Как вернуть деньги за страховку по кредиту в 2021?

Содержание

Спорные моменты и частые вопросы
Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО
Закон о страховании
- Какие виды страховок подлежат возврату
Способы отказа
Порядок возврата части страховой премии
- Какие документы потребуются
- Визит в страховую компанию
Какую сумму вернет страховая компания при расторжении ОСАГО?
Какие документы может запросить страховщик для расторжения полиса?
Особенности законодательной базы
Что делать, если отказали в возврате страховки по кредиту
Порядок действий
Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита
Как вернуть страховку, если ее навязали
Возврат страховки до 14 дней и после 14 дней
Итоги и выводы

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний, претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Закон о страховании

К вящему удовольствию банков, выдающих кредит, раньше вопрос о возврате денег за ненужную страховку практически не поднимался. Нет закона – нет проблем. Если человек подписал при открытии кредитного договора и заявление на получение страховки, то заднего хода уже не было. Даже при обращении заемщиков в банк, если они решили отказаться от страховки по кредиту или обращались к страховщику с просьбой выплатить деньги за страховку, они получали категорический отказ на возвращение денег.

Действие расценивалось как добровольное (выдача добровольной услуги за обязательную никак не наказывалась), и вопрос законности выдачи только такого страхового кредита иногда можно было решить только через суд. Конечно, некоторые банки все же предоставляли услуги возмещения денег в течение какого-то периода, но это было скорее исключением.

С 1 июня 2016 года Центробанк РФ, который регулирует страховой рынок, сделал объявление о том, что те, кто брал страховой полис по кредиту, может расторгнуть его и заплаченные деньги читались возвратными по закону. Был введен так называемый «период охлаждения», который равнялся 5-ти дням. До окончания этого срока заемщик мог передумать, воспользоваться своим правом и отказаться от страхования, а страховщик обязан будет выплатить деньги.

Какие виды страховок подлежат возврату

Федеральные законы регулируют некоторые обязательные и добровольные страховые платежи.

В сфере кредитования, как мы знаем, есть не только добровольные, но и обязательные страховые виды услуг, сопровождающие залоговые кредиты. Вот о каких полисах идет речь:

КАСКО (Осаго). При взятии кредита на автомашину банковское учреждение в праве обязать клиента застраховать покупаемый автомобиль (обязательная автостраховка). Здесь транспорт сам выступает в качестве залога. Это понятная ситуация, так как банк должен иметь финансовую защиту;
страхование недвижимости. Это страхование подходит для ипотеки или ссуды под залог недвижимости – такое обеспечение должно быть застраховано, убрать этот вид из обязательного страхования нельзя, при невозврате займа банк застрахован от потерь.

Все остальные виды страхования – добровольные. Возможны возвраты страховок наличными, по кредитной карте и другими программами. Их сопровождают:

Страхование имущества;
Защита от финансовых рисков;
Полис на случай сокращения или потери работы;
Страхование жизни (здоровья) гражданина при кредите.

Способы отказа

можно воспользоваться одним из трех способов.

Они показывают как можно совершенно законно отказаться от страхования жизни при автокредите:

Отказаться от страхования при покупке автомобиля в кредит, при оформлении.
Написать заявления в банк.
Обратиться в суд с исковым заявлением, сообщить, что при оформлении автокредита навязывают страхование жизни.

Рассмотрим каждый из этих способов по отдельности.

Перед подписанием документов

Отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита можно прямо во время подписания соответствующих документов.

Для этого нужно знать следующее:

Согласно ст. 16, п. 2 закона «О защите прав потребителей» юридические лица не вправе настаивать на покупке доп. услуг при приобретении основной услуги, то есть, автокредита;
Ст. 14.8.2 Кодекса об административных нарушениях гласит, что в случае нарушения закона О защите прав потребителей» юридические лица обязаны выплатить административный штраф.
В России страхование жизни – абсолютно добровольная услуга. Это прописано в ст. 935 Гражданского Кодекса: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону»

Он поможет решить вопрос навязывания страховки.

Если дело происходит в автосалоне, то нужно связаться с банком-партнером этого салона.

Через контрольные органы

Если претензия не принесла результатов, обращаемся с жалобой на страховую организацию в Роспотребнадзор, Центральный Банк России или Российский союз автостраховщиков (лучше это делать одновременно).

Для этого потребуется указать в заявлении ссылку на нарушение прав потребителей, описание, как менеджеры салона навязывают страховку жизни при автокредите, и просьбу отказаться от страховки по кредиту на а/м.

Если же банк или страхования организация не устранит правонарушение, есть риск лишиться лицензии.

Конечно, ни одно из учреждений этого не допустит и скорее рассчитается с клиентом.

Через суд

договора кредитования;
страхового полиса;
отказа банка в письменном виде, либо аудио / видео – запись.

Существует важный нюанс, который следует учитывать заемщику, – необходимость предоставления доказательства того, что услуга страхования была навязана. Запись разговора с менеджером на диктофон – отличное средство для решения подобной проблемы.

Так как статья посвящена вопросам отказа в момент оформления, а не после получения, то описан этот пункт кратко. Чтобы получить информацию о возврате после оформления, в период охлаждения или при досрочной выплате, перейдите к чтению статьи.

Еще варианты

Также можно отказаться от страхования жизни при автокредите в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно.

Для этого требуется осуществить следующие действия:

Обратиться в кредитный отдел банка;
Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора;
Подождать ответа банка.

Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае, откажет клиенту в его просьбе.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

подготовка необходимых документов;
извещение страховщика о расторжении договора;
расчет выплаты;
получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

полис ОСАГО;
документ, удостоверяющий личность;
договор купли-продажи авто;
ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;
заявление;
реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);
квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

На основании п. 34 правил «об ОСАГО» компенсация должна быть произведена не позднее 14 дней с момента подачи полного комплекта документов. Выбранный способ выплаты на сроки не влияет.

Какую сумму вернет страховая компания при расторжении ОСАГО?

Конечно, главный вопрос, который возникает у страхователя: сколько денег вернет страховая, если расторгнуть договор ОСАГО раньше срока. Рассчитать сумму возврата можно самостоятельно, и это не очень сложно.

Для этого следует:

Размер страховой премии (сколько заплатили за ОСАГО) поделить на период использования ОСАГО в днях. Так определяется стоимость действия страховки за день.
Посчитать, сколько дней осталось до окончания срока действия договора.
Стоимость дневной страховки умножить на количество неиспользованных по полису дней.
Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД) в размере 23%. Этот процент утвержден законом, не зависит от количества дней действия договора и применяется во всех компаниях.

Рассмотрим пример расчета страховой премии, на следующих условиях:

Период действия полиса ОСАГО: с 15.03.2021 г. по 14.03.2022 г.
Стоимость полиса: 7 563,52 р.
Страхователь продал машину и подает заявление на возврат – 13.05.2021 г.

Считаем возврат:

7 565,52 р. / 365 = 20,72 р. – это стоимость страховки на один день;
С 13.05.2021 по 14.03.2022 г. пройдет 305 дней – это неиспользованный период страхования;
20,72 * 306 = 6 319,60 р. – такая сумма приходится на неиспользованный период;
6 319,60 – 23% = 4 866,09 р. – именно столько вернет страховая компания (и 23% от остатка – 1 453,51 рубля – компания удержит).

Обратите внимание! Если полис куплен на срок менее года, за основу тоже надо взять количество дней действия периода страхования. К примеру, если полис куплен на срок с 15.03.2021 по 14.07.2021 года, то стоимость автогражданки надо разделить на указанный период

В этой ситуации расчет будет сделан следующим образом:

7 565,52 р. / 122 = 62,01 р.
С 13.05.2021 по 14.07.2021 г. – 62 дня.
62 * 62,01 = 3 844,77 р.
3 844,77 – 23% (884,29) = 2 960,48 р.

Другими словами, возвращается соответствующая неиспользованному периоду стоимость полиса за минусом 23%.

Какие документы может запросить страховщик для расторжения полиса?

Чтобы получить выплату за неиспользованный срок действия договора, страхователь должен заполнить заявление. В нем следует указать:

личные и паспортные данные страхователя;
данные полиса ОСАГО: серию и номер, дату выдачи, срок страхования;
причину расторжения, а именно «Продажа ТС»;
реквизиты для получения денег;
список прилагаемых документов.

К заявлению следует приложить:

оригинал полиса ОСАГО;
паспорт страхователя (страховщик сам сделает копию после проверки документа);
документ, подтверждающий продажу автомобиля: договор купли-продажи или ПТС с отметкой о снятие с учета.

Важно! Некоторые компании требуют квитанцию об оплате. Но это не совсем правильно: отсутствие квитанции не является причиной для отказа в выплате денег при расторжении

Особенности законодательной базы

Правила, разработанные банком России, не касаются коллективных соглашений. Нормы установлены для соглашений физических лиц и страховой фирмы. Дополнительные возможности предоставляются клиентам в рамках коллективного договора. Но они не попадают под постановление о возврате на протяжении 14 дней. Возврат денег по коллективному соглашению в период охлаждения не выполняется. Такой способ страхования практикует сегодня ВТБ банк.

Возврат не попадает под действие нового закона, если истекает больше 5 дней с дня получения полиса. Клиент сначала пишет заявление в банк с просьбой о возврате. Некоторые финансовые учреждения запускают программы лояльности, в рамках которых можно получить обратно страховые взносы, если заявление оформляется через 2 недели и больше. Банк Хоум Кредит отводит на 30 дней для отказа. Ренессанс Кредит не дает возможность вернуть взносы, если учитывать информацию из отзывов клиентов.

Отправка прошения в банк не дает никаких результатов, поскольку заемщик сам составлял заявление и таким способом выражал желание сотрудничать со страховой фирмой. Клиенты, уверенные в собственной правоте, всегда могут подать заявление в суд. Юристы иногда помогают найти убедительные аргументы для одобрения судебного иска.

Клиенты всегда имеют право досрочно погасить свои обязательства. Если полис рассчитан на все время действия кредитного договора, часть уплаченных денег не будет использована при досрочной выплате. Поэтому заемщики возвращают неиспользованные средства.

О возврате страховки по автокредиту в следующем видео:

Апр 2, 2019

Что делать, если отказали в возврате страховки по кредиту

Если возвращать страховку банк и страховая компания отказываются, то единственный вариант защитить свои интересы – подача искового заявления в суд. В нем необходимо подробно описать все обстоятельства, привести свои требования и доказать их законность. Самостоятельно подготовить иск в суд не всегда просто. Желательно обратиться за помощью в его составлении к профессиональному юристу.

Помощь в возврате страховки сейчас активно предлагает множество юридических компаний. Большинство из них работает легально и имеет достаточный опыт ведения подобных дел в суде. Но мошенников на рынке также хватает и обращаться надо в проверенные организации.

Перед обращением в суд можно подать жалобу на банк и страховую компанию в ЦБ РФ. Именно он осуществляет надзор за деятельностью финансовых организаций. Но далеко не всегда Центральный Банк вмешивается в отношения клиента, страховщика и/или банка. Часто в ответ на жалобу придет обычная «отписка» с рекомендацией обратится в суд. Иногда все же обращение в ЦБ РФ дает желаемый результат.

Возврат страховки по кредиту простая процедура при индивидуальном страховании и непропущенном периоде охлаждения. В остальных случаях отказаться от навязанной услуги и вернуть деньги будет непросто и обычно возможно только через суд. В этом случае желательно пользоваться помощью профессиональных юристов.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

Порядок действий

Для того, чтобы вернуть уплаченные за страховку деньги, если погасил кредит, действовать нужно в зависимости от конкретной ситуации.

При досрочном погашении

В такой ситуации возникает переплата по договору страхования по той причине, что договор заключался на определенный срок и страховая премия рассчитывалась, исходя именно из него. А, практически, получилось так, что кредит погашен раньше. Нужно действовать следующим образом:

проверить еще раз условия кредитного договора. Если в нем указано условие, что страховые платежи можно вернуть или вовсе такое условие не прописано, то это значит, что возврат возможен. Хуже, если в договоре прямо указано о невозможности вернуть деньги: здесь может помочь только обращение в суд;
определить размер суммы к возврату. Формально это не обязательно, но, затевая борьбу за возврат денег, лучше знать, о чем идет речь;
подготовить заявление о требовании перерасчета и возврата излишне уплаченных по страховке денежных средств. Подается такое заявление в кредитную или страховую организацию в зависимости от того, кто был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, т.е. кто получил бы выплаты при условии наступления страхового случая;
если страховая компания или банк отказываются делать возврат добровольно, то нужно обращаться в суд.

Особенно актуален этот вопрос, когда страховая премия уплачивалась единовременно вместе с получением кредита. Также может быть и такое условие, что сумма страховки сразу включается в общую сумму задолженности. Статья 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится. Конечно, в том случае, если кредитный договор не предусматривает иное. Но он, как правило, не предусматривает. Велики шансы, что суд будет на стороне страховой компании, однако, это не значит, что деньги невозможно получить.

Если кредит закрыт в срок

Возврат денег за банковскую страховку по окончанию договора происходит значительно труднее. Здесь нужно будет доказать, что услуга была навязана банком. Поэтому поступать рекомендуется таким образом:

проанализировать отдельные положения договора страхования, а также весь его в целом на предмет соответствия нормам закона, попытавшись тем самым признать его недействительным;
провести аналогичный анализ кредитного договора в той части, которая относится к условиям страхования.

Оба варианта сложны и без помощи грамотного юриста, после закрытия кредита, вряд ли получится вернуть страховые деньги.

Во время выплаты, если страховку навязали

Если заемщик считает, что услуга страховой компании была ему навязана при заключении кредитного договора, то стоит попытаться отказаться от нее досрочно. В данном случае в действие вступает норма статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что приобретение одних товаров или услуг запрещается обуславливать приобретением других товаров и услуг. Также в Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 предусмотрено что страховщик в договоре должен указать условие о возврате страховой премии при отказе от добровольного страхования в течение двух недель с даты заключения договора.

Желая отказаться от страховки, заемщик должен выполнить следующие действия:

внимательно прочитать договор со страховой компанией и полис, где указаны условия сделки;
оценить последствия расторжения договора;
подать в страховую или кредитную организацию заявление о расторжении договора;
в течение 10 дней дождаться ответа от страховщика;
в случае отказа направить жалобу в Роспотребнадзор;
в течение трех месяцев дождаться ответа;
если банк или страховая компания не согласны с требованиями Ростпотребнадзора, то они могут обжаловать решение;
после получения окончательного решения необходимо подать иск о защите прав потребителя в суд общей юрисдикции. К этому иску нужно приложить все те документы, которые были собраны и получены на предыдущих этапах.

После получения решения суда договор страхования будет расторгнут.

Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.

Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)

Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта, а также документ об уплате страховой премии. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 14-тидневный срок, а не позже.
Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

На форумах часто появляются записи: «Я вернула ссуду за 7 месяцев, а брала на 5 лет. Должны ли вернуть страховку после погашения кредита? Если да, какими будут мои действия?»

Первое, на что обращают внимание эксперты, — это содержание договора. В нем находятся такие пункты:

согласие заемщика на страховку;
полная ее стоимость;
как происходит оплата услуги (однократно, ежемесячные платежи);
обязательно ли делать страховые взносы при досрочном погашении займа;
возвратит ли страховая компания заемщику деньги по страховке (в полной мере, частично).

Учтите, банки не могут быть страховщиками, если только страховка не входит в пакет услуг. Как правило, эту роль выполняют специальные страховые компании, являющиеся их партнерами. Кредиторы только навязывают при оформлении крупного кредита (от 100 тыс. руб.) страхование жизни, залогового имущества, дохода. Но они не могут принудить к этому. Отказ от страховки по кредиту – это ваше право. На нее клиент решается добровольно.

Такое правило прописано в российском законодательстве по отношению к потребительскому кредитованию. Страховой кредит обязателен при ипотеке, займе на покупку авто. Поэтому банки не могут отказать вам в предоставлении ссуды, если вы желаете взять кредит без страховки. Но в тот же момент, они озвучивают причины отказа очень редко. Если вы все-таки оформили страховку, подписали договор и получили кредит, а потом передумали, можно от нее отказаться.

На это дается 2 недели. Имейте в виду, у каждой компании свои условия страхования, поэтому их нельзя узнать предварительно. Однако когда вам предлагают полис, внимательно читайте все пункты договора. Обычно абзац, где указывается, возможно ли вернуть страховку после погашения кредита, написан мелким шрифтом.

Как вернуть страховку, если ее навязали

Практически каждый раз, когда человек берет кредит, представитель банка навязывает страховку. Конечно, лишние расходы никому не нужны, и клиент робко пытается от нее отказаться. Но чаще всего сотрудники подают это под соусом: «Не возьмете страховку — не получите кредит». Поэтому приходится соглашаться на все условия, а уже после думать, что делать и как вернуть свои деньги. Также бывают случаи, когда о страховке вы узнаете спустя какое-то время, так как при оформлении кредита эту информацию от вас скрыли, а договор страхования вы подписали не глядя.

Законодатель пошел навстречу своим гражданам и установил период «охлаждения», в который можно вернуть страховку по кредиту. Этот срок составил 14 дней. Для возврата вам необходимо обратиться в страховую компанию (СК) с заявлением-отказом от договора страхования. В нем должно быть указано следующее:

ваши фамилия, имя, отчество;
наименование страховой компании;
номер и дата страховки;
причина расторжения договора.

К заявлению приложите свои банковские реквизиты, чтобы страховщик мог вернуть вам денежные средства. На ваш счет они поступят в срок, не превышающий 10 дней. Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страховки. В случае, когда договор еще не вступил в силу, вернуть должны всю сумму полностью. Если заявление вы подали спустя несколько дней после оформления кредита, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни. Обычно это незначительная часть средств, поэтому спорить о ней нецелесообразно.

Например, вы купили новый автомобиль у официального дилера. Там же в салоне оформили займ и страховку. Через неделю вы решили расторгнуть договор страхования по кредиту. Для этого вы обратились к официальному дилеру с заявлением. Однако продавец не является страховщиком, поэтому через какое-то время выдаст вам письменный ответ с отказом. Обращаясь к продавцу, а не к страховой компании напрямую, есть риск, что вы пропустите 14-дневный срок «охлаждения». Соответственно, вернуть денежные средства вы уже не сможете.

Если страховая компания находится не в вашем городе, то заявление необходимо направить по почте с обратным уведомлением и описью вложения. Сохраните квитанцию об отправке письма. Это будет доказательством того, что вы в положенный срок изъявили желание вернуть страховку по кредиту.

Возврат страховки до 14 дней и после 14 дней

Первое правило в договоре должен быть указан срок в течении, которого страхователь может отказаться от страховки и получить страховую премию назад. При этом отказаться естественно можно если страховой случай не наступил — ну иначе это было бы и просто глупо делать.

Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно п.5 этого же Указания страховая премия при отказе в срок до 14 дней, должна быть возвращена в полном объеме, если срок договора страхования еще не наступил. Если срок страхования наступил, то есть договор вступил в силу (смотрим дату договора, как правила вступает с момента подписания), то выплачивается ее часть.(ст.6 Указа).

Рассчитать часть выплаты можно просто поделив суму на количество дней действия договора, получить сумму за день и умножить ее на количество дней которое прошло до подачи заявления на отказ от договора страхования.

Далее рассмотрим возврат страховки до 14 дней и после 14 дней и то, что происходит со страховкой в Банке.

Итоги и выводы

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;
поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;
по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;
в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

Прочтите также: Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита 2018

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту