Телефонное мошенничество

Содержание

Статья УК РФ за телефонное мошенничество в 2018 году

Любые мошеннические действия с использованием средств связи подпадают под уголовно наказуемое деяние и преследуются законом РФ. Практика показывает, что возбудить уголовное дело по факту телефонного мошенничества можно только если есть ряд обстоятельств:

  • сумма строго обозначена преступником;
  • смс-сообщение/разговор с побуждающими к действиям рекомендациями, угрозами и требованиями.

Мошенничество по телефону, в результате которого человек сам передал деньги преступнику или произошло несогласованное списание средств со счетов, попадает под одну из статей Уголовного и Административного Кодекса РФ:

  • ст. 159 УК РФ – наказание в виде штрафа и лишения свободы до 10 лет;
  • ст. 7.27 КоАП РФ – ответственность за мелкое хищение до 1 тыс. руб., за что предусмотрен 5-ти кратный штраф в размере похищенного, обязательные работы и административный арест.


Появились вопросы?
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму на нашем сайте
  • Или просто позвонить по номеру: 8 800 350-83-74

Совет первый. Универсальный

  • Если вам говорят, что в отношении вас сейчас совершается преступление (кто-то пытается взять кредит на ваше имя, кто-то пытается снять деньги с вашей карты), кладите трубку.
  • Если вам говорят, что на ваше имя пришел товар, и кто-то пытается его оплатить с ваших счетов, кладите трубку.
  • Если вам говорят, что служба безопасности банка сейчас заблокирует вашу карту, что надо подтвердить или, наоборот, отказаться от какого-то перевода денег, кладите трубку.

Поверьте, ничего не случится ни с вашими картами, ни с вашими деньгами, ни с вами. Если вы просто положите трубку. Скорее всего, после первой, может, после второй-третьей попытки дозвониться мошенники от вас отстанут.

Этот совет применим даже к самым нестандартным ситуациям и мошенничествам. Например, жителю Перми Алексею Бергману (имя изменено) пришел перевод на карту. От неизвестного лица. 6 тыс. рублей. Тут же перезвонил мужчина, пояснил, что ошибся номером, что деньги переводил жене, она теперь нервничает, в общем, переведи деньги обратно, но жене, по другим реквизитам. Алексей перевел, не его же деньги, бывает всякое. А через некоторое время выяснилось, что на карту Алексея был переведен аванс за крупную покупку от совсем другого человека! И тот человек требовал вернуть деньги, которые перевел на карту Алексея в качестве аванса…

«Я бы никогда не подумал, что меня можно развести. Слышал все эти истории, и говорил себе: «Я не лох, со мной такого не случится», — поясняет Алексей. — А тут что такого, ну ошибся он, ну перевел я обратно, не мои же деньги. Вроде, ничего не потерял, но то, что был использован вот так в мошеннической схеме, неприятно, конечно. И если будет уголовное дело, будут привлекать опять же».

Если по вашим картам, счетам, действительно, начинаются какие-то подозрительные операции, то ваши карты банк просто заблокирует. После этого вы сами дозваниваетесь до банка (по номеру набранному вручную!), и скорее всего, вам посоветуют взять паспорт и прийти в офис банка лично.

Распространённые схемы

Применяются такие схемы обмана:

Неожиданная беда. Поступает звонок от «сотрудника полиции», сообщающего, что ваш родственник попал в беду (наркотики, ДТП), нужны деньги, чтобы его отпустили.

  • Смс с просьбой перезвонить по незнакомому номеру. Звонок повлечёт за собой снятие денег.
  • Смс с рассылками, переход по которым откроет путь вирусам.

Новые виды телефонного мошенничества

Преступники проделывают аферы и более современными средствами — через электронные кошельки и банковские карты. Звонить могут с номеров, принадлежащих известным организациям.

Например, с номера 900 (Сбербанка), приходит смс о блокировке счёта или о переводе. Набрав номер телефона, указанный в сообщении, вы позволяете мошенникам списать с вашей карты деньги.

Совет второй. От Центробанка РФ

Банк России не работает с физическими лицами, не выплачивает им деньги, не осуществляет выплаты социального характера, не сообщает какую-либо персональную информацию, в том числе о кредитах и кредитных обязательствах граждан.

Об этом журналисту Properm.ru сообщил Михаил Теплоухов, начальник отдела безопасности отделения по Пермскому краю Уральского ГУ Центрального банка РФ. По его словам, в 2020 и в 2021 годах аферисты использовали несколько мошеннических схем, в которых фигурировали лжесотрудники Банка России или сам регулятор — его название, фальшивые документы от его имени или от имени служащих Центрального банка.

К примеру, от имени Банка России мошенники предлагали получить социальные выплаты (якобы помощь в пандемию коронавируса). Информация распространялась по телефонам и в интернете. Гиперссылки вели на фишинговый сайт, где для получения «выплат» необходимо было оставить персональные данные, а также данные банковской карты, в том числе CVC-код. На сайте был опубликован фальшивый приказ о единоразовой социальной выплате, подписанный якобы должностным лицом Банка России. Мошеннический сайт был заблокирован. Схемы, при которых людям предлагается перейти по незнакомым интернет-ссылкам, являются мошенническими. Сайты являются фишинговыми или сайтами-двойниками. Банк России совместно с минсвязи разработали законопроект, который позволит Центробанку оперативно блокировать мошеннические сайты. Документ находится на рассмотрении в Государственной думе РФ.

Вам могут звонить и писать от якобы государственных учреждений и различных официальных организаций. Бросьте трубку и перезвоните по номеру, набранному вручную.

Если во время телефонного разговора незнакомый человек ссылается на инициированный Банком России уголовный процесс или представляется сотрудником Центрального банка — это мошенник.

Михаил Теплоухов:

По словам Михаила Теплоухова, все мошеннические сценарии основываются на методах социальной инженерии, манипулировании и наиболее действенных психологических приемах внушения, которые вызывают у людей страх, панику, дезориентацию, нередко — потерю адекватного восприятия реальности и логического мышления. Мошенники — социальные инженеры и хорошие психологи. Они, как правило, очень быстро говорят и сообщают информацию, поддерживают низкий тембр голоса, психологически давят на человека, не давая ему прийти в себя, апеллируют к авторитетным источникам (Банк России, МВД, прокуратура, следственный комитет).

Не редко аферисты очень хорошо подкованы в профессиональной экономической, финансовой и юридической терминологии. Их цель либо заставить жертву передать им конфиденциальную информацию, либо самому совершить определенные действия — взять кредит, перевести денежные средства на «защищенный счет», скачать вирусное программное обеспечение.

Как избежать звонков мошенников

Чтобы не стать жертвой мошенников или даже избежать звонков и сообщений от них, владельцу телефона следует прислушаться к таким рекомендациям:

· Как только во время разговора у пользователя появились подозрения, что ему звонит не сотрудник банка, а злоумышленник, нужно повесить трубку. А уже потом перезвонить в финансовую организацию (номера «горячей линии» легко найти на ее сайте и даже на банковской карте) и уточнить наличие звонка.

· Если деньги просят от лица знакомых или родственников, следует связаться с ними – и уточнить информацию. Впрочем, такие просьбы оказываются мошенничеством почти в 100% случаев.

· Нежелательно оставлять свои номера на площадках для объявлений, в анкетах и при регистрации на сайтах. Если без этого не обойтись, лучше завести отдельную СИМ-карту, которая будет использоваться только при необходимости (например, на период продажи автомобиля). Учитывая, что большинство смартфонов оснащено слотом для двух симок, завести второй номер – не проблема.  

· Если данные карты (даже если только номер) каким-то образом оказались у злоумышленников, ее стоит на всякий случай заблокировать. То же самое рекомендуется сделать, получив сообщение о списании средств за покупку, которую владелец карты на самом деле не совершал.

· Если мошенник вам все же позвонил, а вы его «рассекретили» — добавьте его номер в черный список. Так он точно не сможет вам перезвонить – по крайней мере, с того же телефона.

Также не стоит устанавливать на смартфон и компьютер приложения из неизвестных источников, переходить по сомнительным ссылкам и получать права «суперпользователя». Все это делает гаджет уязвимым к вирусам и увеличивает вероятность попадания данных в чужие руки.

Заведите отдельную сим-карту для временной регистрации на сайтах

Все профили, в которых указан телефон, следует надежно защищать сложными паролями. А еще лучше – с помощью двухфакторной аутентификации, при которой получить доступ к банку можно только после ввода дополнительного кода из СМС. 

Как реагировать на звонки

  1. Самое главное и первое правило – держать эмоции под контролем. Если вам сообщают о крупном выигрыше, не радуйтесь, так как даже позитивный эмоциональный всплеск способствует ступору.
  2. Нельзя сразу принимать никакого решения. Поэтому скажите абоненту, что вы перезвоните после тщательного обдумывания. Если вам ответят, что дело не терпит отлагательств и ответ нужен сиюминутно, откажитесь от заманчивого предложения. Это свидетельствует об афере.
  3. Не сообщайте своих персональных данных. Если это банк, то сотрудники знают ваши данные. Не рассказывайте о банковских картах, не давайте пин-коды и прочую конфиденциальную информацию.
  4. Бывает такое, что мошенник представляется работником поликлиники, полиции, банка, страхового агентства. В этом случае обязательно уточните его Ф. И. О., занимаемую должность, контакты руководства, данные официального сайта. Можно даже попросить позвать к телефону Сергея Николаевича (вымышленное имя). Если это мошенник, то он замешкается.
  5. Если вас объявили победителем, найдите в интернете оговариваемые розыгрыши и ознакомьтесь с ними и с отзывами. Возможно, кто-то уже попадал в такую ситуацию.
  6. Ни в коем случае не переводите деньги!
  7. Если это не аферисты, то они должны предоставить номер горячей линии, куда вы и сможете перезвонить.

Как понять, что звонит мошенник

Способы «отъема денег у населения», перечисленные выше, относятся к самым частым. Но этот список афер далеко не исчерпывающий. Каждый день возникают все новые виды телефонного мошенничества. И всё же у всех них есть общие признаки, которые должны как минимум насторожить и заставить внимательнее проанализировать полученный звонок или сообщение:

  • Неизвестный, скрытый или незнакомый номер, с которого происходит звонок или прислано сообщение.
  • Особая манера общения. Главное оружие телефонных мошенников – внезапность. «Срочно», «быстро», «немедленно», «потом объясню», «нужно быстрее» – частые слова и выражения из лексикона подобных преступников. Люди, совершающие телефонное мошенничество, ведут себя очень уверенно, могут давить, настаивать или, напротив, пытаться любыми способами расположить к себе абонента. Главная задача при этом – застать врасплох, не дать обдумать, не позволить засомневаться будущей жертве телефонного обмана.
  • Нет четких, прямых ответов на вопросы. Буквально два-три уточняющих или личных вопроса способны поставить телефонного афериста в тупик, заставить нервничать.
  • Просьба или даже требование сообщить какую-либо секретную информацию или личные данные: номер и пин-код банковской карты, персональные сведения, пароли на сайте и прочее.
  • «Бесплатный сыр». Получить известие о победе в конкурсе, разумеется, приятно. Особенно если ни в каких конкурсах не участвуешь. Призы, выгодные предложения, подарки, за которые нужно «доплатить», «внести залог» или ещё каким-либо образом перечислить денежную сумму – один из признаков телефонного мошенничества.

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер). 

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами. 

Как проверить на мошенничество номер телефона в 2021 году?

Проверка номера мобильного телефона на мошенничество возможна, причём абсолютно бесплатно. Данный процесс имеет определённые особенности, но доступен всем.

Необходимо только ознакомиться с перечнем сайтов, которые предлагают такую услугу в интернете.

Наиболее известные сайты, на которых можно проверить номер телефона на факт мошенничества, это:

  • Kodtelefona.ru. Сайт позволяет по номеру телефона узнать, к какому оператору он относится, ознакомиться со всеми отзывами и предлагает ряд другой информации.
  • SMS-price.ru. Это специальный сайт, который даёт возможность определить действительную стоимость звонка или СМС на определённый номер.

Кроме того, некоторые мобильные операторы (например, МТС) запускают специальные сервисы, позволяющие узнать стоимость звонка на конкретный номер телефона.

Звонят сотрудники службы безопасности

Довольно старый, но все-еще действенный способ «развода». Вам звонит неизвестный человек и уверенным и строгим голосом, представляется сотрудником службы безопасности банка, иногда даже, начальником службы безопасности.

Далее следует какая-то история связанная с тем, что ваш счет заблокирован или с него пытаются списать все деньги и нужно подтвердить личность. Для этого просят назвать данные вашей банковской карты. Для усиления доверия сначала могут прислать сообщение в мессенеджер или SMS о предотвращении мошенничества и просьбой ждать когда с вами свяжутся.

Мошенники рассчитывают на эффект неожиданности, вы услышав о возможности потерять все свои деньги попытаетесь тому помешать и расскажете «службе безопасности» то, что они просят.

Естественно, никто не собирается вам помогать, у вас пытаются выудить информацию, чтобы украсть ваши деньги.

Иногда мошенники не знают, клиентом какого банка вы являетесь, и не называют никакого названия, иногда, пытаются угадать называя самые популярные, например у многих есть карты Приват-банка, поэтому шансы «попасть в цель» высоки.

Как бороться

Во-первых, никогда и никому ничего не рассказывайте по телефону. Если ваш банк захочет что-то уточнить, вас попросят прийти в отделение с паспортом.

Если у вас есть сомнения в чем-либо задавайте вопросы сами.

Спросите: «Кому вы звоните», «Из какого банка», «Повторите как вас зовут», «С какого номера счета/карты происходит списание». Все эти вопросы дадут вам время немного «остыть» и подумать. Скорее всего, услышав град вопросов в свой адрес мошенник не будет знать ответа на них и начнет путаться или просто бросит трубку.

На любые настойчивые просьбы отвечайте, что сами свяжете с менеджером банка или подъедите в офис. Если вас торопят и говорят, что деньги сейчас будут списаны, не обращайте внимания, любую подозрительную транзакцию банк сначала блокирует, а потом приводит расследования, никто никуда не торопиться и тем-более не звонит клиентам.

Неоконченное преступление

Если абонент проигнорировал требования злоумышленника, телефонное мошенничество считается неоконченным и квалифицируется как приготовление к преступлению. В таких случаях ответственность предусмотрена лишь за подготовку к тяжким и особо тяжким преступлениям (ст. 30 УК). Их квалифицирующие признаки:

  • вымогаемая сумма превышает 250000 р.;
  • предметом преступления является жилое помещение;
  • злоумышленники действовали в составе организованной группы;
  • подготовка осуществлялась с использованием служебного положения.

Наказание за приготовление не может превышать половину максимального срока (штрафа), предусмотренного за оконченное преступление.

Подробнее о покушении на мошенничество вы можете узнать в этой статье https://lexconsult.online/7115-pokushenie-na-moshennichestvo-stati-uk-rf-stadii-mery-nakazaniya

Административное наказание

Мошенничество квалифицируется по ст. 7.27 КоАП о «Мелком хищении», если:

  1. Отсутствуют отягчающие обстоятельства.
  2. Присвоенная сумма не превышает 2500 р.

Ст. 7.27 КоАП содержит два пункта.

Пункт 1
Если похищенная сумма не превышает 1000 р., наказание составит:

  • штраф в размере от 1000 до 5000 р.;
  • арест, максимальный срок которого составляет 15 суток;
  • обязательный труд в течение не более 50 ч.

Пункт 2
Если размер присвоенных средств составляет более 1000 р., но не превышает 2500 р., назначается:

  • штрафное взыскание величиной от 3000 до 12500 р.;
  • заключение под арест на срок от 10 до 15 дней;
  • работы обязательного характера на срок до 120 ч.

Как не попасться на уловки телефонных мошенников — смотрите видо ниже:

Уголовная ответственность

Если дело отягощено квалифицирующими признаками или сумма хищения превышает 2500 р., преступник будет привлечен к ответственности по ст. 159 УК. Тяжесть наказания зависит от величины ущерба. П. 1 ст. 159 УК предусматривает наложение:

  1. штрафа в размере:
    • до 120000 р.;
    • дохода за период до 1 г.;
  2. обязательной трудовой деятельности на срок до 360 ч.;
  3. исправительных работ в течение не более 1 г.;
  4. ограничения свободы на срок, не превышающий 2 лет;
  5. принудительного труда, максимальный период которого составляет 2 г.;
  6. ареста на срок до 4 мес.;
  7. лишения свободы до 2 лет.

При наличии отягчающих обстоятельств, указанных в п.п. 2–7 ст. 159 УК, наказание может достигать 1 млн. р. или 10 лет лишения свободы.

Звонят и просят набрать на телефоне определенную комбинацию

Злоумышленник может представится сотрудником вашего телефонного оператора попросить набрать на телефоне определенную комбинацию из цифр. Предлог может быть любым от отключения случайно подключенной услуги до проверки качества связи.

Расчет на то, что вы ничего не заподозрите, ведь не нужно разглашать ничего секретного, нужно просто ввести те цифры, которые просят.

На самом деле вас просят ввести комбинацию, которая означает перевод денег на другой номер телефона.

Например, для Киевстар: *124*990*380675555555#

Здесь *124 — означает команду перевода денег. 990 — сумму перевода 380675555555 — номер на который нужно перевести средства.

Для Vodafon: *150*380504444444*990#

Здесь *150 — команда для перевода денег. 380504444444 — номер телефона на который нужно перевести ваши деньги, 990 — сумму.

Для Lifecell: *111*380633333333*990#

Здесь *111 — команда для перевода денег. 3805033333333 — номер телефона для перевода, а 990 — сумму транзакции.

Как видите, визуально можно догадаться о наличии номера телефона в коде, но «на слух» мало кто способен понять смысл вводимой команды, если ранее ею не пользовался. На это и рассчитывают телефонные мошенники.

Что делать в этом случае

Лучше всего, игнорировать подобные просьбы. Если вы сомневаетесь и рассказанная история вам кажется правдоподобной, вешайте трубку и просто перезвоните на горячую линию вашего оператора и поинтересуйтесь, стоит ли вводить какие-то цифры. Со 100% вероятностью вам скажут что никаких работ они не проводят и вводить ничего не нужно.

Опасно ли троллить мошенников

Заигрывание с преступниками хоть и развлекает скучающих пользователей, но чрезмерно злить звонящих явно не стоит. Главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов убежден, что в троллинге только один положительный момент:

— Пока мошенник общается с вами, он не может параллельно «разводить» другую жертву. Злоумышленники знают об этом и начинают угрожать, когда понимают, что их троллят. Поэтому наши рекомендации прежние: не тратить время на мошенников, сказать «Спасибо, до свидания, не интересно» и положить трубку. Если с деньгами что-то случилось, то нужно срочно обратится в отделение банка.

В Group-IB также советуют не дразнить мошенников, а вежливо прервать беседу.

В то же время все опрошенные «Известиями» эксперты признают, что риски от длительных разговоров с мошенниками, скорее всего, преувеличены.

Бесчестно говоря

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Коньков

По мнению Сергея Голованова, единственная опасность — заигравшись, выдать реальную конфиденциальную информацию. В остальном злоумышленники крайне редко заинтересованы в том, чтобы записать определенные фразы клиентов банка.

— Располагая такой записью и подделав номер телефона, с которого звонят в банк, можно узнать только баланс или иногда информацию о последних операциях. Эти сведения мошенники могут использовать, для того чтобы в будущем создать более достоверную легенду для обмана пользователя. Но для получения конфиденциальной информации или совершения операции этого будет недостаточно. В некоторых финансовых организациях голосовая биометрия может использоваться как один из нескольких факторов для идентификации клиента. Но опять же, этого мало для проведения операций по счету, — пояснил эксперт «Лаборатории Касперского».

Описанные случаи создания смонтированных записей из голоса потенциальной жертвы сейчас носят единичные случаи, заявил начальник отдела по противодействию мошенничеству IT-компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Ручная обработка таких записей будет очень длительным и затратным процессом и скорее подходит только для целенаправленных атак на отдельных клиентов.

Наравне с этим Сизов добавил, что теоретически сегодня существуют программы, построенные на базе алгоритмов искусственного интеллекта и машинного обучения, которые по записи определенной длины могут синтезировать и имитировать голос жертвы, а также создать правдоподобную копию голоса с необходимым набором фраз.

— Смонтированные записи можно использовать, например, для звонка родственникам жертвы и вымогательства (аналог «мама, меня задержала полиция» или «я сбил человека»), а также для попыток обмана биометрических систем, например банковских автоматизированных систем. Но реальное развитие механик атак в этих направлениях и успешность таких попыток еще только предстоит оценить, — отметил собеседник.

Бесчестно говоря

Фото: РИА Новости/Александр Кряжев

В любом случае пользователям важно оставаться бдительными и помнить, что без информации из SMS или push-уведомления перевести средства невозможно. Нельзя сообщать одноразовые коды для подтверждения транcакции, устанавливать по просьбе незнакомых людей программы на свои устройства, переходить по ссылкам

Если звонящий звучит очень убедительно и даже называет корректную личную информацию, важно положить трубку и перезвонить в финансовую организацию по телефону, указанному на обратной стороне банковской карты.

Пройдите биометрическую идентификацию данных

Новый способ обмана. Его суть заключается в том, что мошенник звонит жертве и представляется сотрудником банка. Далее держателю карты говорят, что нужно пройти биометрическую идентификацию данных по телефону. Чтобы подтвердить, что звонит настоящий сотрудник банка, злоумышленник сообщает ФИО владельца и даже номер карты, что сразу повышает доверие.

Чтобы пройти идентификацию, жертву соединяют с голосовым роботом. Он записывает голос, а затем просит назвать пароль из SMS-сообщения и CVV/CVC-код, который находится на обратной стороне карты. Потом трубку снова берет сотрудник банка. Он говорит, что идентификация прошла успешно, но какое-то время карта будет недоступна.

Основные признаки, что звонит мошенник

Признаки, указывающие на аферистов, будут зависеть от того, какой способ мошенничества они выбрали:

  • Плохая связь. Звонит некто, представляется сотрудником правоохранительных органов и говорит, что ваш близкий родственник попал в беду — совершил преступление. Но сотрудник полиции может пойти навстречу и замять дело за определенное вознаграждение. Иногда звонит и сам «потерпевший», слезно умаляя вас срочно ему помочь. В этом случае плохая связь мешает жертве узнать голос близкого человека.
  • Звонок с плохими или тревожными новостями. Сотрудник правоохранительных органов, службы безопасности банка или сотрудник медицинского центра спешит вам уведомить о какой-то плохой новости.
  • Спешка. Мошеннику нужно быстро огорошить, оглушить жертву плохой новостью и не дать ей время на раздумье. Стоит только остановиться и спокойно, без спешки и тревоги обдумать сложившуюся ситуацию, сразу видны нестыковки в словах звонившего. Аферист будет много говорить и подгонять жертву, не давая ей время одуматься, чтобы она не сорвалась с крючка.
  • Попытка выяснить личные данные. Максимум, что имеет право узнать у вас сотрудник банка — последние цифры карты и, в особых случаях, кодовое слово, которое вы должны были придумать при оформлении карты. Если звонивший пытается выяснить полный номер карты, фамилию, имя и отчество, остаток по картам или любую другую информацию — прерывайте связь.
  • Звонки с поздравлениями о некоем выигрыше. Вам звонят и сообщают, что вы стали победителем некоего конкурса или лотереи. Иногда вместо звонка жертве отправляют SMS с сообщением о выигрыше и просьбой перезвонить по указанному номеру для уточнения деталей. В лучшем случае с вас снимут некую сумму за звонок, в худшем — могут развести на все деньги.

Почему мошенников так много?

Несмотря на то, что информация о способах обмана постоянно распространяется и часто упоминается в СМИ, основные схемы мошенников все еще считаются «рабочими» — а сами злоумышленники продолжают получать информацию о новых жертвах. Так, в конце июля 2020 года базу с личными данными почти 1 млн. водителей из Москвы и МО выставили на продажу в Сети за $1500. А осенью 2019 года один из пользователей специализированного форума сообщил, что у него есть данные около 60 млн. клиентов Сбербанка. Причем сотрудники банка подтвердили возможность утечки – хотя и сообщили, что счетам клиентов ничего не угрожает.

Жертвами телефонных мошенников часто становятся пожилые люди

Полученные сведения злоумышленники применяют, чтобы выманить средства у обычных людей. В первую очередь – у пожилых. Хотя обман оказывается успешным и при выборе в качестве жертвы человека среднего возраста, и даже представителя молодежи. И работает схема, в первую очередь, за счет большого количества звонков. Даже если 9 пользователей из 10 окажутся более внимательными и не попадутся на уловки, десятый принесет мошенникам прибыль.

Как реагировать на подозрительные звонки

Что делать, если звонок вызывает недоверие:

  1. Задавать побольше конкретных вопросов о личности звонящего, его должности, наименовании отделения (банка, полиции или агентства), официального сайта, возможности связаться с начальством. Злоумышленника выдадут неуверенность в голосе и паузы в ответах.
  2. Не спешить выполнять требования звонящего и попросить время на раздумье.
  3. Получив просьбу о помощи, попытаться дозвониться родственнику на прежний номер или опросить близких о его предположительном местонахождении.
  4. Ни в коем случае не предоставлять конфиденциальную информацию: коды, номер счета, логины и пароли в соц. сетях и другое.

Просьба прислать код подтверждения

Все, как и в предыдущем случае, только вас не просят разглашать данные по карте, а всего-лишь прислать код подтверждения на определенный номер. Кажется, что никакой опасности нет, но это не так.

Это означает что у злоумышленников уже есть данные по вашей карте и теперь им нужен только СМС-пароль для того, чтобы подтвердить списание денег с вашего счета. SMS-пароль, он же one OTP-пароль (one time password) — это способ подтверждения действия который доказывает, что его совершаете именно вы.

Этот код приходит на ваш телефон, мошенники требуют назвать его и если вы соглашаетесь, вводят его подтверждая списание средств. Банк считает, что действие подтвердили именно вы.

Кстати, злоумышленник может представится сотрудником оператора мобильной связи, но озвучить ту же просьбу — назвать код подтверждения который придет на ваш номер, способ мошенничества при этом остается прежним.

Что делать

Как и раньше, лучшим ответом будет просто повесить трубку и не слушать никаких «сотрудников службы безопасности» даже если они звонят среди ночи и говорят требовательным и уверенным голосом. Всегда подозревайте любой неожиданный звонок с просьбой что-то сделать или назвать в мошенничестве.

Банк никогда вам не позвонит и не напишет с просьбой что-то назвать или что-то куда-то ввести.

Как мошенники могут узнать ваш номер телефона и данные карты

На просьбу сообщить информацию о своей банковской карте большинство людей реагируют правильно – вешают трубку или просто отказываются говорить мошеннику нужные ему цифры. Однако такие звонки серьезно раздражают. И вызывают вопрос – почему обмануть решили именно меня. Никакого секрета здесь нет – способов получить телефонный номер десятки, если не сотни. Вот только несколько самых популярных:

1. Телефон может запрашивать сайт для регистрации, создания комментария или других действий пользователя. И владелец номера сам предоставляет мошенникам нужную им информацию.

2. Данные берутся с сайтов объявлений. На некоторых ресурсах информация скрыта – связаться с человеком можно только через этот сервис. На других телефон виден всем. Хотя даже недоступные данные могут оказаться в открытом доступе.

3. Информация может покупаться мошенниками в Сети. Целые магазины по продаже баз данных с номерами существуют в даркнете – это часть интернета, доступная через браузер Tor.

4. Данные о номерах клиентов иногда продают недобросовестные сотрудники различных компаний, в том числе банков. В таких базах могут содержаться не только телефоны, но и личная информация пользователей – номера банковских карт, ФИО и паспортные данные.

5. Для получения конфиденциальной информации используют уязвимости программного обеспечения и вирусы. Известны случаи, когда встроенный в банковское ПО вредоносный код позволял даже отправлять денежные переводы без согласия владельца счета.

6. Еще один способ узнать номер – попросить телефон у человека на улице, чтобы сделать срочный звонок. Обычно это молодые люди приличного вида, которым с большей вероятностью дадут мобильный гаджет. А звонят они сообщникам, у которых останется номер будущей жертвы.

По номеру мобильного телефона часто можно узнать ФИО владельца – с помощью поисковых серверов и соцсетей. Помогают узнать фамилию и имя мобильные приложения некоторых банков – например, Тинькофф или Сбербанка. Номера своих карт люди иногда указывают в личных сообщениях – узнать их можно, взломав профиль социальной сети или мессенджера. И уже потом использовать, доказывая свою принадлежность к персоналу банка. Ведь доверия к человеку, который позвонил владельцу карты, зная ее номер, будет больше, чем к любому другому абоненту.

Как работает этот вид мошенничества

Круг телефонных мошенников

Чаще всего ими бывают заключённые, имеющие смартфоны и планшеты, несмотря на запрет законодательства.

Как правило, они получают к ним доступ вечером или ночью, поэтому жертвы должны задуматься о том, что сотрудники банков, которыми представляются лица из мест лишения свободы, не звонят клиентам в 3 часа ночи.

Где мошенники берут номера мобильных телефонов

  • получение незаконного доступа к Базам данных сотовых операторов, банков, ГИБДД и иных организаций;
  • набор номера телефона наугад и последующие звонки нескольким абонентам, с изменением двух последних цифр;
  • просьбы сообщить номер телефона при общении на сайтах знакомств;
  • звонки состоятельным людям, которые живут по соседству с мошенниками.

Проблемы с банковской картой (счетом)

Самые примитивные телефонные мошенничества банковскими картами или счетами рассчитаны на страх человека лишиться денежных накоплений и начинаются примерно одинаково: на телефон приходит СМС от «банка» или мошенники звонят, представляясь его сотрудниками. Информация может быть самой неприятной, например о том, что заблокирована банковская карта или имеется задолженность по кредиту. В лучшем случае для разъяснения ситуации владельцу телефона предлагают позвонить оператору «банка». Те, кто после этого перезванивают, попадают на платный номер и теряют большую сумму со счета мобильника.

Гораздо худшие последствия наступают, если по просьбе «банка» владелец телефона сообщает мошенникам номер карты и её пин-код, пароль от «Личного кабинета» интернет-версии банка, персональные данные и прочую информацию, которую следовало бы держать в секрете. В такой ситуации деньги с банковского счета обманутого абонента действительно бесследно исчезают.