Родители могут выбирать определенные часы, в которые будет действовать страховка – время пребывания ребенка в школе, на тренировке или на прогулке. Можно застраховать школьника, когда он выезжает за границу, в летний лагерь или на экскурсию.

Такой полис обойдется дешевле, чем круглосуточный, но если ребенок получит травму в неуказанное время, денежную компенсацию семья не получает.

Коллективное страхование

Все крупные компании предлагают программы по коллективному страхованию. Обычно их выбирают родители, чьи дети учатся в одном классе или вместе тренируются. Коллективное страхование детей минимум на 10% обойдется дешевле, чем индивидуальное.

Минимальное количество застрахованных лиц – 10 человек. Если происходит страховой случай, компания выплачивает компенсацию только той семье, чей ребенок пострадал.

Спортивное страхование

Риск получить травму на тренировке возрастает, особенно в таких видах, как бокс, карате, легкая и тяжелая атлетика и другие. Поэтому зачастую тренеры настаивают на том, чтобы ребенок был застрахован.

Спортивную страховку можно оформить группой от 6 до 20 человек, тогда сумма взносов уменьшается.

Примеры полисов от НС для детей

Стандартный срок договора – 1 год. Родители на свое усмотрение выбирают форму оплаты (ежемесячно, ежеквартально, или вносят всю сумму сразу).

В среднем, минимальный вклад за 1 месяц составляет 100 рублей, тогда компенсация по страховому случаю выплачивается в размере 20000 рублей.

  1. Компания «РЕКО-Гарантия». Полис «Подорожник». Страховые взносы за год от 3800 рублей.
  2. «Росгосстрах». Программа «Фортуна – дети», стоимость за год от 15000 рублей.
  3. «Аско». Страховой полис «Мой ребенок». Сумма взноса за 1 месяц от 240 рублей.

Каждая компания в договоре представляет таблицу расчета выплат, где подробно расписаны суммы компенсации за конкретный страховой случай.

Внимание!

При неуплате страховых взносов в срок, указанный в соглашении, компания имеет право расторгнуть договор.

Стоимость страхования детей от несчастного случая

На цену страховой программы влияет множество факторов, среди которых: уровень страховых выплат, длительность оказания услуг, различные дополнительные опции и т. д. В среднем, страховые компании готовы предложить пакет детского страхования за цену от 2000 рублей за годовое обслуживание и выше.

Различаться может не только стоимость страховки от несчастных случаев у детей, но и сумма выплаты при наступлении страхового случая. Она зависит от изначальной страховой премии, а также от степени тяжести травмы. Как правило, при получении ребенком повреждения его семья вправе претендовать на страховую сумму от нескольких до 100 процентов, в зависимости от того, насколько тяжела полученная травма, требуется ли для ее лечения хирургическое вмешательство и т. д. Если же в результате несчастного случая ребенок получил инвалидность или наступил летальный исход, то родители получат максимальную денежную компенсацию.

В заключение приведем несколько основных тезисов, на которые стоит опираться, выбирая страховую программу для своего ребенка:

Крайне важно выбрать достойную и надежную компанию, которая сможет гарантировать вам высокое качество оказываемых услуг. Не доверяйте непроверенным организациям и обращайтесь только к опытным страховщикам с хорошей репутацией. Лучше всего перед тем, как заключить договор, навести справки о нескольких крупных страховщиках, почитать отзывы в Интернете, обратиться за советом к своим родным и знакомым, которые уже прошли через подобную процедуру

При выборе страховой программы ориентируйтесь на личность и индивидуальные особенности вашего ребенка. Если он ведет спокойный и размеренный образ жизни, вы вполне можете ограничиться базовым пакетом услуг. Если же ваш ребенок предпочитает активые физические занятия, лучше всего выбирать программу с максимально развернутым списком страховых случаев (спортивное страхование детей). Сегодня многие компании предоставляют своим клиентам возможность заключить страховой договор в режиме «онлайн». Это можно сделать на сайте выбранной компании всего за несколько минут. Это весьма удобно. Такая возможность избавит от необходимости лично ехать в офис страховой организации, стоять в очередях и т. д. Однако, если вы принадлежите к числу тех людей, которые не слишком разбираются в современных технологиях и предпочитают личное общение, возможно, такой способ не для вас, и вам лучше заключить договор традиционным способом в офисе компании.

Многие легкомысленно полагают, что любое страхование — это совершенно ненужный и необязательный шаг, связанный с неоправданной тратой денежных средств. Разумеется, все мы в глубине души уверены, что с нами и с нашими родными не может произойти ничего плохого. К сожалению, иногда мы ошибаемся и самостоятельно тянем финансовое бремя восстановления ребенка после полученной им травмы.

Страховка как раз и защищает от последствий таких непредвиденных ситуаций в виде значительных денежных трат, которые неизбежно влечет за собой любой несчастный случай. Учитывая все приведенные выше тезисы, страхование жизни ребенка от несчастных случаев представляется разумным и правильным шагом, который могут сделать все без исключения родители.

Что такое страховка от несчастного случая?

Страхование от несчастного случая – это финансовая защита в случае наступления несчастного случая. Другими словами, это выплата суммы денег застрахованному лицу при наступлении несчастного случая. Зачем нужна такая страховка?

Давайте представим себе, насколько сильно выбивает человека из колеи получение травмы. Во-первых, это боль и стресс, и необходимость обращаться за медицинской помощью. Можно, конечно, обратиться по ОМС бесплатно, но нередки случаи, когда сложность травмы требует обследований и лечения, выходящего за рамки ОМС. Значит, нужны деньги на платную медицину. Если человек из-за травмы получает временную нетрудоспособность – нужны деньги чтобы компенсировать потерю заработка, и также деньги на лекарства и перевязочные материалы.

Страховка от несчастного случая не защитит вас от самой травмы, но она даст вам возможность получить финансовую помощь в этой сложной ситуации.

Данный вид страхования может оказаться полезным для спортсменов, работников производства а также для любого человека, который хочет быть уверенным в финансовой защищенности своих близких или членов семьи.

Чаще всего к несчастным случаям относится следующее:

  • травмы;
  • отравления;
  • ожоги;

Кроме того, полисы покрывают риск смерти или утраты трудоспособности с последующим установлением инвалидности, возникших в результате наступления несчастного случая (если в период действия полиса застрахованный умер по другой причине (не несчастный случай) – это не будет являться страховым событием).

Это лишь малый список возможных несчастных случаев, но он уже мог бы обезопасить вас и защитить от финансовых потерь.

Как и в недавней статье про телемедицину, мы обратимся за помощью к Яндексу и разберем несколько вариантов, которые выдает поисковик.

По запросу «Страхование от несчастного случая» мы видим предложения следующих страховщиков:

  1. АльфаСтрахование
  2. Ингосстрах
  3. РЕСО-Гарантия

Для того, чтобы определиться, насколько качественный продукт у компании, нам необходимо узнать следующую информацию:

  1. Возраст, доступный для страхования. Есть ли возможность страхования ребенка или семьи сразу;
  2. Размер страховых выплат;
  3. Возможность онлайн оформления;
  4. Срок страхования;
  5. Стоимость продукта;
  6. Наличие дополнительных документов;
  7. Исключения из программы.

Кроме того, не мало внимания стоит уделить качеству сайта, возможно, там будет довольно много ошибок или нахождение на сайте будет невозможно по техническим причинам.

Давайте перейдем к разбору предложений страховых компаний.

СПАО «Ингосстрах»

Нас встречает классический сайт компании Ингосстрах со статичной картинкой и блоками с информацией.

Сначала нам рассказывают, чем поможет защита от несчастных случаев, а также возможность получения выплаты – на лечение, восстановление или в других целях.

Полис подходит следующим лицам:

  1. Работникам опасных профессий;
  2. Детям;
  3. Спортсменам профессионалам;
  4. Любителям в спорте.

Что покрывает полис – травмы, полученные в результате несчастного случая, а также получение инвалидности или уход из жизни.

Кого можно застраховать – детей (от 2-х лет), взрослых, семью.

На сайте имеется онлайн-калькулятор, который позволяет оформить полис онлайн, а также получить доступ к следующим услугам:

  1. Возможность страхования нескольких лиц в одном полисе;
  2. Выбор полиса – стандарт или спорт (профессиональный, любительский, экстремальный);
  3. Выбор из готовых вариантов страхования или составление индивидуального плана страхования.

Полис можно оформить на сайте и получить на почту или посетить офис компании и подобрать программу там.

Инструкция при наступлении страхового случая:

  1. В первую очередь необходимо обратиться за медицинской помощью, если это необходимо, а также сообщить в органы, если причина травмы может быть связана с уголовным преступлением или административным нарушением;
  2. Заявить в компанию о наступлении страхового случая по телефонам, указанным на сайте, или при помощи электронной почты. Максимальный срок обращения после наступления случая – 30 календарных дней;
  3. Предоставить следующие данные – номер полиса, ФИО, дата и описание события, предварительный диагноз, контакты для связи с законным представителем или выгодоприобретателем (телефон и email).

Исключения из покрытия – совершение противоправных действий под воздействием алкогольного или наркотического опьянения, умышленное нанесение физического вреда себе, обострение хронического заболевания. Полный список всех исключений находится в специальном документе – https://www.ingos.ru/Upload/info/pravila_nc/ncpravila.pdf.

Оформление

Для начала необходимо выбрать следующее:

  1. Возраст застрахованного – от 2 до 17 лет или от 18 до 75 лет;
  2. Занятия спортом – да или нет, указать вид и отметить галочкой профессиональный (по необходимости);
  3. Риски профессии – да или нет;
  4. Срок страхования – от 3 до 365 дней;
  5. Покрытие – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Есть опция с дополнительным покрытием на повреждение зубов, легкое сотрясение мозга и другие повреждения;

Как и с прошлым полисом выберем минимальную и максимальную программу, после чего получим стоимость и сумму выплат:

Пример 1 – возраст от 2 до 17 лет, занятия профессиональным спортом, срок страхования – 1 год, покрытие – 300 000 рублей.

Стоимость полиса в данном случае составляет 13 371 рубля, а выплаты по инвалидности, травме или смертельному исходу – 300 000 рублей.

Пример 2 – возраст от 18 до 75 лет, без занятия профессиональным спортом, срок страхования – 1 год, покрытие – 300 000 рублей.

Стоимость полиса в данном случае составляет 2 706 рублей, выплаты в случае получения инвалидности – 300 000 рублей, травмы – 300 000 рублей, смерти – 300 000 рублей.

Стоит отметить, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы покрытия.

Для примера мы возьмем те же травмы, что мы рассматривали предыдущей страховой компании, и тот же размер страховой суммы – 500 000 рублей. При этом оказалось, что при выборе страховой суммы в размере 500 000 рублей страховая сумма по риску «травма» составила всего 150 000 рублей. Это важный момент – при одинаковом размере выплат в процентах от страховой суммы у этих двух страховщиков, вы получите гораздо меньшие суммы денег при наступлении травмы.

Размер страховых выплат в случае переломов костей голени (кроме области суставов):

  • малоберцовой 5% от страховой суммы (от 150 000 получается 7 500 руб.);
  • большеберцовой, двойной перелом малоберцовой 10% от страховой суммы (15 000 рублей);
  • обеих костей, двойной перелом большеберцовой 15% от страховой суммы (22 500 рублей).

Таким образом, для взятого нами примера размер выплат в процентах от страховой суммы у АльфаСтрахования и Ингосстраха совпадает, но в денежном выражении по полису Ингосстраха вы получите гораздо меньшие суммы. При этом полис Ингосстраха обойдется дороже – почти в 4000 рублей (3976 руб.)

Справедливости ради надо отметить, что при страховых суммах менее 500 000 руб. страховая сумма по рискам смерть, инвалидность и травма в калькуляторе Ингосстраха не отличаются, то есть если вы выберете, скажем, 300 000 руб., то эта сумма будет страховой и по риску смерти, и по риску «травма».

Правила страхования легко найти в разделе «Документы».

Какие существуют программы и как выбрать

Страховые компании обычно предлагают две основные программы страхования ребенка от несчастного случая:

  • Круглосуточный полис. Данная программа предполагает гарантированное получение компенсации независимо от того, в какое время суток ребенок пострадал от несчастного случая.
  • Полис временного страхования. Действует только в конкретный период. Это могут быть школьные уроки или занятия в детском саду, занятия спортом, дополнительные занятия, связанные с повышенным риском получения травмы.

Также существует коллективное страхование. Дети нередко получают травмы, пребывая в оздоровительных лагерях на отдыхе. Причем в этот период вероятность несчастных случаев повышается для группы детей. Причиной их могут стать аварии, массовые отравления, укусы паразитов и так далее. Эта страховая программа предусматривает круглосуточное коллективное страхование на год. В соответствии с ней можно выезжать за границу.

Распространенная программа — коллективное страхование, действующее при занятиях в спортивных секциях, так как риски травм при физической активности очень большие. Она предназначена для занимающихся спортом детей в возрасте от 3 до 17 дет, действует на территории РФ и является круглосуточной. Срок действия составляет 1 год.

Еще одна популярная программа – накопительная страховка. Она дает возможность не только гарантировано получить выплату при наступлении страхового случая, но и накопить определенную сумму к указанному в договоре моменту. Чаще всего это совершеннолетие ребенка либо окончание им ВУЗа.

Также принято делить страховые программы на следующие виды:

  • краткосрочные: действуют до 1 года, часто на время пребывания ребенка в школе;
  • долгосрочные: могут действовать от 1 года до 10 лет либо до того момента, пока ребенок станет совершеннолетним;
  • договора, что покрывают только несчастные случаи;
  • комплексное медицинское страхование;
  • туристические полисы (страхующие при поездках по внутренним маршрутам);
  • договора, страхующие на время пребывания за рубежом;
  • транспортные страховки.

Выбор конкретной программы определяется образом жизни ребенка и обстоятельствами, которые ее сопровождают

При необходимости обеспечить максимально надежную защиту здоровья ребенка можно обратить внимание на комплексное медицинское страхование. Этот полис включает не только возмещение при несчастных случаях

В него также входит:

  • оплата больничного листа при лечении в стационарных условиях;
  • компенсация расходов на реабилитацию ребенка после операции;
  • компенсация расходов на операцию;
  • солидное возмещение при заболеваниях, представляющих серьезную угрозу для жизни.

Заключение договора и стоимость полиса

Процедура оформления полиса стандартная. Отличие состоит в том, что застрахованный (ребёнок) и страхователь (заключающий договор) – разные лица. Остальные действия идентичны: выбираете компанию и программу, согласовываете условия и подписываете соглашение.

При выборе программы учитывайте как финансовые возможности семьи, так и личные качества ребёнка. Так, активный подросток, занимающийся спортом, требует более надёжной страховой защиты, потому что вероятность получения травм выше.

Цена договора страхования напрямую зависит от количества рисков, включённых в полис.